深圳发展银行供应链金融创新

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1、深圳发展银行供应链金融创新第3章深发展供应链金融创新现状与存在问题深圳发展银行股份有限公司（以下简称深圳发展银行或深发展）是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行，总部位于深圳。该行于1987年5月首次公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式成立，2010年6月，中国平安保险（集团）股份有限公司及其关联公司通过受让美国新桥投资集团持有的深发展股份和认购非公开发行股份成为深发展第一大股东。2012年1月19日，深发展吸收合并平安银行，其后，深圳发展银行有限公司将更名为平安银行股份有限公司（本文为了研究的便利在此后仍称

2、其为深发展）。经过二十多年的发展，其综合实力曰益增强，目前在全国30余个经济发达城市拥有近400家分支机构，市场份额稳步提升。3.1深发展供应链金融业务的创新现状“深发展供应链金融”是指把有贸易关系或特定行业和企业之间组成供应链并作为一个整体，根据组成的链条进行企业间的交易并对特定行业特地设定融资方案，注入有效资金使处于相对弱势的中小企业得到公平的竞争机会，并提供融资理财业务为大型企业服务，资金分配不平衡问题从而得到解决，整个企业群体竞争力进一步提高2001年6月以来，深圳发展银行在广州和佛山两家分行针对存货融资业务进行试点(全称为“动产

3、及货权质押授信业务”），授信余额在2001年年底即达到20亿元人民币。深发展总行通过对中小企业的货押和票据的业务经验进行了总结，并在此基础上提出了“自偿型贸易融资”理念，开发了“1+N”供应链融资系列产品包，将供应链金融金融体系正式纳入该行的发展规划中；随着业务不断向纵深发展，该行“供应链金融”品牌于2006年在国内银行业中率先推出，对供应链中应收、预付和存货等资产提出了系统的结构性解决方案；2007年该行开始全面启动线上供应链金融系统，实现了银行内部系统与外联系统的对接以及作业流程管理系统与客户系统的对接。2009年，《供应链金融——新

4、经济下的新金融》一书在深发展和中欧国际工商学院的共同努力下，撰写完成并成功出版，为国内供应链金融的发展搭建了坚实的理论框架，并指导该行的供应链金融业务取得了长足的发展。经过10余年的研究实践，深发展供应链完整体系得以建立。自2005年实施业务转型以来，供应链贸易融资己成为该行的核心业务，规模迅速壮大，已成为该行最重要的授信资产和收入来源之一。在2008年金融危机影响，全球经济陷入衰退的情况下，深圳发展银行供应链金融业务仍然取得了丰硕成果：2009年，该行供应链金融客户5738家，授信余额1226亿元，不良率为0.37%;2010年，供应链

5、金融客户7612家、较上年增长32.6%,授信余额1755亿、较上年增长43.12%，不良率仅为0.29%;2011年，深发展供应链金融客户达9921家、同比增长30.3%，授信余额2333.56亿元，同比增长32.97%,不良率依然保持在0.26%的极佳水平。由此可见，供应链金融业务从货押起步，发展到贸易融资，最终演变成供应链金融，从头到尾都是创新的产物。从图3-1可以看出，供应链金融的创新发展，经历了市场需求刺激的萌芽，也就是起步期，接着是技术推动与市场共同作用的逐步形成期，也就是形成了比较完善的贸易融资体系，最后，也就是这项创新的确

6、立期，随着不断的完善、改进，最终确立了供应链金融理念。当然作为创新企业需要不断地进行创新活动，不能停滞不前，需要利用资金力量，知识产权，市场需求，产业发展，时代进步，不断的促进组织的新陈代谢，不断开发属于自己的品牌，促使企业的不断发展优化，也就是这里所说的供应链金融的发展完善阶段。由此，本文把供应链的创新过程，分为三个阶段，萌芽、形成、确立。如图3-1所示。3.1.1深发展供应链金融业务各创新发展阶段(1)货押业务创新货押业务出现前，银行业务还是传统套路：一是信用贷款，单凭企业自身的信用银行给予贷款，符合的只有大型企业；二是固定资产抵押，

7、如：厂房、土地、房产物业、生产设备，评估后以50%—70%的价值发放贷款；三是担保，找别的大企业为借款人提供担保。但是，我国中小企业底子比较薄，自有资金少，可抵押物少，资信度、透明度不高，普遍缺乏比较好的公司治理机制，风险较大，很难找到合适的担保人，也没有有效的可供抵押的固定资产时，企业融资的要求会被银行以不能有效甄别企业信息为由而拒绝。例如对于处在汽车供应链关键环节，以中小企业居多的汽车经销商（4S店）来说，作为贸易商，无太多固定资产、经营场地是租赁的、无生产设备、也不能提供其他企业担保，但汽车经销商手上却有大量的存货——购进待销的汽车

8、。在此情况下，深圳发展银行跳出传统的信贷思维框架，不是孤单地看一个企业，而是“横到边，竖到低”，看一个企业的生态圈，发现有很多中小企业，都处在强使的上下游中，有连续的定单，经营情况非常好，只是