10支付结算业务培训教材

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1、XX市商业银行新一代综合业务系统支付结算部份1结算业务在系统中处理业务处理范围业务处理流程2业务处理范围银行汇票：签发、付款、退款及代签银行汇票移存打印等的处理。银行本票：签发、本行兑付和他行代理兑付、退款、超过付款期付款的处理。支票：转帐、现金，支票影像。委托收款及托收承付：发出登记、收到登记、收到委托收款或托收承付到期处理及委托收款或托收承付付款。3业务处理范围汇兑：通过人行大额支付、小额支付系统汇款业务。银行承兑汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用退款的处理。结算收费：购买支票、汇票签发、本票签发、电汇等业务的工本费、手续费

2、、邮电费等结算罚款：对违反支付结算的罚款4银行汇票处理流程图登记结算业务登记簿4110银行汇票出票账务处理4132银行汇票未用退回现金4111银行汇票付款4111银行汇票超期付款城商行系统资金移存转账城商行汇票划转至总行营业部银行汇票解付提出交换到城商行资金清算中心城商行汇票划转至总行营业部借：24402银行汇票资金移存贷：408大额资金清算借：XX存款或现金贷：24401银行汇票签发付出：银行汇票5银行汇票出票—城商行汇票银行汇票申请书4110银行汇票出票（录入、授权）4101票据重打印打印失败打印成功核对密押、加盖汇票专用章汇票一

3、、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款或现金贷：24401银行汇票签发付出：重要空白凭证6银行汇票付款受理城商行签发的银行汇票付款的处理收到CMT725报文资金系统自动划转4111银行汇票兑付银行汇票、进账单借：408大额资金清算贷：201或其他存款科目提出交换到城商行资金清算中心借：24401银行汇票签发贷：24402银行汇票资金移存7银行汇票退款客户提交的书面说明及银行汇票二、三联4112银行汇票退款借：24403开出汇票－逾期退回户贷：24301应解汇款或贷：XX科目（申请人户）城商行汇票资金清算中心资金

4、系统自动划转借：408大额资金清算贷：24403开出汇票－逾期退回户8银行本票出票银行本票出票（4130）转账方式（单位、个人）现金方式（收付款人均为个人）9银行本票出票——转帐方式银行本票申请书4130银行本票出票（录入、授权）4101银行本票重打印打印失败打印成功本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户借：XX存款贷：开出本票付出：银行本票联动重控处理10银行本票出票——现金方式银行本票申请书4130银行本票出票借：现金或XX存款科目贷：开出本票付出：重要空白凭证4101银行本票重打印打印失败打印成功本票专用

5、章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户11受理银行本票并付款代理解付转账银行本票1、解付同城跨系统签发的本票4131银行本票付款交易中付款行处理方式选择“提出交换”。银行本票与进账单4131银行本票兑付9501本票付款复核本票兑付提出小额系统接收小额系统返回付款指令借：408小额资金清算贷：201或211科目12受理银行本票并付款代理解付转账银行本票2、解付系统内签发的本票4131银行本票付款交易中付款处理方式选择“内部转账”，自动销记签发行银行本票底卡。银行本票与进账单4131银行本票兑付9501本票付款复核联动销记

6、结算票据业务登记簿借：252开出本票贷201或101科目13银行本票兑付小额系统提入我行签发的银行本票兑付柜面受理的我们签发的银行本票兑付交换提入银行本票系统自动销记结算票据业务登记簿小额系统自动作账务处理借：252开出本票贷：408小额资金清算柜面受理4131银行本票付款系统自动销记结算票据业务登记簿借：252开出本票贷201、211或101科目14银行本票退款银行本票未用退回转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。现金方式签发的现金本票：款项转入指定内部账号（应解汇款系统自动开立），启6101传票录入交易支取现金。银行本票41

7、32银行本票退款系统自动销记结算票据业务登记簿借：252开出本票贷201、211或101科目15转账支票的业务流程持票人、出票人在同一系统内机构开户交易中收付款人账户处理方式选择内部转账出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处理方式选择内部转账。出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理转账支票、进账单4100支票交易转账支票转账支票4100支票交易4100支票交易16现金支票的业务流程现金支票4100支票交易（录入）9501支票交易复核交易类别选择“1-现金”，联动现金钱箱。

8、复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。联动现金处理,减少柜员钱箱余额17托收承付及委托收款操作流程收款人提交的存单、债券银行承兑汇票委托收款凭证4160发出委托收款4150发出托收承付审核无误委托收款第一联