作案八种主要手法及防范措施

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1、浅谈ATM作案八种主要手法及防范措施招商银行总行保卫部ATM作为一种自助服务机具，在给广大消费者提供便利的同时，也成为不法分子实施违法犯罪的对象，犯罪分子作案手段日趋多样。只有了解了犯罪分子的作案手法，才能更好的防范并采取有效的应对措施。一、ATM作案主要手法分析（一）安装盗取银行卡信息装置。一是在ATM机具上安装吞卡器。作案分子先将自制装置放入ATM机具读卡器内，客户将卡插入时，机器显示卡被吞，形成吞卡假象。当客户在联系银行工作人员时，作案分子迅速将卡进行复制克隆，同时利用微型摄像装置，窃取客户银行卡密码，并立即将卡内资金取走。二是在门禁系统上做手脚。作案分子

2、在门禁系统上加装类似读卡器的装置，以此获取客户卡号及密码，随后克隆银行卡提取现金。（二）张贴假告示、假电话。一是直接张贴假告示。假告示的种类很多，但最为常见的是:“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。储户取款时，须先将款项转账到我行指定的银行卡账号里，然后按照屏幕的提示进行取款操作”。二是张贴假联系电话。首先是犯罪分子用工具封住ATM出钞口，然后在旁边张贴假咨询电话，当取款人打电话咨询时，诱导取款人将款项转到其指定的账户，达到其窃取资金的目的。（三）设置出钞障碍。犯罪分子用胶水封住出钞口，使ATM吐出的钞票留在出钞口附近，作案者则在附近“守株待兔”，待取款者误

3、以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，利用自制装置打开出钞口，然后将现钞取走。（四）封锁键盘。这种作案手法是犯罪分子在“确认”键和“取卡”键上涂上强力胶水，使取款者在输入密码和金额后无法取钞和退卡，在取款者无奈离开后，利用自制工具取出钞票和银行卡。（五）利用废弃凭条伪造银行卡。首先，犯罪分子利用高倍望远镜在距ATM不远处窥视取款人输入的密码，或利用特殊光线远距离照射键盘，在另一端利用特殊设备接收键盘输入动作的投影，从而盗取客户密码。然后，再利用部分持卡客户在ATM取钱后，将打印出的凭条不采取撕毁等任何保密措施随意丢弃在地上或是垃圾筒里的习惯，取得被客户废弃的

4、凭条，再克隆一张相同卡号的银行卡，加上前面获得的密码，就可以轻松窃取资金。（六）掉包银行卡。此种情形通常是结伙作案，在持卡人刚把银行卡插入ATM机卡口且卡片尚未完全没入时，犯罪分子假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM机使用方法、故意推撞持卡人等方式干扰其正常操作，待转移其视线后迅速从卡口拔出真卡并插入假冒的同类银行卡。此时，持卡人并不知道银行卡已被“掉包”，继续输入密码进行下一步操作，待持卡人看到ATM机上“密码输入错误”的提示而退卡离开后，犯罪分子就可以利用在此期间窥窃的银行卡密码和手中的真卡进行取款或转账，从而使持卡人蒙受损失。（七）暴力砸机。此种作案方式主要

5、是指犯罪分子通过其他方式进入营业厅内，先破坏ATM机的监控系统和报警系统，再利用钝器或电锯等工具，将ATM机具破坏并盗走钱箱现金。（八）强行转账或取现。此种情形特指离行式ATM机，通常做法是3-5个犯罪分子潜藏在ATM机附近，一人靠近ATM机监视，在取款人输入密码等待出钞的空隙，迅速推开取款人，并由其同伙控制住取款人，另外一人再将卡内资金进行转账或取现。二、防范对策及建议针对ATM违法犯罪高发频发以及作案手段科技化、专业化日趋明显的现状，银行业机构应将ATM管理作为案件防控工作的重点来抓实抓好。（一）增强案件防控责任意识。保证客户存款安全是银行的基本义务。大量A

6、TM机案例表明，如果银行对ATM机风险提示不到位、安保履职不到位，银行就有可能对案件中客户的资金损失承担相应法律责任，并承担相应赔偿经济损失的责任。因此，银行业金融机构要树立并强化ATM非正常交易风险防范意识，充分认识ATM机案件给银行带来的经济风险、声誉风险和法律风险，并切实采取有效措施，防范ATM机案件的发生。（二）健全ATM风险防控体系。银行业机构要加大硬软件设施的投入，推广使用安全性能好的高科技产品，并根据原有设备使用年限和折旧损耗情况，及时进行升级换代和技术改造，有效提升技防水平。同时，针对ATM机关键风险点，将其运行管理流程制度化、规范化，进一步强化

7、管理部门和经办人员的管理职责，确保制度执行到位，降低ATM业务管理风险和操作风险。（三）强化ATM日常管理。各银行机构要加强对ATM日常维护的管理，凡出现缺钞、缺纸、吞卡和ATM异常等情况要在最短的时间内采取最及时的处理。同时，对于ATM机发生的安全问题和可疑现象，要及时向上级主管部门和监管部门报告；涉嫌刑事犯罪的，要立即向公安机关报案，并保存好录像资料，为侦破案件提供依据。要加强与公安机关的联系和沟通，积极协助公安机关侦破案件，联合打击针对ATM机的违法犯罪活动。（四）加强对ATM运营情况的巡查。每天要不定时检查ATM旁或取款机上是否装有可疑摄像设备、附近是否

8、有加盖假银行公章的“紧急