cq银行个人业务客户关系管理问题及对策探讨

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1、CQ银行个人业务客户关系管理问题及对策探讨第四章CQ银行个人银行业务的发展现状及发展战略分析第一节CQ银行及战略转型一、cQ银行简介cQ银行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行。1996年9月，由37家城市信用社合并组建而成。从诞生到现在，本着“地方的银行、市民的银行、中小企业的银行”的服务定位，在“诚信、敬业、创新、清廉”的企业精神引领下，CQ银行全体员工以质量、效益、规模协调发展为目标，精诚团结、顽强拼搏、无私奉献，使CQ银行从小到大，从弱到强，不断发展，取得了良好的业绩，成为重庆市金融界的一支生力军。截止2009年8月末，CQ银行总资产达780亿元，各项存款余

2、额达623.6亿元，贷款余额达389.3亿元，不良贷款率仅为0.56%，资本充足率达12.97%，各项经营指标均显现良好发展态势，资本实力居全国城市商业银行前茅，各项指标己达二类行标准，成为中国同类银行中资产质量最好的银行之在中国人民银行主管的《中国金融》杂志2008年第20期公布的中国最大的50家商业银行排名表中，CQ银行所有者权益排名第35位，总资产排名第37位;在今年的中国商业银行竞争力排名发布会上，cQ银行核心竞争力在全国城市商业银行综合排名第13名，资产规模300亿以上最佳跨区域城市商业银行综合排名第7名，西部地区城市商业银行综合排名第5名。CQ银行现在下设77家分支行网点

3、，拥有个人客户和公司客户超过百万户，营业网点广泛分布于主城区和长寿、涪陵、万州、黔江、秀山等29个区县。2008年12月26日，cQ银行成都分行实现营业，标志着CQ银行成为西部第一家跨区域经营的城商行。二、cQ银行战略转型及战略重点2006年，cQ银行将“成为中国西部城市商业银行的排头兵”作为未来五年(2007一ZOn年)的发展愿景，此愿景目标具体体现为在经营、管理和风险管控方面达到西部地区一流上市股份制商业银行的水平。为实现上述愿景目标，cQ银行制定了以下战略规划:‘1、改革业务运作模式，成为客户专家型银行CQ银行未来的商业模式定位是作为优秀的“客户专家型银行”，即有明确的目标细分

4、客户群，能深入全面了解客户需求和风险特点，并以此为基础，向客户提供差异化、定制化的产品、服务和解决方案，成为目标客户的金融服务专家。2、完善盈利模式，实现盈利能力可持续增长CQ银行将通过形成健康的业务组合，实现各种业务间的联动和协调发展，逐步完善盈利模式，提升可持续增长的能力。在发展公司银行业务的基础上，积极把握重庆地区零售银行市场发展契机，充分利用公司银行业务的客户基础、网点覆盖优势，结合大新银行在零售银行领域的经验，大力投入发展零售银行业务，建立优秀的零售银行团队、品牌，使零售银行业务在重庆市场的份额不断提升。通过提高零售银行业务占比，在提高重庆银行盈利水平的同时，减少公司信贷收

5、入增长的同时，大力拓展中间业务，完善重庆银行的盈利结构。3、争取跨区域经营，、扩展发展空间在拓展重庆地区市场的同时，CQ银行要抓住中国银行业，特别是遍布全国大小城市的中小城市商业银行未来出现并购、重组的市场机遇，利用上市带来的资金、品牌优势，在政策允许的条件下，采用投行型业务操作，实现在资产规模和地域空间的跨越式扩张，形成以重庆为中心，覆盖西部中心城市和中部主要省会城市的经营网络，成为区域性银行。从CQ银行最近的五年战略规划可以看出，其未来的发展方向逐渐从传统的对公业务转向零售型业务，个人银行业务将成为CQ行的发展战略重点。第二节CQ银行个人银行业务经营环境分析重庆地区的个人银行市场

6、未来将具有巨大的发展潜力。首先，好的宏观经济发展预期对零售银行市场增长奠定了基础。重庆的人有3100万，随着城乡统筹的进展、失业率的降低、社会保障体系逐步健全以及居民收入保持较快增长的趋势仍然保持，预计重庆地个人储蓄将仍然保持较大幅度的提高。随着个人财富的增加和理财念的提高，储蓄率将会降低，但对储蓄以外的金融产品和服务的巨潜在需求将被逐步释放。个人金融的各细分市场将呈现如下的发展趋势:(l)个人消费贷款市场:重庆个人消费贷款市场近年来发展快，以住房按揭贷款为主的中长期个人消费贷款增长更为迅速。预随着居民消费支出将持续提升，预计未来重庆个人贷款市场将持续长，按揭贷款仍将是个贷市场的主力

7、，同时随着市场的不断发育和民消费结构不断变化，汽车贷款和其他个人综合消费贷款市场也将步启动。(2)银行卡市场:近年来银行卡发展迅速，主要表现在发卡迅速增长，卡交易金额不断提高，存款余额不断增加，人民币透支额大幅增长。但相对于其他发达城市，重庆银行卡市场目前仍处于对比较初级的发展阶段，银行卡人均持卡量仅为1.04张，远低于他发达城市，同时用卡环境相比其他城市还具有一定差距，使得银卡的发展受到很大的限制。重庆市政府已于2006年下发了《关于进银行卡产业发展的意