银行支付结算业务中的风险与防范研究

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1、银行支付结算业务中的风险与防范研究2∞8年第09期沿海企业与科技NO.09，2∞8(总第100期)COASTALENTERPRISESANDSCIENCE&TECHNOLOGY(CumulativelyNO.1ω1银行支付结算业务中的风险与防范研究樊汉新[描摹]随着市场经济的不断深入发展，商品交易和劳务越来越频繁，银行支付给算业务不断增长。近年来，因支付给算业务风险引发的犯~案件出现逐年增长的趋势，不仅给银行和客户造成重大资企损失，而且严安影响了社会主义市场经济的发展和金融秩序的稳定。文章通过对银行点付结算业务中的风险在现、特征和产生的原因

2、等方面进行分析，对如何防戒和化解点付给算.'lI:.务中的风险进行探讨。[提键词]点付给算;风险;防地[作者简介]赞议新，中阁人民银行南宁中心立行级济师，广西南宁.530012[中阁分提号]F830.2文献标识码]A文章编号]1007-7723(2008)09一∞04-刷3支付结算是指单位、个人在经济社会洒动中{旦)涉及银行支付锚算业务的犯罪嚣仲金额使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等较之以往更显巨大o近年来，随着市场经济和金融结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。银事业的不断发展，商品交易和劳务供应日益频繁衍是支付结算和资金清

3、算的中介机掏。随着市场发生，银行结算的金额越来越旦大。一些针对银行经济的不晰深人发腿，商品交易和劳务活功的日支付结算业务实施犯罪的嫌疑人往往抱着一夜益频繁，银行的支付结算业务在不断增长，银行在;致富;的心态，力求一次作案，一旦逃脱法律制办理支付结算业务过程中遭遇能使其经济损失的辙，便可一劳永逸的心态，作束金额的标的是现越意外事故和其他不测事件的可能性也在不断增来越大的趋势。例如，某银行机构在一次渺及支付加。当前，研究银行支付结算业务中的风险，分析结算犯罪的案件金额就达1ω亿荣冗。支付结算其产生的原因，对防施和化解银行支付结算业务业务中金额巨大的金融

4、犯罪案件，不但始银行选中的风险，保障银行和客户资金安全，促进社会充成巨大的损失，也严嚣阻碍了我回国民经济的健义市场组济和金融的健康发膀，就显得尤为重要。康发展，其情节、后果都十分严重。.…、银行支付锚算~务中的风险表现和特征{四)针对票据实施的犯罪手段趋向于商科技{…)银行支付结算风险普遍存在于银行支付化，范围越来越广。不法分子利用高科技手段，伪铺算业务的各个环节。银行结算风险既有针对黑造、变造蝶据，其伪造、变造出来的职掘，连银行输据实施的伪造、变造票据，实施票掘进行诈蝙等外结算业务的工作人员也难以辨识。一些伪造、变造部风险，只有内部人员伪造结算凭

5、证等，以达到挪的职掘，只有省级公安机关利用专业技术才能辨用银行和客户资金等内部风险。支付结算的每一出真伪，其子段的高智能化，使办理支付结算的单项工具、每一个环节，都有可能成为本法分子作案位、个人乃至银行防不胜防。票据诈骗活动从地域的对象。尤其是近年来针对票据实施的犯罪呈现分布肴，其数最的区域分布形态与逐年增长的态逐年递增的脑势，日成为银行支付结算业务中的势，基本上量;梯形倾斜;，出现一种从经济发达地重要风险点。区到经济欠发达地区由多到少和漆渐渗透、蔓延{二)涉及银行支付结算业务案件的犯罪嫌疑2的格局，并虽现职业化、团伙化的特点。金融犯罪人具有高智能

6、化倾向。针对支付结算领域实施犯分子勾结成伙，有组织、有分工、有计划地实施诈罪的不法分子，通常都研究与支付结算相关的法骗，已经形成票据防伪技术的监取、票据印制、运律、法规知识，熟悉支付结算业务知识和办理支付输、实施诈蝙和资金边作等诈骗犯罪活动的…条结算业务的程序，并进行作案研究和精心策划，或龙;作业飞钻法律和银行规章制度的某些漏洞，或利用银行二、银行支付结算业务中风险的成因分析工作人员的工作失误，伺机操作，以达到骗取存款{…)支付锚算工具使用的相对广泛和操作简人或银行的资盒的目的。单。随着市场经济的不断发展，人们越来越广泛、4????????????

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