农村信用社关于2012年度行规行约贯彻落实情况的自查报告

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1、***农村信用合作联社关于2012年度行规行约贯彻落实情况的自查报告省联社****办事处：根据《中国银行业协会关于开展2012年度行规行约贯彻落实情况检查工作的通知》（银协发[2012]50号）的统一安排，我县联社认真组织辖内各营业机构对2012年度行规行约贯彻落实情况进行了自查。现将情况报告如下：一、贯彻落实情况（一）加强领导，统筹安排。为深入贯彻落实《中国银行业协会关于开展2012年度行规行约贯彻落实情况检查工作的通知》精神，积极响应中国银行业协会在银行业开展文明规范服务等系列活动的倡议，联社领导高度重视

2、、落实责任,形成领导亲自抓、分管具体抓、部门配合抓、全员共执行的良好格局,推动了我县联社行规行约贯彻落实工作顺利开展。（二）强化学习，提高素质。联社将中国银行业协会印发的公约、规范、行业标准等相关文件转发到各营业网点，并要求各网点-8-组织员工进行认真学习，确保人人知晓相关规章制度。通过学习进一步提高了员工的整体素质，使员工树立了在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存、贷款业务，本着不损害客户利益、行业利益和社会公共利益的经营理念，促进了存、贷款业务的有续发展。（三）加强督导，认真自查。为切实落实本次自查

3、工作，联社加强了督导，督促各营业网点认真开展自查。各营业网点在自查过程中做到了“四保证”，即：保证时间、保证人力、保证覆盖面、保证质量。对存在的问题，及时与联社相关负责人进行了沟通，达到通过检查进一步促进执行行规行约的目的。（四）采取措施，强化落实。一是认真遵循公平竞争原则。在工作中严格执行有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，坚决抵制损害国家、社会、客户和行业利益的行为。二是保护消费者权益。通过强化服务管理、加强自我约束和自我管理，杜绝了不正当竞争行为，提高了公平对待消费者意识

4、，保护了消费者合法权益。三是组织开展文明规范服务创先评优活动。在全辖开展了最佳服务窗口、最佳临柜柜员、文明服务示范单位评比活动。四是加强管理，有效改善服务环境。各营业网点室外有电子宣传走字屏，客户举报箱，室内有电子利率牌悬挂，确保了银行的信息与客户沟通。有的网点填充了叫号机、饮水机、填单台，业务咨询台-8-等设施。五是加强治理整顿。认真开展银行业治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升了服务质量和水平。六是加强考核。各营业网点将中国银行业行规行约和相关制度，纳入到各岗位的考核管理体系中，行规行约落实工

5、作做到了制度化、规范化和经常化。二、自查情况（一）内控制度检查落实情况，近年来，我社不断修订和完善各种内控制度，并装订成册发员工人手一份，要求员工不断学习，掌握制度内容，按照相关制度办理各项业务。银行业协会印发的公约、规范、行业标准等相关文件转发到各营业网点，并要求各网点组织员工进行认真学习，确保员工人人知晓相关规章制度。（二）《中国银行业自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求》落实情况。联社严格要求各营业机构按照各项制度规范经营，业务合规，做到有章必循，违章必究。上半年联社邀请上海起航公

6、司对各营业网点进行服务提升培训，对形象存在问题的网点，联社投入资金进行整改，在全辖开展服务提升竞赛活动，在各营业网点树立优质服务示范岗，有效地服务地言方实体经济，全面推动各项业务规范经营，健康发展。（三）《中国银行业存款自律公约》落实情况。-8-主要检查了存款业务办理过程中是否以《中国银行业存款自律公约》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律、法规和政策文件规定为依据，有无违规行为。检查结果表明，各网点在业务办理过程中能严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，依

7、法合规、诚信经营，自觉履行公约的各项规定。（四）《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》落实情况。全辖各营业网点个人住房贷款业务的办理能够坚持独立审慎经营原则，坚持共同遵守，互相监督，合规经营，公平竞争，防范风险，健康发展的自律宗旨。在具体的业务办理过程中，能够严格按照规定的业务流程进行操作，加强风险评价与审批管理，坚持审贷分离和授权审批制度，坚持贷放分离原则。在贷款发放与支付管理中，基本按照“三办一指引”的要求对贷款资金的支付进行管理与控制。在办理抵押物登记、价值评估时，按照《中华人民共和国物权法》、《中华人

8、民共和国担保法》等法律法规规定进行抵押物管理，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。全辖个人住房贷款业务没有采取任何不正当竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序现象。（五）《中国银行业票据业务规范》落实情况。-8-一是加大票据业务合规检查力度。联社对照票据业务规范内容及省联社的相关规定，扎实开展合规检查工作，杜绝违规操作和变通操作现象，严防业务经营风险，全力维护公