商业银行大数据生态系统构建探讨

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1、不管未来商业银行以何种面貌出现，都意味着银行与客户的新型关系的建立，意味着商业银行需要更加重视客户体验，转向以数据为中心，深度洞察客户。银行经营的商业环境和客户特征已经发生改变，需要摆脱过去赖以成功的因素/经验，构建以数据为中心的业务价值生态环境。中国建设银行股份有限公司信息技术管理部厦门开发中心郑承满管理大师德鲁克和戴明尽管在很多方面都持有不同见解，但却有一个共识，即“无法量化就无法管理”。在互联网、移动互联网时代，一切皆被数字化。互联网公司携其掌握的海量数据资源纵横捭阖，传统商业模式被迅速重构。互联网公司“跨界”进入金融行业后，在移动支付端给传统金融机构重重一击，201

2、3年下半年以“余额宝”为代表的互联网理财产品发展迅猛，据统计2014年2月余额宝背后的天弘增利宝货币基金规模达到了5000亿元人民币，成为中国最大的货币基金，对商业银行造成极大震专题动。对于变革中的中国金融行业来预见的将来，银行在服务客户方面产品为中心、以流程为中心和以客说，这是一个“里程碑”式的事件。将扮演三个角色：①利益提供者，户中心的历程。在以产品为中心时互联网公司最大优势在于其掌握的银行基于客户特性及其与客户的特代，银行的关注点在于产品和服务海量用户数据，尤其是其在经营过定关系，可向客户提供经济利益(如的设计以及价格；逐渐地，银行建程中形成的“数据化思维”，通过优惠

3、券、跨行业忠诚度计划)以及立了更多的渠道向客户提供更多的数据挖掘分析洞悉客户行为，利用精心选择的及与众不同的产品服务产品和服务，通过交叉销售提高营互联网技术提供便捷、简约、极致组合；②行为建议者，银行将基于收，并认识到客户的重要性，于是的用户体验。可以说，余额宝的成其对客户的深入了解与购买预测，建立了以客户为中心的新的生态体功，意味着阿里巴巴重视客户体验为客户提供不限于金融产品和服务系，此体系以提高客户满意度、贡和大数据应用模式的互联网金融取的具体的购买建议及帮助，同时避献度，进而提高营收为目的。在上得初步成功，大数据已经不再是人免过多“打扰”客户，与客户建立述模式背后，商

4、业银行关注的是收云亦云的概念，而是一种科学的方亲密关系；③服务提供者，银行基益和风险的匹配，即风险既定条件法，有可能对各行各业产生深刻的于对客户身份的识别及可提供的对下的收入最大化。影响。应用服务(如移动钱包)，安排客而在互联网所带来的数字化时阿里巴巴的成功也让人们思考户购买(线上或线下)并为客户提代，产生了以客户体验为中心的商在互联网和大数据背景下，传统商供日常性的服务(如交通付费、日业模式。在这样的商业环境中，商业银行何去何从。传统的银行经营常消费)。家持续、快速地对产品进行改进，信用，以资金为中心，依托资金流不管未来商业银行以何种面貌出以推出用户体验更好的产品。与此动

5、性与资金的时间价值来体现银行现，都意味着银行与客户的新型关系同时，客户与商家的关系变得更加的价值，这也是金融的本质。在新的建立，意味着商业银行需要更加重不稳固，当出现体验更好的产品形势下，金融的本质没有变，但人视客户体验，转向以数据为中心，时，旧产品很快被淘汰。在这样的们获取金融服务的方式和渠道发生深度洞察客户。银行经营的商业环商业环境中，客户自然而然地期待了变化，这使得传统银行业面临转境和客户特征已经发生改变，需要摆能够享受到商业银行提供的更好体型危机，同时也获得新的机会。脱过去赖以成功的因素/经验，构建验的金融服务。通过互联网，客户在对未来银行的探索中，首先以数据为中心

6、的业务价值生态环境。拥有了比以往更多的比较和选择的要明确银行与客户的关系定位。这本文将从业务环境变化、技术机会，客户体验驱动着商业银行和将决定银行以何种面貌出现，将如变革与发展、数据治理三个角度探客户关系的变化。客户希望其开户何满足客户的生活需求(不仅仅是讨商业银行大数据生态环境的建设。银行能够提供与其在互联上体验到金融需求)。为应对互联网公司的“跨界”竞争，商业银行必须利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托现有的金融服务渠道优势和大量交易数据优势，重塑客户关系，打造“数字银行”。在可一、业务环境的变化驱动大数据生态环境的构建1.实现以用户体验为中心的业务模式转型

7、传统的银行业务发展经过了以的同样的服务，诸如快速的客户响应、良好的用户交互、合理的价格，并能真正倾听他们的声音……一旦银行无法提供令客户满意的服务，客户可以通过互联网更方便、快捷地转入其他银行或机构。商业银行已经进入了客户体验驱动业务变革的时代，需要从以往风险优先业务模式转变为客户体验优先兼顾风险或风险和客户体验并重的业务模式。2.建立“数据”思维改变目前“一线”业务远离数据的现状，使数据真正为业务服务。在商业银行传统的数据应用中，其对数据的运用大多是“内向”的，更多侧重于提供管理信息，为满足监管当局和内部管理的