中国银行公司业务营销和管理

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1、中国银行公司业务营销和管理8/29/20211公司业务基础8/29/20212一、商业银行业务1、商业银行的概念商业银行是以经营存款、放款为主要业务，以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品的企业，也是唯一能吸收、创造和收缩存款货币的金融中介组织。8/29/20213随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信息服务等。8/29/20214从我国金融机构风险管理水平和金融

2、秩序现状出发，为防范和化解金融风险，我国现阶段实行严格的分业管理。*中国银行以城市化、国际化、全能化的国有商业银行为发展方向，通过附属公司和海外公司的形式开展投资银行和保险业务，为我国商业银行的全能化积累有益经验。8/29/20215公司业务产品客户公司业务处业务需求固定资产贷款由公司业务部门叙做的产品由多部门叙做的综合类产品客户营销银团贷款三贷贸易融资国内授信额度清算业务产品零售业务产品存款业务产品银校合作协议流动资金贷款资金业务产品代理产品商业汇票承兑和贴现全球授信额度国内买方信贷国内保理8/29/202162、商业银行的负债业务商业

3、银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。8/29/20217自有资本——相对比重较低、绝对数额较大存款——被动型负债业务借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等8/29/202183、国有商业银行的“三性”和“四自”运作原则效益性、流动性、安全性自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束8/29/202194、

4、商业银行的资产业务商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。8/29/2021105、商业银行的其他业务商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。8/29/202111二、中行公司业务1、公司业务概念的形成公司业务是指以公司客户为服务对象的银行业务。“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的经营理念的形成。以业务为导向的经营模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营模式

5、（公司业务处）的转变。8/29/2021122、公司业务的含义狭义：指经营企业的授信业务和结算、存款外勤工作。广义：对企业、金融机构、政府公共事业等部门开展授信业务及综合营销活动。8/29/2021133、公司业务的对象公司业务的对象包括企业（非金融企业、金融企业）、政府部门、事业单位。“大公司”的业务范围：全方位金融服务“大公司”的业务对象：大客户、好客户8/29/202114公司业务处内部管理架构前台:业务营销中心中台:尽职调查科后台:授信管理科规划管理科8/29/202115客户关系管理-CRM市场营销结构体系客户管理产品管理市场研

6、究营销管理客户至上服务为先客户经理直接参与业务定义、策略焦点、客户焦点银行高层参与营销任务8/29/2021164、公司业务的特点与零售业务相比较，公司业务具有以下特点：业务对象：公司客户(法人执照)业务量：比较大服务方式：多样化（柜台、流动、上门、电话、在线服务等）业务风险（授信风险）：较大8/29/2021175、公司业务的品种公司业务的品种包括贷款、存款、进出口结算、结算融资、外汇资金业务、网上银行、代理、理财、投资银行业务等。8/29/202118中行授信业务8/29/202119一、信贷基础知识1、信贷的含义信贷是指货币的持有人

7、将一定数额的货币暂时贷放给需要货币资金的借款人，并由借款人按约定的期限如数归还，同时支付一定利息的行为。----有条件的价值让渡8/29/2021202、信贷资金运动的过程信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、分配和增值的总称。信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重回流。8/29/2021213、信贷资金运动的特征以偿还为前提、以收取利息为条件的价值让渡；与社会物质产品的生产流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。8/29/2021224、信贷原则贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规

8、章；贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则；借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、公平和诚实信用的原则遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。8/29/2021235、