网络化的金融卡犯罪案例及技术分析

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1、金融卡网络犯罪案例及技术分析摘要：本文搜集了部分金融卡网络犯罪的实例，针对具体的攻击案例进行分析，总结了利用互联网实施网上银行犯罪的主要手段。并提出了相应的抵抗金融卡网络犯罪的具体安全措施。关键词：金融卡、网络犯罪引言自从网上银行诞生以来，随着网民群体的日益壮大，越来越多交易方也逐步加入到网络交易领域中，因此，网上银行犯罪事件时有发生。2004年12月7日，一个假冒的中国银行网站出现在互联网上，被揭发后该网站被关闭。不久，一个假冒中国工商银行的网站也暴露了出来，值得注意的是，假工行网站www.1cbc.com.cn与真工行网站www.

2、icbc.com.cn，只有“1”和“I”之差。这家黑网站通过要求储户更改密码、网上购物等手段，盗取储户账号、密码，骗取网民钱财，在短时间内就疯狂敛财近80万元。2005年5月，万事达卡一家第三方支付数据处理公司——CardSystemsSolutions储存有大约4000万美国信用卡客户信息的电脑系统遭到黑客入侵，被盗账号信息资料可能被用于金融欺诈活动。据悉，黑客利用一种特殊的病毒程序，通过安全漏洞成功侵入CardSystemsSolutions的网络系统，获取了持卡人的数据。此次信用卡信息泄露事件中，德国受到波及的持卡人达5万多，

3、中国亦有9000余张信用卡受到连累。2005年6月6日，美国花旗集团宣布，由于美国快递业3大巨头之一的联合包裹运送服务公司（UPS）的失误，该公司丢失了一批记录着390万客户账户及个人信息的电脑记录数据带。此外，美国银行、瓦霍维亚信托银行、商业银行公司和PNC金融服务集团的70万客户记录也被人窃取。截至目前，国内外没有权威数据表明网上银行犯罪造成的损失具体是多少，但有研究表明其增长速度异常惊人。2003年，英国因网上银行欺诈而导致的损失为零，但是2006年，这一数字达到了3350万英镑(6640万美元)。美国官方统计也显示，银行每年在

4、网络上被偷窃的资金达6000万美元，而每年在网络上企图电子盗窃作案的总数高达5亿～100亿美元之间，“电子扒手”平均作案值是25万美元，而持枪抢劫银行只有7500美元。“电子扒手”多数为密码解读高手，作案手段隐蔽，不易被抓获，通常能够查获的约为1/6，而只有2%的网络窃贼被抓获。由此可见，网络金融犯罪已经成为多数国家不得不面对的严峻问题。一、金融卡犯罪趋势——网络化所谓网络犯罪,是指行为人运用计算机技术,借助于网络对其系统或信息进行攻击,破坏或利用网络进行其他犯罪的总称。目前，国内的金融卡犯罪正趋近于职业化、智能化、国际化的方向上发展

5、。从作案的表现来看，主要集中在以下三个方面：一是针对网络实施的犯罪。近年来这类犯罪在全国各地时有发生，技术含量也比较高，手法也是多种多样，但是集中起来大体上可以说是通过网络窃听、重放攻击等常用的网络攻击手段进行盗窃活动。二是利用网上银行系统漏洞的犯罪。金融业务的网络化发展极大地方便持卡人的同时也有犯罪分子以此为作案目标，他们一是通过网上窃取客户的信息，通过转账等手段盗提客户信息。有的是利用银行系统方面存在的薄弱环节，还有的是利用黑客软件或网络病毒攻击客户银行上的网站或者是网页窃取卡号密码制作伪卡。三是在互联网设立假的金融机构网站，骗取

6、客户银行卡卡号和密码，这一种比前两种要多。由于犯罪嫌疑人通过虚拟的世界来作案，所以留下的证据也相对较少，客户发现得也比较滞后。可以看出，金融卡网络犯罪是网络犯罪的一种，并已经逐渐呈现严重化的趋势。一、金融卡犯罪实例分析（1）、利用银行网络系统漏洞银行网络系统漏洞的危害是巨大的，它可以让犯罪分子在很短时间内窃取大量违法资金。作为银行方面，应当注重安全自查，封闭可能漏洞，关闭风险等级较高的功能，以最大限度地提高系统的安全性，降低客户的资金风险。案例：被称为网络“女许霆”的廖淑珍就是利用银行网络系统漏洞进行犯罪的典型例子。2000年，廖淑珍

7、与丈夫古某来到广州芳村区谋生，丈夫古某开了一家私店，廖淑珍则自己开大排档做夜宵生意。2001年1月21日晚，廖淑珍在中国建设银行广州市芳村桥东办事处ATM机上查询余额。余额显示为1366.35元，廖淑珍遂提取了1300元；再次查询余额时，却发现账户的余额没有发生变化。　　当天晚上，廖淑珍将这一发现告诉了情夫张某和朋友陈某。两人让廖淑珍拼命取款，从当晚1点49分一直取钱到上午8点20分，依次在建设银行芳村桥东办事处、芳村大道、上九路办事处、人民南路储蓄所、芳村桥东办事处、惠福路第二储蓄所、西湖路办事处、荔湾支行专柜、地铁芳村办事处、芳村

8、桥东办事处取款，取出的钱全交给张某和陈某。　　在接下来的2月22日到27日，廖淑珍不断更改作案时间和地点进行取款。27日晚7点30分廖再次取款时，被银行工作人员抓获。　　案例分析：廖淑珍，48岁，小学毕业，并没有接受过高