陕西凤翔购买个人理财产品现状调查及分析

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1、金融学专业教学实习报告陕西省凤翔县城镇居民个人理财产品现状调查分析学院名称：经管学院专业年级：09金融（2）班学生姓名：学号：完成日期：陕西省凤翔县城镇居民购买个人理财产品现状调查分析摘要随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，个人资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾

2、向，合理利用、安排个人闲置资金已经成为人们关注的热点。个人理财产品的不断更新也为人们购买理财产品提供了更多的选择和方便，使得陕西城乡地区也刮起了一股“理财”热浪。然而，是否每个人都了解理财产品？了解理财产品的人又是从哪些渠道获取信息的？肯定也有一部分人没有购买理财产品，其原因又是什么？关键词个人理财理财产品购买原因随着国民经济的持续稳定健康发展,居民家庭收入逐渐增加,可支配收入大幅度的增长,除满足日常的衣食住行等方面的需要之外,居民手中还有了结余，怎样合理安排闲置资金成为城乡居民比较关注的问题。然而，每个人购买理财产品的目的又是不尽相同的。为了研究城乡居民关于购买理财

3、产品的基本情况的问题，帮助居民熟悉的掌握理财产品的购买以及合理的利用闲置资金，我们在2011年7月对陕西凤翔县的居民做了一个调查。以下是我个人关于调查结果的分析。一、个人理财概述个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是

4、当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资

5、金发挥最大的效用。二、居民投资理财的选择（一）进行家庭投资理财选择的必要性居民在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导

6、家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，

7、但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。（二）个人投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存