深圳市保险经纪行业服务标准（试行） - 深圳保险中介行业协会

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1、深圳市保险经纪行业服务标准（试行）目录第一章总则第二章基本原则第三章服务流程及标准第一节接受委托，建立经纪服务关系第二节风险识别、评估第二节拟订投保方案第三节询价及报价分析第四节办理投保手续第五节保险期内日常服务第六节协助索赔第七节续保安排第四章受理投诉第五章监督检查第六章附则第10页共10页第一章总则第1条为提升深圳保险经纪行业服务水平，规范深圳保险经纪市场行为，保护被保险人的合法权益，促进深圳保险经纪行业的健康持续发展，特依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规及规范性文件，借鉴国内、外经验，结合深圳市保险经纪行业实际情况制定本标准。第2

2、条本标准所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证），本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。本标准所称保险经纪机构分支机构是指由保险经纪机构依法设立的分公司和营业部。本标准所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。保险经纪从业人员应当符合中国保监会规定的条件

3、，持有中国保监会核发的《保险经纪从业人员资格证书》，并取得深圳市保险中介行业协会颁发的《保险经纪从业人员执业证书》。第10页共10页第3条本标准是对保险经纪机构按照客户的委托，为其提供拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔等服务进行标准化规范指导。第二章基本原则第4条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。第5条保险经纪服务必须坚持诚信、公平、专业的原则，维护客户的正当合法权益。第6条保险经纪机构应严格按照保险监管机构批准的经营范围及在客户委托、授权的范围内经营业务。第7条保险经纪机构和从业人员应当保守在经营过程中知悉的保险当事人的商业秘密和个人隐私

4、。第8条保险经纪机构应建立与保险经纪服务相适应的保险经纪综合信息管理平台、经纪服务质量控制规范、经纪从业人员管理机制。第9条保险经纪机构应建立完善的保险经纪从业人员岗前培训制度及在岗培训制度。第10条保险经纪从业人员应具备良好的业务素质、法律和诚信意识，以及高尚的职业道德。第三章服务流程及标准第一节接受委托建立经纪服务关系第10页共10页第11条保险经纪机构及其从业人员在接受客户正式委托前，应当向客户出示《客户告知书》。《客户告知书》至少应当包括保险经纪机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。第12条保险经纪机构与客户双方同意正式建立经纪服务关系时，保险

5、经纪机构应与客户签订书面委托合同，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容，或以其他形式确立委托关系，方可正式开展保险经纪业务。第13条保险经纪机构与客户建立经纪服务关系后，应针对服务项目确定总体服务框架，包括确定工作进程时间表、成立专门服务小组并明确分工等。第二节风险评估第14条保险经纪机构应建立必要的客户风险管理信息库。第15条保险经纪机构接受客户委托后，应运用专业技术向客户提供对服务项目进行的风险识别、风险估测、风险评价等风险评估服务。第16条保险经纪机构要采用风险识别技术，通过信息收集、访谈、现场查勘等方式全面分析客户面临的各种风险，帮助客户

6、进行风险识别和衡量，并对其项目风险做出评估，向客户提供专业的风险管理意见。第10页共10页第三节拟订投保方案第17条根据保险标的风险特征，以标的获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟订合适的投保方案。第18条保险经纪机构在拟订投保方案前，应注意以下问题：客户是否了解未保风险；现有方案的保障范围是否对客户保障充分；现有方案是否已考虑在方案形成期间客户情况发生的变化；有无重复投保；是否足额投保；根据历年的索赔记录，现有方案是否合理。第19条保险经纪机构应向客户详细解释投保方案，其内容包括保障范围、免责条款、投保人及被保险人告知义务、索赔程序等。第20

7、条保险经纪机构应向客户解释提交的投保方案与客户过去的或现有的保险方案的不同之处以及未投保的风险，并告知客户或取得客户确认。第21条保险经纪机构应根据不同险种的要求协助客户办理投保手续。第四节询价及报价分析第22条按照客户的意向，将经客户认可的保险方案和相关的投保资料以询价书或招标文件等形式发至相关保险公司进行询价，要求各保险公司报价。第10页共10页第23条在得到保险公司报价后，保险经纪机构应立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等），保险公司的资质、偿付能力，理赔权限，保险服务人员的经验、服务承诺及赔款的时效性等要点进行全面、公平的分析和比较，