保险合同权利结构与保险利益归附之主体(1)

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1、保险合同权利结构与保险利益归附之主体(1)——评《中华人民共和国保险法》第12条、33条、53条之规定关霪键词:保险合同/权利结构膈/保险利益 内容提要:渐保险利益是保险法的灵魂,匪也是保险法的独特范畴,其讫所应归附的主体如何影响着磨保险利益法律规则设计的合馗理性及其防止道德危险功能ざ的发挥。而保险合同的权利缉结构决定着保险利益所须归赍附的主体,所以在设计保险┓利益主体规则时,必须明了痘保险合同权利结构与保险利缲益归附主体之间的关系。我视国现行保险法上关于保险利缗益主体的规则存在着诸多失晓误,这会影响人们通过保险合同实现其生活目的,妨碍熔保险利益规则防止道德危险粒功能的发挥。在未来保险法

2、徙修订时,立法者须在确切理解保险合同权利结构与保险酐利益应归附主体之间关系的鞘前提下进行相应修改。 我国相关国家机关或组织傍正在着手进行保险法的修订咦工作。根据国务院XX年立法规划,中华人民共和国国彪务院保险监督管理委员会组┟织起草了《中华人民共和国饪保险法》,并在XX年12月8日送请国务院审议。[玳i]该送审稿中对原保险法闷中保险利益的有关规定进行了相应修改,体现在该送审最26/26稿第12条、第33条和第佰53条。现行《中华人民共和国保险法》关于保险利益遥的有关规定存在的问题并没价有因《XX年送审稿》中对镓其的修改而得以解决,仍须在保险立法中予以深入讨论。就保险利益所要

3、求的主体窕来说,其前提在于如何理解曝保险合同的权利配置准则,鲺以及在确切理解此准则下进～行的合同权利结构设计。在鲠明了保险合同权利结构的具φ体内涵之下,才能讨论保险瑚利益须依存的主体问题,进狰而才能更合理地进行相应的瘟立法起草工作。 一、颓保险合同权利结构的法律意扎蕴与影响因素 保险合邸同权利结构的法律含义 保险合同的权利结构指在保娴险实证法上,保险合同主体翰之间在权利、义务要素上的鹂结合关系,也就是说,在法生律构造技术上,保险合同的返权利、义务如何在保险合同ぽ主体之间进行分配,通过权歙利、义务的配置才能确定合㈤同主体的法律地位,所以,矧保险合同的权利结构实际上苛反映了保险合同关系中涉关扪

4、主体的法律定位。由于保险合同是双务合同,一方权利デ即为另一方义务,讨论一方自的权利,在实际上也就是在26/26讨论另一方的义务。据此,我们虽指称其为“权利结构湓”,但实质上亦涵盖了“义敢务结构”的内容。 保桥险合同权利结构的影响因素 保险合同的权利结构既。是对现实生活关系的反应,翟也包含着对法律精神的理解↓,同时亦深受立法者分析问榍题的思维框架和法律技术水平等因素的影响。 首榇先,现实生活关系最终决定啁实证法上的保险合同权利结に构必须反应其所欲调整的生人活关系。正如经典作家们所闪言“君主们在任何时候都不得不服从经济条件,并且从来不能向经济条件发号施令症。无论是政治的立法或市民劓

5、的立法,都只是表明和记载芴经济关系的要求而已。”现虽实社会生活包含着经济关系ぢ在内的人与人之间的各种关阁系,各种生活关系需要法律忌的相应确认和调整。那表明礞和记载各种生活关系的立法须符合现实社会生活的基本碛要求。保险合同的权利结构︳须反应合同涉关主体的实际嘌需求。 其次,反应现剃实生活关系的保险法利益配线26/26置准则直接决定着保险合同的权利配置。保险法是调整飘保险关系的规范体系,通过ベ保险法对保险的调整,保险蕈才能更好的发挥分担个人损失,安定社会生活的功能。迈而保险功能的发挥又是通过驶人们与保险人之间缔结保险境合同、变更保险合同、履行保险合同、解释保险合同来砥实现的。这就需要保

6、险法合新理的分配合同主体之间的权呜利、义务资源,以促使人们澌能够更为有效的通过保险合鄙同来分散危险、消化损失,褪安定生活。保险的运作是以篷被保险人利益为重心来进行帜的,保险法在分配保险合同茗的权利、义务时,也应反映已并体现以被保险人利益保护堤为重心的原则,这表现为保般险法的精神关照,即保险法恐所欲追求、实现的法律资源样分配准则。[ii]保险法鸟所关注的是依何原则合理配氧置法律资源,恰当地保障被豢保险人的人身或财产利益。停保险法所追求的资源配置原篑则决定着保险合同权利[i睦ii]的制度构造。对其人乐身或财产受保险合同保障的人的利益保护和命运关怀是轧保险法的核心理念,保险合同的权利配置应以

7、是否有利コ于受保险保障之人的利益为徂判断标准来安排设计。在此躐精神关照下,保险法以分散鲤被保险人危险,消化被保险人损失,维护被保险人生活安定为自己追求的目标,并瞰以被保险人利益保护为重心岛来设计保险合同的权利结构翁。 最后,既有法律传璁统、立法者分析问题的思维框架,及其法律技术处理水强平也深刻影响着保险合同的傻26/26权利结构设计。立法除了要宥反映现实社会生活关系的诉葺求,同时也深受既有可资借抓鉴的法律传统的影响