《银联卡互联网商户风险管理指南》

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1、银联卡互联网商户风险管理指南2012年4月44目录第一章总则51.1编写目的51.2适用范围51.3内容简介51.4特别说明6第二章开展互联网收单业务的前期准备62.1认识互联网收单环境及风险62.2互联网收单业务开设条件7第三章商户发展83.1制定互联网商户拓展策略83.2互联网商户发展渠道93.3互联网商户分类93.4禁入类商户类型103.5慎重发展类商户类型10第四章商户审查及审批114.1商户审查内容114.2互联网商户资质审查114.3互联网商户经营能力审查124.4商户业务合规性审查124.4.1普通类商户124.4.2平台类商户134.5网站和信息安全审查

2、134.6业务和欺诈风险状况审查144.7商户风险评级144.8审批权限及审批流程154.8.1审批权限154.8.2审批流程154.9商户灰名单信息库的建立和使用154.9.1商户灰名单信息库用途164.9.2商户灰名单信息库基本要素16第五章商户签约165.1协议格式165.2必备风险条款16445.3建议补充的条款185.4正确设置商户参数19第六章商户风险类型及防范196.1商户虚假申请206.1.1风险特征206.1.2防范措施206.2信息泄露216.2.1风险特征216.2.2防范措施216.3套现226.3.1互联网套现典型模式226.3.2风险特征22

3、6.3.3防范措施236.4恶意倒闭246.4.1风险特征246.4.2防范措施246.5欺诈性多笔256.5.1风险特征256.5.2防范措施256.6订单欺诈256.6.1订单欺诈的典型手法256.6.2风险特征256.6.3防范措施266.7账户盗用276.7.1风险特征276.7.2防范措施276.8其他风险28第七章商户日常管理与监控287.1商户日常回访和培训287.1.1商户回访297.1.2商户培训307.2商户风险监控管理307.2.1商户退单情况监控指标307.2.2商户欺诈情况监控指标307.2.3风险监控指标与分级处置317.3日常交易监控327

4、.3.1交易指标异常327.3.2其他欺诈风险监控33447.4清算风险管理347.5商户交易限额管理34第八章账户信息与数据安全348.1收单机构内部账户信息安全管理规范348.2收单机构建立对互联网商户的账户信息安全管理制度358.3商户端账户信息安全管理规范358.4电子单据管理36第九章风险事件处置369.1商户欺诈事件调查流程379.1.1确认欺诈调查目标379.1.2调查方法379.1.3调查步骤379.1.4应对措施389.2高危商户紧急处置389.2.1与商户进行沟通389.2.2商户交易终止399.3清理休眠商户399.4风险商户退出40第十章风险数据

5、收集与报告4010.1风险数据收集与应用4010.1.1欺诈交易报送4010.1.2管理高风险商户4010.2风险事件报告4110.2.1风险事件报送4110.2.2风险信息共享4210.2.3收单机构内部报告、风险形势分析4344第一章总则1.1编写目的随着互联网支付业务的迅速发展，网上支付所面临的风险问题日益凸现，由于互联网具有开放和虚拟等特点，风险控制面临更大的挑战。为适应银联入网机构互联网支付业务的发展，协助接入银联网上支付系统的成员机构健全互联网商户的日常管理制度，特制订本指南，旨在加强对银联体系网上支付业务的风险管理，有效防范与化解潜在的互联网商户风险，以共

6、同维护银联卡互联网收单业务的秩序与安全。1.2适用范围本指南适用于加入银联网络，参与银联卡跨行支付业务，直接与互联网商户签约的收单机构或收单专业化服务机构，包括由商业银行负责清算，银联提供转接，独立承担商户发展和管理职责的非金融支付机构。1.3内容简介本指南从银联互联网支付业务收单管理角度出发，重点介绍网上商户发展及日常管理各环节的风险点、风控机制和防范措施，并为银联互联网商户管理提供规范的操作流程，为银联互联网支付业务参与者的实际操作提供参考和指引。指南的基本结构如下表：表1-1指南内容章节名称内容概要第一章总则概述指南编写目的与内容第二章开展互联网收单业务的前期准备

7、叙述收单机构在开展互联网收单业务前应具备的基本条件及要求第三章商户发展简述商户拓展策略、渠道及禁入类商户类型第四章商户审查及审批收单机构进行互联网商户审查及审批的各项要求44第五章商户签约介绍商户协议主要内容及签约的要求和注意事项第六章商户风险类型及防范列举常见互联网商户端欺诈类型与防范措施第七章商户日常管理与监控介绍互联网商户活动管理、监控风险指标的方法第八章账户信息与数据安全介绍互联网交易中收单机构和商户在交易数据保存等账户信息安全方面的保障措施第九章风险事件处置叙述互联网收单风险事件处置的调查原则、流程与注意要素第十章风险数据收集与