浅议互联网金融背景下的非法集资问题

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1、浅议互联网金融背景下的非法集资问题陆琪摘要：非法集资在互联网金融兴起的背景下呈现进一步多发的态势，且呈现出一些新的特征。监管机关和司法机构对非法集资的管制和处罚也进一步加强，这固然是有利于保护金融消费者的权益，但是过于严苛的管制和认定也与互联网金融大背景下整体放松管制的趋势相矛盾，有可能伤及无辜并遏制互联网金融的创新和活力。为此，通过总结互联网金融领域非法集资的犯罪特征，深入解读最新的司法解释，将有助于完善非法集资的防控体系。关键词：非法集资；互联网金融；P2P；网络借贷中图分类号：D922.28；文献标识码：A；文章编号：1003-99

2、45(2014)03-0450-10作者简介：陆琪(1981-)，中国经济体制改革研究会学术秘书，中央财经大学金融法研究所特约研究员，互联网金融千人会联合创始人、副秘书长，法学硕士；主要研究方向：金融法。陆琪浅议互联网金融背景下的非法集资问题目次一、互联网金融背景下非法集资活动的新特征452（一）涉众更多、地域范围更广452（二）犯罪发生的速度更快、影响也加大452（三）犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主453（四）共同犯罪减少453（五）目前多发在P2P领域453二、新的司法解释增加了互联网金融活动的非法集资入罪风险454（一）最新

3、司法解释影响解读4541.行政认定问题4542.向社会公开宣传问题4543.向社会公众吸收资金的认定问题455（二）监管层面的最新动向455三、防控机制的构建456（一）捋顺权责，加强金融监管部门与地方金融管理部门的信息沟通456（二）加强行业自律、推行底线标准和负面清单管理模式457（三）充分利用大数据技术457（四）管控虚假宣传458（五）准确理解市场准入与市场门槛的关系458（六）加强自组织服务工作4582013年以来，互联网金融在金融领域掀起了前所未有的浪潮，在此过程中，预防和及时处理非法集资问题的重要性更加显现。在互联网金融时代

4、，非法集资通过互联网迅速放大了非法集资的广度，同时又以互联网金融为表象，其危害进一步加深，这也进一步加大了区分与辨别合法金融活动的难度。本文试图归纳互联网金融背景下非法集资的特征，并结合当前的政策解读行业走向，提出互联网金融背景下对非法集资的防控措施。一、互联网金融背景下非法集资活动的新特征（一）涉众更多、地域范围更广互联网的虚拟性突破了物理的地域界限，这在非法集资领域也被充分地表现出来了。传统非法集资案中县域案件较多，嫌疑人相对集中，本地人可达所有嫌疑人人数的61%。1而互联网金融完全突破了这一规律，如在“乐贷网事件”中，涉及30多个省

5、市的1,000多人。2（二）犯罪发生的速度更快、影响也加大福建一家名为“福翔创投”的网贷平台，2013年10月15日上线，18日老板就跑路，被“誉为”是史上最短命的网贷平台。据统计，自2013年十月份以来，平均0.7天就倒闭一家P2P网贷平台，虽然倒闭并不等同于非法集资，但倒闭的速度反映了在非法集资防范中需要快速反应机制。传统的非法集资案件，因为其是一种过程性犯罪，在一开始并不表现为犯罪的形式，甚至是合法的形式，且隐蔽性强，较难发现，因而时间长是一个特征。由于网络信息的传播速度快和传播范围的不可控性，这也导致了一旦发生不稳定事件容易导致投

6、资者对整个行业的担忧，因此犯罪事件的波及范围、影响深度在互联网领域被极具放大。1.参见闵钐、朱亮：《非法集资类案件实证研究—以江苏省S市数据为基础》，《中国刑事法杂志》2013年第1期，页103，103-110。2.参见杨珏轩：《P2P首涉非法吸存罪：最终判定或成司法解释标杆》，资料来源：http://tech.ifeng.com/internet/detail_2014_01/27/33397150_0.shtml；更新日期：2014年01月27日；访问日期：2014年3月15日。（三）犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主在传统的非法

7、集资案中，具有固定职业的占到90%，3因为具有固定职业且信誉较流动人员高，更容易进行诈骗。尤其是对于非法传销罪而言，更是利用熟人之间的关系进行诈骗。在某些传统非法集资案中，甚至存在被害人为犯罪嫌疑人向公诉机关求情的情况。而网络世界虚拟性的特征，改变了传统非法集资犯罪中犯罪人以具有固定职业为主、被害人以普通熟人为主的特征，被害人与犯罪人之间呈现出以陌生人为主的新特征。（四）共同犯罪减少传统非法集资案件因多发生在普通熟人之间，这也造成了共同犯罪案件较多，占比达67%。4如，在青岛市“东港系列非法吸收公众存款案”中，犯罪嫌疑人多达89人，法院组

8、成了四个合议庭进行审理。5但在互联网领域的非法集资行为则不具备此特征。例如在“郑旭东事件”中，6其自己就注册了上海锋逸信投、杭州国临创投、深圳中贷信创三家P2P网络借贷公司，完全操控了整个非法