长春农行个人理财业务发展对策

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1、长春农行个人理财业务发展对策第2章长春农行个人理财业务的现状及问题分析长春农行个人理财业务的发展具有一定的优势同时也有其不足之处。本章主要针对目前长春农行个人理财业务开展的现实状况，分析了其业务开展过程中存在的主要问题和产生问题的原因所在。2.1长春农行个人理财业务发展现状长春农行是中国农业银行在吉林省地区的分支机构，是一家拥有4000多名员工、150多个营业网点，实力雄厚、功能完善、管理规范、经营良好的现代金融机构。长春农行遵循现代商业银行的基本规律，坚持科学发展，走结构、质量和效益相结合的路子，业务经营呈现良好发展态势。长期以来，长春农行的个人理财业务仅仅局限于储蓄、代收代付等

2、业务，随着个人财富的增长和金融市场的出现，开始逐步注重开展个人理财业务。2002年，长春农行推出第一家“金钥匙”金融超市，提出为客户提供“一站式”理财服务。2003年，推出外汇理财业务，产品开始增多。2004年，农行推出多种人民币理财业务，个人理财业务开始快速发展。2005年，农总行在北京推出“伴你成长”品牌战略发布会，将农行目前中间业务、个人业务、银行卡业务等200多金融产品整合在“伴你成长”品牌下，2006年“伴你成长”品牌战略在长春逐步推广，长春农行积极打造立体的理财服务。2007年在长春成立第一家专业的“理财中心”，提出为客户提供“一揽子”理财服务。长春农行现有理财产品如图

3、2.1、2.2、2.3、2.4所示：2.2长春农行个人理财业务存在的问题2.2.1渠道营销能力弱一、网点建设落后，小面积网点多。目前全行300平米以上的网点36个，占比仅25%；300平米到150平米之间的网点46个，占比32%；150平米至100平米之间的网点25个，占比18%；100平米以下的网点36个，占比25%。7大部分网点面积小，仅能保证正常的储蓄、对公业务的办理区域，限制了理财区的设置。目前，设立贵宾区的网点35个，占比24%；设立非现金区的网点23个，占比16%，能够提供专业理财服务，设立理财区或理财室的网点15个，占比仅为10.3%。二、网点装修老化多，高标准新装修

4、的网点少。全行有近73%的网点5年以上未装修改造，外观形象差，设施落后，配备不足。例如，宣传理财业务必备的液晶显示屏、电脑等等设备很多网点都没有，制约了理财业务的发展。理财业务发展较好的工行，在高端客户密集的繁华商业区、高档住宅区，都建立了一批精品高效骨干网点，按照财富型网点、精品型网点、基础型网点和自助型网点不同的要求和标准，实施差异化的功能定位，并通过健全考核和奖励措施，建立客户满意度测评指标体系，实施营业网点星级管理制度，提高了网点服务水平和竞争力，在增加业务收入的同时，使网点成为传播企业文化和精神的平台。三、网点人员配备不齐，难以支持客户分层。全行开设2个以下现金窗口的网点

5、40个，占比27.5%，8个员工以下网点58个，占比40%，平均每10个网点中有4个不具备产品销售功能，作业方式老化，无法实现对客户的分层营销理财产品。8四、电子银行发展滞后，难以支持产品分销。网上银行业务开展以来，交易不够活跃，2008年l一6月份注册网银客户数据显示，70％以上的客户基本处于无操作状态。而且，网上银行功能不够全面，相关的理财业务尚待开发，例如国外汇款、个人贷款、个人黄金业务、购汇结汇、即时咨询与留言、客户财务分析、业务申请等功能都是空白；电话银行功能在服务便捷性、全面性方面也存在很大欠缺，目前尚不具备贷记卡还款、跨行转账及个人贷款功能，影响了客户办理相关业务的积

6、极性。2008年埃森哲公司网银功能评估结果显示，农行功能综合评分l7％、与招行(41%)、工行(39％)、建行(33％)相比差距明显。2.2.2产品缺乏创新产品创新要“突出个性”，针对不同的客户群，利用自己在某一投资领域的优势，以最适宜的投资期限，安排最合理的投资组合，最大限度地满足消费者的差异化需要。目前长春农行的理财产品主要还是集中在银行传统业务及代售基金、保险、债券等金融产品上，在产品的创新与研发上，投入不够，缺乏个性化、品牌化，与其它行的理财产品相比，尽管名称、形式上略有不同，实质内容却难分彼此。例如，目前农行的人民币理财产品——“本利丰”与建行的理财产品——“利得盈”、外

7、币理财产品——“汇利丰”与建行理财产品——“汇得盈”就很相似，仅仅是年收益率和期限的不同，且透明度不高，缺乏必要的“披露”机制，客户的信任度和认知度不够。这种同质化现象就使得产品缺乏差异化的市场定位，满足不了不同阶层、不同人群的需求，会使得顾客产生“买谁的都一样”的心理，不利于理财产品的销售。2002年农行推出的“金钥匙”金融超市和2007年成立的“个人理财中心”，曾承诺可以提供产品推介、顾问咨询、售后跟踪的“一站式”服务，提供量身定做的投资组合方案，但实际上也只停留