中国新疆与上海合作组织国家果蔬农产品出口相似度与竞争性分析

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1、小学2017年春学校德育工作总结德育是学校实施素质教育的重标准条款的组成部分，是保险业发展到一定阶段的必然产物，其诘在维护投保人利益、约束保滟险人的道德风险方面起到积月极作用。中国目前保险法和养寿险合同条款中均未有不可抗辩条款的规定。在中国《煨保险法》修订之际，依法确定不可抗辩条款，有利于加龠强对保险消费者权益的保护，确保中国保险市场的良性泫运行，提升保业的社会信用謇度，增强中国保险业的国际徨竞争力。关键词：不可茨抗辩条款；含义；作用2017年8月1日，国ぬ务院总理温家宝主持召开国资务院常务会议，讨论并原则遏通过了《中华人民共和国保惦险法(修订草

2、案)》。根据黪公开披露的信息，在修订草案中，保险合同法首次纳入猩了“不可抗辩”条款的内容起，抗辩期为两年，具体内容沛为：“投保人不如实履行告遄知义务，即使其后果足以影匕响保险人决定是否同意承保碍或者提高保险费率的，但经衷过两年期限后，保险公司不潮得据此解除合同。”[1]珥究竟什么是“不可抗辩”条锫款？“不可抗辩”条款首进夹10/10保险法会起到什么作用呢？一、“不可抗辩”条诓款的含义及其法理分析嗲“不可抗辩”条款的含恕义不可抗辩条款，又称贼不可争议条款，是指保险合牿同订立生效经过一段时间后柰，既使保险人知道投保人在Ο订立合同时，有违反告知义喃务的事实

3、，也不得再行使合诓同解除权，这段时间一旦经毯过，保险合同行为便创设了省一个没有争议的法律关系。羚不可抗辩条款首先出现在人寿保险单中，为保护被保险方的正当利益，吸引更讦多的客户购买本公司的保险雕产品，一些保险公司在19轮世纪后期在保险条款中列入、了不可抗辩条款[2]。l戡OcAlhoSt不可抗辩艰条款现已为大部分国家保险法所吸收，成为强制性法律忸规范。有关不可抗辩条款的欷10/10立法，最早见于1906年芗的纽约州《阿姆斯特朗法案烛》。1906年美国纽约州翕《阿姆斯特朗法案》将不可怀抗辩条款上升到具有普遍性彩和强制性的法律规范的高度恙，明确规定了不

4、可抗辩条款捕为人寿保险合同的法定条款谈，其后相继为其他州所采用唛。美国大多数州议会均制定胛专门法律，强制要求保险人锁在寿险和健康险等长期保险黹合同中必须要有不可抗辩条阳款[3]。《阿姆斯特朗法凛案》对现代各国保险立法产生的重大影响，体现在：《日本商法典》第644条、敫《中国澳门商法典》第10喀41条、中国台湾地区《保轸险法》第64条等，且均为幺强制性规定。“不可抗廾辩”条款的法理分析中积国现行《保险法》第17条镗第1款规定：“订立保险合仰同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并骨可以就保险标的或被保险人漪的有关情况提出询问,投保人应当如

5、实告知。”该条要倡求订立保险合同时，投保人瘐或被保险人应将有关保险标蝉的之重要事实如实告知保险ы人，不得有任何隐瞒、遗漏翩、错误或欺诈。这种义务是钎法定的，不受保险合同是否圊有明确约定的影响。而蕲不可抗辩条款实质上限制了勐保险人的保险合同解除权：吒10/10即使投保人在签订合同时有诏欺诈行为，但经过法定期限忌后，合同也当然继续有效。峻表面看来，这项规则与“欺苓诈会使合同无效”的合同法赳基本原则相悖，但不可抗辩啁条款之所以被法律承认，根本原因在于其存在的合理性曛：首先，保险作为一种社会保障工具，须保护保险金受睥益人的利益，尽可能地维系ゃ保险关系的存在

6、。订立人寿保险合同时，投保人一般都矧指定其家属或其他受扶助的碣人为受益人，这些受益人对鲸将来支付的保险金有期待权，因此，人寿保险常涉及这è些人的生计安排，若不规定漏一个抗辩权丧失期间，使得罗受益人无反证的机会，从而户丧失怜恤之道。而且人寿保险合同为长期合同，若已成拎立多年，保险人因投保人违苏反告知义务而行使解除权，致使被保险人因年老体衰而θ难以获新保险。甚或出现保联险人在明知不实告知义务的针存在而仍签订合同，以图投霏保人缴纳多年保费后，而抗诅辩拒付保险金，显然有失公允。其次，从保单金融功能来看，以人寿保单所体现的绂保险金请求权为质，而设定闾

7、质权，向第三人借款，若保鸥险合同订立二年后，发生保凭险事故，保险人以违反告知义务抗辩、拒付保险金，则硪应被保险人业已死亡，质权滇人概无提出反证之可能。如屣果保单伴有此项危险，必将有害于保单信用交易安全[霆4]。不可抗辩条款的例外10/10不可抗辩条款一般脖仅限于保单有效性的争议，友旨在禁止因投保人欺诈、隐朊匿或重大误述而对保单的有豺效性提出争议。该规则也有踺例外情况，在欺诈性冒名顶漓替、缺乏可保利益、蓄意谋杀被保险人等情况下，即使№争议期结束，保险人也可提戳出抗辩[5]。一般来说，猎保险人基于以下几种事由所胤提出的抗辩不受不可抗辩条裁款的拘束：

8、在不可抗辩期间桓发生事故的，解除权不因不议可抗辩期间的届满而消灭，峤保险人仍可以告知义务有瑕