反洗钱法律法规解读

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1、反洗钱法律法规解读2011.5.24目录我国反洗钱法律法规体系一反洗钱一法四令具体条款解读三反洗钱一法四令的主要内容二一、我国反洗钱法律法规体系《中华人民共和国刑法》刑事立法预防性立法《刑法修正案（六）》对191条洗钱罪的规定明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以

2、下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。√√√√√（一）刑事立法洗钱行为191条洗钱罪对非法所得进行清洗满足一定构成要件的洗钱行为洗钱行为不一定要追究刑事责任（一）刑事立法《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对“明知”和“以其他方法掩饰、隐犯罪所得及其收益的来源和性质”进行了解释。一、我国反洗钱法律

3、法规体系《中华人民共和国刑法》刑事立法预防性立法法律法规部门规章规范性文件与反洗钱相关的一系列规范性文件《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《中华人民共和国人民银行法》增加了反洗钱职责：人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测《反洗钱法》颁布前最重要的反洗钱预防性法律规范《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨：预防洗钱活

4、动维护金融秩序遏制洗钱犯罪及其相关犯罪——我国反洗钱法制建设的一座重要里程碑《个人存款账户实名制规定》要求开户业务必须使用实名制的规定对于反洗钱“了解你的客户”的要求具有重要意义金融机构履行反洗钱义务的基本操作规章与《反洗钱法》一起称之为反洗钱一法四令123一、我国反洗钱法律法规体系重要指导作用的反洗钱文件反洗钱条款的解释文件履职的具体操作文件反洗钱规范性文件人民银行1.《反洗钱调查实施细则》银发【2007】158号2.《反洗钱现场检查管理办法》银发【2007】175号）3.《反洗钱非现场监管办法》银发【2007】254号……….金融机构1.

5、银行业、证券期货业、保险业数据报送接口规范银发【2008】248号2.信托公司等六类金融机构数据报送接口规范银发【2008】155号3.保险资产管理公司数据报送接口规范银发【2008】156号……….1.关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发【2008】391号）2.关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发【2010】48号）3.中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(银办发【2006】160号）4.中国人民银行执行外交部关于执行安理会有关决议的通知（银发【2010】165号）——是金融系统第一个专门针对涉恐

6、资产冻结的规范性文件………..批复……...局函………一、我国反洗钱法律法规体系《中华人民共和国刑法》刑事立法预防性立法法律法规部门规章规范性文件与反洗钱相关的一系列规范性文件《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》二、反洗钱一法四令的主要内容第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六

7、章法律责任第七章附则《反洗钱法》目录对反洗钱法的基本规定提纲挈领对监督管理的基本职责概括性规定规定了金融机构应履行的基本义务规定了反洗钱调查的基本程序、方法赋予反洗钱行政主管部门反洗钱国际合作权限对反洗钱监管主体、反洗钱义务主体违规情况进行处罚规定对反洗钱法适用主体范围进行补充性规定（一）（二）（三）（四）反洗钱组织架构人民银行反洗钱职责金融机构反洗钱义务法律责任二、反洗钱一法四令的主要内容被监管机构反洗钱监管部门反洗钱司法部门行业自律组织——人民银行金融监管部门——银行业协会证券业协会期货业协会保险业协会——侦查机关检查机关审判机关——金融

8、机构特定非金融机构反洗钱组织架构（一）反洗钱组织架构《反洗钱法》第四条和《金融机构反洗钱规定》第三条规定：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督