中俄边境口岸人民币区域化调查

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中俄边境口岸人民币区域化调查HEILONGJIANGFINANCE徐国才人民币区域化战略问题研究已经成为我国金融界甚至整个经济界持续讨论的热点课题,人民币区域化能否顺利推进,直接影响到人民币国际化的进程.本文将结合黑龙江省边境贸易本币结算现状,深入剖析中俄银行间本币结算的实际操作模式,从中俄两国银行间结算的一个侧面,努力探求人民币区域化的有效途径.一 ,黑龙江省边境贸易本币结算现状中俄两国边境贸易的持续发展,客观上需要加强中俄之间的金融合作.2003年3月,在我省黑河市边境口岸的商业银行与俄罗斯阿穆尔洲布拉格维申斯克市的商业银行开展了银行本币结算试点工作,历时近两年.2005年1月1日经中俄两国央行决定,在俄罗斯边境地区(阿尔泰共和国,滨海边疆区,哈巴罗夫斯克边疆区,阿穆尔州,赤塔州,犹太自治州)和中国边境地区(黑龙江省,内蒙古自治区,新疆维吾尔自治区和吉林)的商业银行全面推广边境贸易本币结算工作.但是,截止今年12月底,除试点的黑河市,全省18个边境口岸及对俄开放城市,新开展此项业务的地区只有绥芬河及东宁两个县级口岸,而且他们的本币结算业务也仅限于卢布的汇人汇出,根本没有人民币业务发生.据统计,2006年1—12月,黑龙江省黑河,绥芬河及东宁三个口岸5家国有商业银行与俄罗斯的20家商业银行建立了代理行关系.共建立了以美元为主的自由兑换货币账户43户,人民币及卢布代理账户各18户.通过账户行办理本币结算业务折合35,860万美元,同比增长226.27%.其中办理人民币结算折合9万美元,同比下降77.5%;办理卢布结算折合35,851万美元,同比增长227.38%.卢布结算量是人民币结算量的274倍,不均衡状态不断扩大.今年新开办此项业务的绥芬河及东宁两个口岸共办理本币结算5,524万美元,全部为卢布结算,没有发生人民币结算业务,更加大了两种货币结算的不均衡. 以现行的统计方式,人民币与卢布结算量极不平衡的原因,一是民贸出口增长迅猛,仅黑河市的民贸出口就比去年增长一倍多,使卢布汇人量不断上升;二是从两国进出口商品来看,由于俄方出口的商品多为石油,木材等资源型产品,在结算货币币种的选择方面具有主导权,而我方出口到俄罗斯的商品多为市场竞争型消费品,给钱就卖,在货款币种的选择上极为被动;三是现在本币结算的主要使用者多是中国边境地区的个体业者,他们大多自带货物到俄罗斯,在俄市场上出售之后获得卢布现钞汇回国内,但俄罗斯极少有类似的商人到中国市场卖货.二,现行本币结算模式隔断了人民币区域化的发展路径人民币区域化是人民币走向国际化的一个极其重要的准备阶段,人民币区域化不应单纯指人民币现钞在某一区域流通,而应包括人民币通汇业务的实现,现钞流通毕竟是零星的,少量的,无法形成规模,只有人民币汇款等业务全面展开,才能真正实现人民币的区域化.中俄银行间的本币结算是人民币区域化非常重要的战略步骤,是人民币区域化不可分割的一部分.本币结算业务发展的好坏直接关系到人民币区域化,国际化能否顺利实现.然而,现行本币结算操作模式实质上割断了人民币区域化的发展路径,这一模式就是造成人民币不能在俄罗斯落地及人民币与卢布结算量不平衡的根本原因.如此下去只是增加两种货币名义上的统计数据,没有太多实际意义,已经到了非改不可的地步.为了更清晰,直观地了解本币结算的全过程,我们经过深入调查,做出了《现行本币结算实 际操作模式及结算路径(人民币)》示意图.现行本币结算实际操作模式及结算路径(人民币)国@如图所示,人民币还不能在俄真正落地,既不是§矗∞l蚕f.l营1.金融渭研一人民币区域化调杏找赶毙口中俄边境口岸苫暑0NGJIANGFINANCE俄罗斯法律不允许,也不是客户需求不足,而是中俄双方现行本币结算模式,根本不需要人民币出境.通过第③及第⑥两个环节,所谓的人民币结算,只不过是在中方的商业银行内部转了一圈,使一笔人民币结算款,从中方的进口商—俄罗斯商业银行在中方银行开立的人民币账户一中方的商业银行,根本不存在跨境划转的可能.仔细分析该图发现,我们统计出的本币结算量,只是"名义"上的统计数字而已.