人民币银行结算账户管理系统培训课件(商行版)

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1、第一讲银行结算账户的开立本讲主要讲述基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFII(合格的境外机构投资者)及其他特殊专用存款账户、存款人名称与账户名称完全不一致专用存款账户、临时存款账户、一般存款账户、非预算单位专用存款账户等单位银行结算账户的开立业务处理以及个人银行结算账户的开立业务处理。资阳农村信用社第一节基本存款账户的开立存款人的处理存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行提交《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十六条等文件规定的证明文件的原件和复印件，（其中存款人因“转户”原因撤销基本存款账户后，重新申请开立基本存款账户的，还应出具“已开立银行结算账户清单”)

2、，填写“开立单位银行结算账户申请书”并加盖单位公章。申请书应填写的信息内容包括必须填写项和或有填写项。第一节基本存款账户的开立必须填写项:存款人名称，法定代表人单位负责人姓名、身份证件种类及编号，地址、邮政编码、电话，证明文件种类及编号、存款人类别、注册地（住所地）地区代码、产业分类、行业归属、账户性质。或有填写项:存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户的，应填写其工商营业执照注册号，并填写经营范围,企业法人还应填写注册资金币种、注册资金金额。第一节基本存款账户的开立或有填写项:存款人有组织机构代码证的，应填写其组织机构代码。存款人为从事生产、

3、经营活动的纳税人的，应填写其税务登记证（国税或地税）编号、或其无需办理税务登记的证明。存款人有上级法人或主管单位的，应填写其上级法人或主管单位的信息。信息包括：基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、法定代表人的姓名、法定代表人的身份证件种类及编号；上级法人或主管单位有组织机构代码证的，还应填写其组织机构代码。第一节基本存款账户的开立开户银行的处理开户资料的审查:银行应对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查,核对开户申请书要素的填写是否齐全、准确，存款人签章是否规范。符合开户条件的，开户银行在开户申请书上补充填写开户银行名称、银行机构代码、账户名称、账号、开户日期（

4、其中存款人重新开立基本存款账户的，还应填写存款人原基本存款账户开户许可证核准号），在开户申请书上签署同意开户意见，加盖业务专用章，经办人签章。第一节基本存款账户的开立开户银行的处理开户信息的录入必须录入项:存款人名称、存款人类别、银行机构代码、账号、开户日期；存款人的地址、邮政编码、电话，法定代表人或单位负责人姓名、身份证件种类及编号，证明文件种类及编号。或有录入项:存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户的，应录入工商营业执照注册号及其经营范围、行业归属、注册资金币种及注册资金金额。个体工商户、个人独资企业、非法人企业提供的工商营业执照中，无注

5、册资金的，应勾选“未标明注册资金”选项。第一节基本存款账户的开立或有录入项:存款人有组织机构代码证的，应录入组织机构代码。存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户的应录入税务登记证（国税或地税）编号，或其无需办理税务登记的证明。存款人类别为单位设立的独立核算附属机构的，应录入上级法人或主管单位的资料。存款人因转户重新开立基本存款账户的，应录入原基本存款账户开户许可证核准号。第一节基本存款账户的开立或有录入项:存款人有上级法人或主管单位的，应录入该法人或主管单位的基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、法定代表人的姓名、法定代表人的身份证件种类及编

6、号。上级法人单位有组织机构代码证的，还录入上级法人单位的组织机构代码。注意:因注册地地区代码、存款人类别、账号不能变更，所以此三项一定不能填写和录入错误。第一节基本存款账户的开立人民银行的处理1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核存款人类别、账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本、存款人密码等资料交银行转交存款人。第一节基本存款账户的开立开户许可证打印（一）新增重打和选择打印功能重打功能：使用原开户

7、许可证核准号进行打印。选择打印：可分别选择开户许可证正本、副本、存款人密码进行打印。（二）基本存款账户开户许可证核准号生成规则：核准号由14位字符组成，结构如下：JXXXXXXXXXXXXX开户许可证种类地区代码存款人编号顺序号1.地区代码4位：为存款人第一次开立基本存款账户的银行机构所在地的地区代码；2.存款人编号为7位，根据存款人在第一次开户地的存款人顺序编列；3.顺序号为2位，每次发放、换发、补发开户许可证自动加1；4.存款人因转户原因撤销基本存款账户后重新开立基本存款账户的，核准号前12位保持不变，在顺序号