中国人寿靠it延伸业务

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1、中国人寿靠IT延伸业务　　到银行网点购买保险、续保费，5分钟“搞定”――这对于现今的保险用户似乎不再是个问题，但在银保通系统出现之前，这可是一个漫长的过程：用户到银行网点购买保险，需要至少3〜5个工作日之后才能拿到保单。　　这是因为手工方式需要经历几个步骤才能完成银行代理的保险业务：首先银行销售人员指导客户填写投保单等投保资料，然后银行销售人员对投保资料进行初审，经过初审的资料定期被保险公司客户经理取走，保险公司客户经理将收集到的投保资料交回保险公司业务处理中心处理，等到合同处理结束后，保险公

2、司客户经理将保单送达给客户，或者交接给银行网点，由客户自己到银行柜面领取正式保单。这个看上去有点复杂、实际上也很费时的过程，一般都需要3〜5个工作日。而银保通系统上线之后，这个过程被缩短到5分钟。　　3天与5分钟　　客户用5分钟在银行柜面完成保险业务，这个业务需求在2003年银行代理保险业务出现井喷式增长的时候表现得非常明显。5分钟对于客户来说，是一个可以接受的业务处理时间。而一个明显的事实提醒着银行：能够在这家银行5分钟办完的事情，没有人愿意在另一家银行花3〜5天来做。　　银行

3、也感到了对于快速增长的代理保险业务需要进行规范的管理。传统的手工方式已经不能解决这个问题。　　而对于保险公司来说，满足客户的需求、争取到更多的客户才能在激烈的市场竞争中生存。上一套系统替代传统银行代理保险业务，成为客户、银行、保险公司三方共同的心愿。银保通系统应时而生。客户在银行柜面填写了投保单后，银行柜员立即将投保资料录入，实时提交给保险公司系统处理，保险公司系统进行自动核保等处理，对符合投保条件的保单会实时进行出单处理，并将合同号、现金价值等保险合同信息返回给银行系统，银行柜员根据系统提示打印出保单合同

4、并交给客户。　　工行愿意做第一个试水的合作伙伴，中国人寿因此开始了银保通系统的建设。实践出真知如今，在全国范围内，银保通系统已经将中国人寿的业务延伸到了包括中、农、工、建、邮在内的9家银邮机构的近9万个网点。从这个项目一开始就参与其中的中国人寿北京研发中心项目经理王定祥回想起当初，“一切都是摸索着前行，在实践中不断总结、不断完善。”　　作为保险业务和银行的桥梁，银保通系统是需要保险公司和银行合作开发的项目。这个系统通过数据接口连接双方的系统。银行方面的录入界面、收费操作等功能都需要银行方面自己开发。　　因为

5、没有可以借鉴的项目，双方通过不断沟通一起摸索着开发。“很多小问题以为事前都想到了，但后来发现只有通过实践才能切实解决”。　　比如说，保单的实时核销功能。保单是有价证券，怎么保管这些单据成了银行和中国人寿共同需要考虑的问题。保护好每一张有价证券是降低风险的最好的办法。　　最后他们决定用印刷号的方式来管理保单，为每一张保单事先设定一个印刷号，并做好相应的发放记录。在网点业务人员填写保单的时候，输入印刷号，系统就会自动核对记录，验证这张保单是不是派发到指定网点的那张，保证保单的使用权限。　　如今，通过该系统处理的

6、年保费量，从2006年约为250亿元左右、2007年约为350亿元左右，增长到2008年截至第三季度末的800亿元左右。目前通过系统出单的代理业务占总代理业务的75%左右，剩下的25%左右的业务，主要是还没有与中国人寿系统实现对接的股份制银行的业务。　　IT带来的业务问题　　继工行首家尝鲜之后，各家银行陆续开始了和中国人寿的合作。2003年10月到2004年12月，基本实现了在工行柜面实时出单之后，2005年1月到2006年7月，在前期工作的基础上，中国人寿加强与各家合作银行的沟通，先后实现了与农行、邮政、

7、建行和中行的系统对接。在和工行的合作中积累了很多经验，这样在和跟其他行合作时，发现的问题也得以解决。由于保险业务单据的填写和银行业务有着很大的不同，一些网点的服务人员对此不太了解。因此中国人寿信息技术部的人员发现，由于保险产品不同，打印的格式也不尽相同，很多关于怎么填写单据的寻求帮助电话打了进来。　　由于IT天生的工具性，IT部门也因此容易陷入“救火队”的境地。面对这么多的热线电话，中国人寿银保通项目团队的人员经过仔细分析，发现这实际上是一个业务问题。因为IT系统“无形的手”把业务功能延伸到了银行网点柜台。

8、这个时候银行网点柜台的服务人员，实际上从某种意义上，在行使中国人寿业务人员的权力。发现问题的根源之后，他们邀请业务部门，一起对银行网点服务人员进行了培训，解决了这个问题。　　经验也是挑战　　由于银保通系统需要与多家银行系统对接，且不同的银行由于系统平台及软件的不同，需要使用不同的对接方案，接口处理方面比较复杂。从通用性等多方面考虑，中国人寿在系统开发初期主要确定了两种格式(XML格式和字符流)的报文，支持与各银行