银发浪潮时代下以房养老的可行性分析及对策研究

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1、银发浪潮时代下“以房养老”的可行性分析及对策研究——以西安为例徐照晔贾茹王瑜姚靖（西北大学经济管理学院；西北大学数学系）指导老师：陈希敏摘要中国已正式步入老龄化社会，银发浪潮下的中国面临着严峻的养老危机：中国尚不完善的养老保障制度、日益增大的养老金缺口、“养儿防老”失效……传统养老方式已不能满足居民养老的需求。未富先老严重挑战了我国经济的可持续发展。探索更好的养老模式，解决养老难题迫在眉睫。“以房养老”（即反向住房按揭贷款）的出现对于缓解我国养老危机有很大的帮助。在许多发达国家，以房养老作为解决老龄化难题的主要措施已经

2、得到了理论和实践的双重验证和广泛实施。在我国，该模式经过充分的理论验证已经在北京，上海和广州等多个城市进行了试点，并且积累了宝贵的实践经验。在经济发展略落后的西部地区，以房养老模式的施行仍然处于孕育和萌芽阶段。本文通过借鉴前人的理论成果，采用理论和实证相结合，定性分析与定量分析相结合，案例分析和系统分析的研究方法，以西安为例，深度剖析以房养老模式在西部地区的可行性。最终本文得出结论：西部地区初步具备了推行以房养老模式的客观条件，可以实现金融机构盈利和普通居民获得养老保障的双赢局面。对于推行该模式中可能遇到的阻力，本文也

3、从宏观环境和微观个人的角度提出了政策建议和意见，为以房养老在西部地区的顺利展开提出了自己的见解。关键词:以房养老反向抵押贷款可行性Abstract第41页共41页Asweallknow,theagingperiodhasarrivedinchinaandwearealsofacedwithseriousagingcrisisundertheeldereconomy:theuncoveredsocialsecurity,theopeninggapofthenationalpensionandtheinefficiency

4、ofthetraditionalpersonalplanning.Allthingsabovecannotmeettheneedofcitizens.AgingcrisisisthreateningthesustainabledevelopmentinChina.Weareforcedtoexploringbetterwaystosolvetheagingproblemintime.Nevertheless,ReverseMortgagehasdoneagreatdealtoreliefagingcrisis.This

5、methodhasbeenprovedefficienttheoreticallyinChinaaswellaswehaveaccumulatedexperiencesinBeijing,ShanghaiandGuangzhou.However,Thisconditionisstillintheembryonicstageintheeconomicalrelativebackwardnesswestmultinationalarea.Basedontheexperiencefrompredecessors,thisar

6、ticlecombinestheorywithempiricalevidence,qualitativeanalysiswithquantitativeanalysis,caseanalysisandsystemanalysis，andtakesXi’anastheexample,makinganoverallanalysisofthefeasibilityoftheReverseMortgage.Thepaperultimatelyconcludesthatthewesternareahaspossessedthef

7、undamentalfunctionsofthehouse-for-pensionscheme,whichcanrealizetheprofitforfinancialinstitutionsandsecurityofoldpeopleinsuchawin-winsituation.Simultaneously,weanalyzenecessityandfeasibilityofestablishingnewmodel，andthepossibleresistanceintheprocessaswellasputupw

8、ithsomepolicyproposals.Keywords:House-for-PensionSchemeReverseMortgageFeasibility1、引言41.1概念提出4第41页共41页1.2选题背景41.2.1中国面临老龄化危机41.2.2居民普遍忽视个人理财41.2.3以房养老在国外的成功41.3研究目的及意