经济学--我国保险市场信息不对称问题的经济学分析

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1、本科生毕业论文（设计）中文题目我国保险市场信息不对称的经济学分析英文题目TheEconomicAnalysisofInformationAsymmetryinInsuranceMarket14目录摘要1引言2一、保险市场信息不对称的理论概述2（一）信息不对称的概念2（二）信息不对称的原因3（三）信息不对称对保险市场造成的危害31.逆向选择对保险市场的影响32.道德风险对保险市场的影响4二、我国保险市场信息不对称的经济学分析5（一）我国保险市场逆向选择原因的经济学分析51．我国保险业起步晚，发展程度不高，投保人质量较差52．我国保险业

2、相关法律法规的不完善6（二）我国保险市场道德风险的经济学分析71．作为理性经济人固有的自利性72．我国保险业发展的滞后，相关法律法规尚不完善8三、保险市场信息不对称的应对策略9（一）逆向选择的应对策略91.利用信息甄别机制，设计合理的保险合同条款92．完善信息披露机制103．建立保险公司信用评级制度10（二）道德风险的应对策略111.对投保人及被保险人的行为进行监督112.采取不同的风险分摊机制113.完善相关法律，加强对被保险方道德风险的规范和惩处12致谢13参考文献141414摘要随着我国经济体制改革的深入和金融业的不断创新，我

3、国保险业也呈现出高速发展的态势，然而，高速发展的背后也隐藏着许多的问题。保险市场是典型的信息不对称市场，由此引发的逆向选择和道德风险是广泛存在的，这些问题很大程度阻碍了我国保险业和整个国民经济的发展。本文阐述了保险市场信息不对称的概况，以我国保险市场为依托，根据我国保险市场信息不对称的具体表现，分析其特点和成因，在此基础上，根据实际情况给出解决该问题、促进保险业健康发展的切实可行的有效措施。【关键词】信息不对称逆向选择道德风险AbstractWiththedeepeningoftheeconomicsystemreformandth

4、einnovationoffinancialindustry,insuranceinourcountryshowsatrendoffastdevelopment.However,manyproblemslieintheinsurancemarketinourcountry.InformationAsymmetryininsurancemarketleadtoawidespreadofadverseselectionandmoralhazard,whichhinderthedevelopmentofinsurance.Thisessa

5、yexplainsthegeneralsituationofinformationasymmetryininsurancemarket,analysesthereasonofthisphenomenonandthengiveseffectivesolutionstothisproblem.【Keywords】InformationAsymmetryadverseselectionmoralhazard14引言近年来，随着我国经济体制改革的深入和金融业的不断创新，我国保险业也呈现出高速发展的态势，2008年，中国保险业共实现保险保费收

6、入9784.1亿元，同比增长39.1%，是2002年以来增长最快的一年。保险资金运用余额3.1万亿元，较年初增长14.3%。2009年末，我国实现保费收入11137．3亿元，同比增长13．8％。这也是我国保险行业年度保费收入首次突破1万亿元。2010年我国保险业总收入14521亿元。然而，高速发展的背后，信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题也愈显突出，不但降低了风险的可保性，还抑制了保险机制的发挥。因此，解决信息不对称问题，控制逆向选择和道德风险，从而促进保险业健康有序发展显得尤为紧要。信息作为现代经济中的重要资源，是影响资源配置

7、的主要因素之一，随着对传统经济学中对完全信息理论的推翻，以不对称信息理论研究为特征的信息经济学由于贴近实际经济状况，几十年里迅速发展，现已成为西方微观经济学的核心部分。总而言之，解决我国保险业问题的需要以及信息经济学的充分发展两方面来看，本文研究都有着深刻的理论意义和现实意义一、保险市场信息不对称的理论概述（一）信息不对称的概念信息不对称是指，在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的，掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员则处于比较不利的地位。掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信

8、息而在市场中获益。保险市场就是典型的信息不对称市场，这与保险经营的特性有关，保险这一特殊商品的价格即是投保人支付的保险费用。保险市场的信息不对称是指，一方面，保险人对于被保险人的真实风险状况并不完全了解，因而造成了双方在风险识别方面的