对我国中小企业融资制度创新思索

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1、对我国中小企业融资制度创新思索【摘要】中国中小企业的特点有：经营灵活、资金少、规模小等，在全国企业中，各类中小企业占99%，是一种重要的力量推动着国民经济的发展。但是，中国中小企业还存在很多问题，其中融资困难长期以来严重制约着中国中小企业的健康、快速发展，针对中小企业融资这一问题，怎样才能采取措施改进，成为了当今企业经营者不得不认真思考、研究的重要问题。文章针对中国中小企业融资制度创新问题进行了深入探讨，首先分析了中国中小企业融资的现状，然后分析了中小企业融资困难的原因，最后提出了中小企业融资创新的研究。【关键词】中小企业融

2、资制度现状分析创新研究一、前言7随着不断深入的社会经济改革，在我国的国民经济中，中小企业发挥着非常巨大的作用。在技术创新、协调经济发展、扩大就业方面中小企业都发挥着不可替代的作用，不仅如此，还能促进社会专业化分工，从而人们多种多样的需求也能得到满足。但是，资金短缺的问题成为了我国中小企业当前普遍存在的问题之一。对于中小企业而言，资金短缺问题严重制约了企业产业的升级以及技术水平的提高，同时不利于企业参与市场竞争的能力。近年来，中小企业的融资问题得到了国家政府的关注，采取了很多积极、有效的政策，并颁布了相关的制度，从而融资问题得

3、到了有效的缓解，中小企业必须认真把握这一机遇，使自身的融资环境得到有效的改善。二、中小企业融资现状近年来，中小企业发挥着重要的作用，例如：扩大出口、优化经济结构、缓解就业压力、增加税收、促进国民经济的增长等。分析资料显示，在国内企业总数中，中小企业占99%，有75%的新增就业人员都走进了中小企业；在全国GDP总量中，有60%都是由中小企业创造的，在全国税收的总收入中，50%是由中小企业缴纳的。不仅如此，全国发明专利的总量的66%都来自中小企业，全国研发产品总量中中小企业占80%。7中小企业融资难的表现主要为：第一，狭窄的融资

4、渠道。目前，主要有四种融资渠道：中小企业内源融资、政府财政扶持资金、间接融资、直接融资。因为没有完善的国内资本市场，进入债券市场和股票市场筹资的门槛较高。第二，过高的中小企业融资成本，没有较强的融资能力。中小企业在贷款利率方面，无法享受到和国有企业相同的优惠利率政策；对中小企业，金融机构在贷款方式上采用担保贷款或抵押贷款等方式。这样的方式不仅具有复杂的贷款程序，同时还需支付抵押资产评估费、担保费等，具有较高的成本。三、中小企业融资创新研究第一，中小企业应该加强融资产品、融资制度、融资理念创新。首先，充分考虑中小企业当前的经营

5、状况，然后进行经营观念的相应转变，进行外源融资的积极争取，对内源融资的重要意义要有一个正确的认识，使自身积累扩大，内源融资增加。同时，中小企业必须将传统家族式经营模式彻底的打破，进行现代企业管理制度的建立，管理企业要采用科学规范的方法；不仅如此，还要进行融资观念的更新，对于适合中小企业最新的融资工具进行充分的认识和掌握，对于先进的融资经验要积极的借鉴。中小企业在融资创新过程中，所有创新的基础是融资制度的创新，中小企业融资难问题的解决中，融资制度的突破和创新是关键。目前，中小企业正在进行积极探索融资制度创新。通过信用增级使发债

6、企业的信用级别得到提高就是所谓的打包发债，由此，能够大大提高债券的稳定性、安全性以及可偿性。在债务人融资需求得到满足的同时，吸引越来越多的投资者，由此使融资成本降低。对于中小企业融资产品创新问题，国内目前较为成熟的融资方式无法使中小企业灵活的融资需求得到满足，所以，中小企业应该积极创新融资产品，可利用企业保理担保、产业投资基金动产融资、通仓融资、资产证劵化、私募融资、融资外包、企业互助基金等融资创新工具。7第二，金融机构应该使信贷融资体制进行进一步的完善、创新，同时促进中小商业银行发展。为了使中小企业贷款结构性矛盾得到解决，

7、各类金融机构必须积极采取措施，例如：新的协议存款品种的设置、存贷款期限结构的改善、中长期资金来源的扩大等；对于贷款利率浮动政策进行充分的利用，使差别化利率定价机制得到不断的改善，利率风险管理以及利率定价的管理水平能够得到有效的提高。不仅如此，还应该对商业银行信贷管7理机制及体制进行大力的完善，使风险内控制度建设进行加强，授权授信的管理方式进行进一步的改进，对基层商业银行进行引导，使贷款结构进行优化。对于中小企业合理的资金需求，在贷款条件符合的情况下，应该给予积极的支持，使银行效益与中小企业共同提高的局面得以实现；应该进行金融

8、产品的研究设计，充分考虑中小企业融资的要求，并根据中小企业融资的特点，进行绩效考核制度和授信管理制度的建立，对中小企业信贷管理人员进行专业的培训，中小企业也能够得到更多的融资支持。除此之外，应该使中小型银行进行进一步的发展，尤其是民营中小型银行的发展，它以民间资本为主要发起人，通过中小企业