吉林银行长春分行对公信贷风险管理

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1、吉林银行长春分行对公信贷风险管理第2章吉林银行长春分行对公信贷风险管理现状与问题2.1吉林银行长春分行对公信贷业务情况介绍2.1.1吉林银行长春分行对公业务经营情况吉林银行是吉林省省内首家地方性商业银行，分支机构遍布吉林省内各地区，同时在辽宁省的沈阳、大连两地也相继成立分行。吉林银行始终秉承着服务地方经济发展、为社会和客户创造价值的经营宗旨，向政府机关、企事业单位和个人客户提供了全面的金融服务，与国有银行和大型股份制银行建立了广泛的合作关系。吉林省是农业大省，长期以来吉林银行不但发展城市区域市场，更服务于县域金融市场，扩大在县域的网点覆盖，通过丰富的金融产品和优质便捷的金融服务为广大

2、客户提供了多样化的金融服务。作为吉林银行的长春分行，伴随着长春地区经济的发展，现已发展成经营范围覆盖城乡、业务产品种类完备的分行。吉林银行长春分行始终坚持服务长春经济发展，服务社会和广大客户的宗旨，在信贷业务经营中支持了很多长春地区重点项目的建设，比如“三横两纵”立交桥项目、城市地下管网改造项目。截至2016年12月末，吉林银行长春分行各项贷款余额547.56亿元，其中对公贷款余额324.69亿元，与上年基本持平，对公贷款余额占全部贷款余额的59%。为促进长春地区周边县域经济的发展，吉林银行长春分行转变经营思路，相继在榆树、农安、双阳等地开设支行，加大了对涉农贷款的投放，重点支持当地

3、的农业优质企业、基础设施建设项目等，2016年全年长春分行累计发放涉农贷款93.70亿元，较上年增长21.78亿元。吉林银行长春分行大力支持中小微企业的贷款需求，创新中小微贷款模式，设计了许多全新的中小微贷款品种，帮助一批中小微企业解决融资问题摆脱了经营困境，截止到2016年12月末，全年累计发放中小微贷款103.47亿元，占全部贷款发放额的三分之一以上。2.1.2吉林银行长春分行对公信贷资产情况最近三年的贷款总量情况如图2.1所示，连续三年吉林银行长春分行的对公贷款总量都保持在320亿元左右，贷款总额比较稳定，其中小微贷款总体呈上升趋势，尤其是在2016年末达到了96亿元，接近百亿

4、大关，涉农贷款连续三年都呈现上升趋势，尤其是在2016年也接近100亿元。吉林银行长春分行最近三年风险分类为后三类的客户数量变动情况如图2.3所示，从图中可以看出，损失类贷款客户近三年没有存在，而次级和可疑类客户则因贷款迁徙情况导致波动较大。2.2吉林银行长春分行对公信贷风险管理现状吉林银行长春分行自成立以来对对公信贷风险的管理建立了比较规范的流程和制度，但是与风险管理优秀的银行相比还有一段差距，本节将从吉林银行长春分行对公信贷业务中主要的四种风险的管理为主线介绍吉林银行长春分行对公信贷风险管理的现状。2.2.1吉林银行长春分分行信用风险管理信用风险是指获得银行信用支持的债务人，由于

5、种种原因不能或者不愿遵照合同规定按时偿还银行借款导致银行遭受损失的可能性。信用风险是商业银行信贷风险管理永恒的主题，随着商业银行业务的扩张和日趋多样化，不仅与传统贷款相关的信用风险仍然是商业银行的一项重要风险，而且贴现、信用证、同业拆借、证券包销担保等业务中涉及的实际信用风险也是商业银行风险管理的重点。信用风险是商业银行面对的所有风险中最容易暴露的一种风险。对于银行而言，信用风险的传染性极强，例如某一个借款人由于经营决策失误而导致企业经营陷入困境而无力偿还银行贷款本息，一旦这样的事件频发就会直接导致银行本身的信用下降，银行是以信用为生命线的，一旦银行信用丧失就会产生大规模的存款挤兑，

6、这对一家银行来说是致命的打击，最后就免不了被兼并重组。由此可见，信用风险的管理对银行信贷风险的管理来说是头等大事。在信用风险管理方面，吉林银行长春分行严格从风险识别、评估、计量、控制四个方面对信用风险进行管理。首先，吉林银行长春分行细化并深化信用风险制度建设，加强并完善信用风险预警机制，在信贷信息的传递方面规范传输路径，保证信息传递的保密性。强化对信贷数据的深度分析和挖掘，从数据中分析借款人的业务走势。从基础性的信贷档案管理入手，加强对借款人的日常管理质量。对企业的风险管理做到有的放矢，对于重点关注企业的重点风险点进行重点关注，强化信贷人员的数据研究能力，对贷款企业按风险高低进行分类

7、并进行专项检查和管理，提升贷款的回款速度，对贷款的风险评价和监控做到及时性和有效性。15在经济改革持续推进，供给侧改革不断深化，三期叠加威力未消，利率市场化已经初步完成的经济环境下，吉林银行长春分行在总行指导要求下，主动出击采取积极的风险管控措施。对于贷款投向行业属于此次经济改革涉及到的产能过剩行业以及风险暴露行业的，对于这类贷款的信用风险问题进行仔细认真的摸排评估，分步逐层的有选择性的退出产能过剩行业，对于之前贷款比重较高的房地产业贷款和政府平台贷款提高