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时间:2018-07-12
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1、精品文档经济论文:小微企业融资困境及对策分析目前,小微企业融资难主要体现在以下的融资难、融资贵、融资乱、融资险四个方面。1.1融资难小微企业综合实力弱小,经常需要对外融资,但是金融机构为了控制风险而选择对小微企业惜贷。金融机构往往对企业贷款方进行严格地审查,程序繁多,流程复杂,耗时较长。小微企业本身就缺少完整的管理体系和财务制度,审核资料难以准备齐全,很难通过金融机构层层审核。即使最终通过审批,从申请贷款到放贷整个过程至少需要一个月。1.2融资贵首先,货币在通常情况下供不应求,金融机构则采取紧缩性措施,货币资金变
2、得更少,信贷的价格必然随之提高,小微企业融资成本增加;其次,一般涉及到资金借贷的业务,不管是借方还是贷方都会考虑风险问题。所以金融机构贷款给小微企业会非常谨慎,条件要求高。而小微企业自身的条件却往往达不到贷方的要求,通常情况下只有被动的接受更高的贷款利率以及不合理收费。有些地方金融机构对小微企业贷款直接确定最高利率,甚至与民间贷款利率不相上下。1.3融资乱2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档经济论文:小微企业融资困境及对策分析目前,小微企业融资难主要体现在以下的融资难、融资贵、
3、融资乱、融资险四个方面。1.1融资难小微企业综合实力弱小,经常需要对外融资,但是金融机构为了控制风险而选择对小微企业惜贷。金融机构往往对企业贷款方进行严格地审查,程序繁多,流程复杂,耗时较长。小微企业本身就缺少完整的管理体系和财务制度,审核资料难以准备齐全,很难通过金融机构层层审核。即使最终通过审批,从申请贷款到放贷整个过程至少需要一个月。1.2融资贵首先,货币在通常情况下供不应求,金融机构则采取紧缩性措施,货币资金变得更少,信贷的价格必然随之提高,小微企业融资成本增加;其次,一般涉及到资金借贷的业务,不管是借方
4、还是贷方都会考虑风险问题。所以金融机构贷款给小微企业会非常谨慎,条件要求高。而小微企业自身的条件却往往达不到贷方的要求,通常情况下只有被动的接受更高的贷款利率以及不合理收费。有些地方金融机构对小微企业贷款直接确定最高利率,甚至与民间贷款利率不相上下。1.3融资乱2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档小微企业需求的资金一般是要求速度快、时间短,向银行贷款不能满足其融资短、频、急的要求。因此,小微企业往往选择其他非正规或者非法的融资渠道,例如向亲朋好友借款,在企业内部进行集资,还有的
5、向高利贷借款,而这些融资方式都缺乏合法的风险控制,很容易出现局部区域性的金融危机。1.4融资险小微企业缺乏畅通的融资渠道和良好的融资环境,一方面融资成本很高,而且小微企业管理能力弱、产品利润微薄,小微企业不仅要承担更大的还款压力,还要随时应对融资风险;另一方面高利贷缺乏法律保障,给借贷双方带来无形的心理压力,而且高利贷存在资金链断裂风险,对小微企业的生存和发展构成严重威胁。小微企业融资问题产生的根源,主要来自于小微企业自身与金融机构。2.1小微企业自身2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/
6、9精品文档2.1.1管理模式不规范小微企业经营范围小、产权单一,提供的大多数都是低附加值产品,缺乏核心竞争力。管理模式大多数都是家族式管理,具有集权化的特点,所有权与经营权高度集中,内部控制制度不完善,没有明确的发展战略目标,注重短期的盈利。小微企业管理机制不健全,难以吸引并留住优秀员工,人才严重缺乏,市场竞争能力难以提升,很容易被市场所淘汰,从而增加企业融资的难度。2.1.2资信状况差小微企业缺少专门的会计部门及专业的会计人员,会计核算不规范,反映出来的会计信息真实性差,可信度低,并且缺少必要的财务监督。小微企
7、业倒闭率较高,有时候容易出现主观意识上的违约,再加上其经营能力不强、盈利的不确定性,甚至信用缺失,从而形成金融机构对小微企业的惜贷现象。2.1.3经营风险较大相对于大企业来说,小微企业经营风险大,平均寿命较短,随时面临破产的危险。由于小微企业规模小、管理能力弱,员工流动性大,对外部风险缺乏抵抗能力,这不利于小微企业的资金筹集。2.1.4抵押物缺乏小微企业规模小、资产少,尤其是分布在第一和第三产业的小企业,几乎很难找到较为不易贬值的抵押物,适用于担保的财产物资十分有限,难以提供满足法律及金融机构要求的担保物。担保评
8、估机构手续繁琐、费用高,商业银行与担保公司之间沟通不到位,意见难统一,这使小微企业无所适从。2.2金融机构2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创9/9精品文档2.2.1传统商业银行的理性投资行为传统商业银行信贷实质上是一种投资,投资的目的是为了获取收益。所以一般会将投资风险和收益都纳入考虑的范围,风险越小的企业越容易被传统商业银行接受。在这种情况下,传
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