表面上看,似乎人民币的结算量远远小于卢布的结算量,实际上,由于每一笔具体的本币结算业务,必须动用人民币,美元及卢布三个币种才能共同完成,那么在结算的过程中,动用一定量的人民币,就要动用等量的美元和卢布,所以,在现行本币结算模式下,单从统计的角度讲,本币结算量应该永远都是相等的,不会出现人民币与卢布结算量大比例的不均衡.造成现在本币 结算不均衡的原因,是我们的不完整统计,人民币的结算量只统计了中方银行发生的人民币量,没有同时考虑俄方银行所发生的卢布量.同样,卢布的结算量只统计了俄方银行发生的卢布量,却没有同时考虑中方银行所发生的人民币量,也正是由于俄方银行发生的卢布量偏大,中方银行发生的人民币量较小,又只做单方面统计,才造成了本币结算的不均衡,如果以这样的统计方式一直进行下去,两种货币的不均衡就永远不会改变.分析该示意图还可以发现,与标准的国际结算相比,现行的本币结算模式,是必须借助美元才能完成全部结算的,它只是在一笔正常的国际结算过程中增加了③⑥⑦⑨等更多的结算环节,并没有给企业客户和商业银行带来更多好处和实惠,也没有使人民币真正地跨境流动,更无法实现人民币在俄境内落地.所以,必须尽早改变现行的本币结算操作模式,真正实现人民币跨境结算,才能推动人民币区域化进程.三,抓住有利时机.促进人民币区域化健康发展据了解,俄罗斯国内正处于经济全面发展时期,边境城市资金匮乏,商业银行的利率在高水平运行,基本维持在12-28%之间,但不良贷款却几乎为零.所以,即使两国货币共同流通也无须担心卢布的大量涌人,况且现在的人民币币值稳定并有升值预期,这是人民币区域化一个极佳的契机,我们应该相信人民币会成为中俄两国银行间结算的主货币,会成为两国边境居民作为支付,收藏等诸多手段的第一选择.1.改变现有模式,建立两国真正意义上的本币结算平台.中俄两国中央银行应该尽早磋商,各自划出特定的边境地区,设立一个对称性的货币区域,允许 两国货币"有条件"共同流通,这里所说的"有条件",就是要有贸易,服务贸易或投资的背景.这里所说的"流通",不仅指各自本币的现钞流通,更包括本币的互相通汇.实现人民币和卢布双向的,真正意义上的跨境流动,使两国的本币都能够在对方的国家"落地",并在特定区域内流通.这就要求,尽早改变现行的本币结算操作模式,真正实现人民币跨境结算,使人民币能够落地生根,实现人民币一个币种完成整个结算过程.这样,不仅人民币实现了真正意义上双向的跨境流动,也同时节省了两国贸易商的汇兑成本,避免双重兑换给两国贸易商带来的损失,并为人民币的区域化,国际化做出实实在在的贡献.2.建立中俄银行共同保障基金,降低双方商业银行采用人民币和卢布结算所产生的非经营性汇率风险.保障基金最为关键的作用,在于中俄之间的某一国家在某一时点上,一旦发生不可抗拒的非经营性风险,商业银行及贸易商手中的对方国家货币,可以依据发生风险前一天的汇率兑换成自己国家的本币或第三国可自由兑换货币.否则,两国各家商业银行一直使用第三方自由流通货币做国际结算,又收取可观的各项费用,也就没有必要采用中俄双方的本币进行结算.中俄两国中央银行的合作不应停留在只建立双方的银行结算协议的水平上,还应出台相关的,可操作的,实质的推进和保障措施.3.在新的运行模式下,取消对本币结算使用范围的限制.中俄两国银行间的结算,本来是一种标准的市场化行为,以行政命令手段人为限制货币的使用范围,不利于该种货币结算业务的发展.但是,以本币结算的现行做法,将本币结算扩大到旅游等服务贸易项 下并没有太大的实际意义,只能是多增加一些名义上的数据而已.在新的机制下运行,可以全面扩大两国本币的使用范围,不仅考虑以本币作为旅游等服务贸易的结算方式,还要鼓励两国投资者以人民币和卢布在对方境内投资.,4.以发展的眼光,积极调整我国现有外贸及外汇管理相关政策.允许在特定范围内,使用外币计价结算.将在境内流通的外币现钞,完全纳入到银行的结算体系,规范境内的外汇市场行为.在对外贸易进出口核销方面,对比用美元结算,给予人民币结算以相同的待遇,避免客观上造成对本国货币参与国际贸易结算的歧视,增强贸易商采用人民币结算的意愿.5.建议两国海关部门允许进出口商采用对方的本币报关,并将人民币和卢布作为报关币种加入到海关进出口报关单处理系统,使以人民币或卢布计价的货物能够顺利申报,增强两国贸易商使用本币计价结算的信心.作者单位:人民银行哈尔滨中心支行责任编辑:晓舟●金蠢翼研∞uzt,Ezt薯口z言篁