经济论文：小微企业融资困境及对策分析

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1、精品文档经济论文：小微企业融资困境及对策分析目前，小微企业融资难主要体现在以下的融资难、融资贵、融资乱、融资险四个方面。1．1融资难小微企业综合实力弱小，经常需要对外融资，但是金融机构为了控制风险而选择对小微企业惜贷。金融机构往往对企业贷款方进行严格地审查，程序繁多，流程复杂，耗时较长。小微企业本身就缺少完整的管理体系和财务制度，审核资料难以准备齐全，很难通过金融机构层层审核。即使最终通过审批，从申请贷款到放贷整个过程至少需要一个月。1．2融资贵首先，货币在通常情况下供不应求，金融机构则采取紧缩性措施，货币资金变

2、得更少，信贷的价格必然随之提高，小微企业融资成本增加；其次，一般涉及到资金借贷的业务，不管是借方还是贷方都会考虑风险问题。所以金融机构贷款给小微企业会非常谨慎，条件要求高。而小微企业自身的条件却往往达不到贷方的要求，通常情况下只有被动的接受更高的贷款利率以及不合理收费。有些地方金融机构对小微企业贷款直接确定最高利率，甚至与民间贷款利率不相上下。1．3融资乱2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档经济论文：小微企业融资困境及对策分析目前，小微企业融资难主要体现在以下的融资难、融资贵、

3、融资乱、融资险四个方面。1．1融资难小微企业综合实力弱小，经常需要对外融资，但是金融机构为了控制风险而选择对小微企业惜贷。金融机构往往对企业贷款方进行严格地审查，程序繁多，流程复杂，耗时较长。小微企业本身就缺少完整的管理体系和财务制度，审核资料难以准备齐全，很难通过金融机构层层审核。即使最终通过审批，从申请贷款到放贷整个过程至少需要一个月。1．2融资贵首先，货币在通常情况下供不应求，金融机构则采取紧缩性措施，货币资金变得更少，信贷的价格必然随之提高，小微企业融资成本增加；其次，一般涉及到资金借贷的业务，不管是借方

4、还是贷方都会考虑风险问题。所以金融机构贷款给小微企业会非常谨慎，条件要求高。而小微企业自身的条件却往往达不到贷方的要求，通常情况下只有被动的接受更高的贷款利率以及不合理收费。有些地方金融机构对小微企业贷款直接确定最高利率，甚至与民间贷款利率不相上下。1．3融资乱2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档小微企业需求的资金一般是要求速度快、时间短，向银行贷款不能满足其融资短、频、急的要求。因此，小微企业往往选择其他非正规或者非法的融资渠道，例如向亲朋好友借款，在企业内部进行集资，还有的

5、向高利贷借款，而这些融资方式都缺乏合法的风险控制，很容易出现局部区域性的金融危机。1．4融资险小微企业缺乏畅通的融资渠道和良好的融资环境，一方面融资成本很高，而且小微企业管理能力弱、产品利润微薄，小微企业不仅要承担更大的还款压力，还要随时应对融资风险；另一方面高利贷缺乏法律保障，给借贷双方带来无形的心理压力，而且高利贷存在资金链断裂风险，对小微企业的生存和发展构成严重威胁。小微企业融资问题产生的根源，主要来自于小微企业自身与金融机构。2．1小微企业自身2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/

6、9精品文档2．1．1管理模式不规范小微企业经营范围小、产权单一，提供的大多数都是低附加值产品，缺乏核心竞争力。管理模式大多数都是家族式管理，具有集权化的特点，所有权与经营权高度集中，内部控制制度不完善，没有明确的发展战略目标，注重短期的盈利。小微企业管理机制不健全，难以吸引并留住优秀员工，人才严重缺乏，市场竞争能力难以提升，很容易被市场所淘汰，从而增加企业融资的难度。2．1．2资信状况差小微企业缺少专门的会计部门及专业的会计人员，会计核算不规范，反映出来的会计信息真实性差，可信度低，并且缺少必要的财务监督。小微企

7、业倒闭率较高，有时候容易出现主观意识上的违约，再加上其经营能力不强、盈利的不确定性，甚至信用缺失，从而形成金融机构对小微企业的惜贷现象。2．1．3经营风险较大相对于大企业来说，小微企业经营风险大，平均寿命较短，随时面临破产的危险。由于小微企业规模小、管理能力弱，员工流动性大，对外部风险缺乏抵抗能力，这不利于小微企业的资金筹集。2．1．4抵押物缺乏小微企业规模小、资产少，尤其是分布在第一和第三产业的小企业，几乎很难找到较为不易贬值的抵押物，适用于担保的财产物资十分有限，难以提供满足法律及金融机构要求的担保物。担保评

8、估机构手续繁琐、费用高，商业银行与担保公司之间沟通不到位，意见难统一，这使小微企业无所适从。2．2金融机构2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档2．2．1传统商业银行的理性投资行为传统商业银行信贷实质上是一种投资，投资的目的是为了获取收益。所以一般会将投资风险和收益都纳入考虑的范围，风险越小的企业越容易被传统商业银行接受。在这种情况下，传