私校退抚储金自主投资常见问题集(q&a)

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1、私校退撫儲金自主投資常見問題集(Q&A)一、自主投資制度面Q1.開辦私校退撫儲金自主投資的法源依據?依據私校退撫條例第10條第1項規定:「…儲金管理會應審酌儲金規模情形,設計不同收益、風險之投資標的組合,提供教職員選擇;其實施辦法,由中央主管機關定之。」,教育部制定「學校法人及其所屬私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金自主投資實施辦法」。儲金管理會再依據前開實施辦法,訂定實施計畫,報請儲金監理會審議後轉教育部核定後施行。Q2.為什麼私校退撫儲金制要進行自主投資?退撫儲金制施行後,私立學校教職員配合採行個人帳戶制,未進行自主投資前之退撫儲金,由儲金管理會統一管理運用。惟專戶儲金本金及孳息多寡,攸關

2、退離權益。基此,為符合各級私立學校教職員,在中華民國99年1月1日私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金新制施行後不同退休需求,建立可提高其個人專戶中累積儲金孳息之自主投資機制。Q3.私立學校教職員個人專戶自主投資與坊間基金投資有何不同?私立學校教職員個人專戶自主投資與坊間基金投資皆需進行個人風險屬性評估。教職員依據評估結果,將其個人專戶既有金額及日後每月依私校退撫條例第8條第4項規定之撥繳款項,選擇對應或較低風險等級之投資標的組合,各投資標的組合為儲金管理會所遴選之投資顧問協助篩選,經審議程序後,置於專屬平台,並且在教職員符合退休、離職等條件後,領取個人帳戶中投資基金的淨值。坊間基金投資則是個人

3、依風險屬性,自由選擇帳戶銀行提供之投資標的,依銀行(或各基金)規定贖回其投資基金的淨值。Q4私校退撫儲金自主投資的實施對象符合私校退撫條例規定提撥儲金之私立學校教職員。Q5.自主投資為什麼需要進行風險屬性評估?所謂的風險承受度,是指「自己能忍耐基金淨值下跌多少而不贖回」的程度。風險屬性評估目的在於讓教職員了解自身風險承受的程度,進而協助選擇適合自己投資屬性的投資標的組合。一般來說,個性積極的投資人以及年輕人所願意承擔風險的能力較強,適合投資高報酬、高風險的基金;相反的,個性保守或是接近退休的投資人,則應該要選擇較穩健的產品。教職員於初次登入專屬平台時,應即按個別年齡、預計退休時間等因素,依線上

4、作業程序,進行個人風險屬性評估;教職員風險屬性如有變動時,也是按照相同程序,在專屬平台進行風險屬性與投資組合變動。Q6.儲金制中的個人帳戶如何進行自主投資?自主投資作業流程為教職員上網登入,由儲金管理會遴選信託銀行提供之專屬平台,進行個人風險屬性評估及第一次親自簽名,教職員再依評估結果,選擇對應或較低風險等級之投資標的組合,其個人專戶既有金額,及以後每月教職員、學校與政府依私校退撫條例第八條第四項規定之撥繳款項,將配置於選定之投資標的組合。Q7.如何登入自主投資平台?有關登入信託銀行專屬平台程序,儲金管理會日前已請各私立學校協助教職員申請註冊「法人信託網」特定會員。「法人信託網」則寄發「法人信

5、託網」驗證密碼至教職員提供之電子郵件信箱,教職員至「法人信託網」驗證網頁登入驗證身份,並設定使用者帳號及密碼後,即可查詢個人專戶資料及進行自主投資。而沒有申請註冊「法人信託網」者,請先洽儲金管理會協助申請。Q8.教職員不諳電腦操作如何進行自主投資?自主投資線上操作方式相當簡便,上網登入儲金管理會遴選的信託銀行--中國信託商業銀行設立之專屬平台(https://ecorp.chinatrust.com.tw/cts/index.jsp)後進入「我要投資」項目,即可依步驟完成自主投資。除建議參閱操作手冊外,可利用專屬平台提供之網路及電話聯繫方式,諮詢協助完成自主投資線上作業流程。另,沒有在儲金管理

6、會規定期間內完成風險屬性評估並選定投資標的組合之教職員,其個人專戶中已累積的儲金本息,及日後教職員、學校與政府依私校退撫條例第8條第4項規定之撥繳款項,將轉入風險最低之投資標的組合,並適用私校退撫條例第10條第3項收益不低於當地銀行二年期定期存款利率之規定,即該投資標的組合收益低於當地銀行二年期定期存款利率時,將由國庫依規定程序、時間,補足差額;如運用收益高於前開二年期定期存款利率,全數歸入教職員個人帳戶。Q9.未登入自主投資專戶帳號或未完成個人風險屬性評估者,是不是就不必進行自主投資?在儲金會規定期間內未登入自主投資專戶帳號或未完成風險屬性評估並選定投資標的組合之教職員,其個人專戶中之儲金本

7、息及日後依私校退撫條例第8條第4項規定之撥繳款項,將轉入風險最低之投資標的組合,並適用私校退撫條例第10條第3項收益不低於當地銀行二年期定期存款利率之規定。Q10.若有風險屬性評估、自主投資之投資標的組合內容等疑問,如何尋求諮詢?是否須額外付費?教職員登入專屬平台進行風險屬性評估時,得經由專屬平台請求提供諮詢服務,協助投資理財判斷,健全投資風險意識,建立退休理財觀念,供其設定退休財務目標及檢視財務

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