小思考你的保险足够抵御可能发生的风险吗

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1、情景三个人风险管理和保险规划小思考：你的保险足够抵御可能发生的风险吗？识别可能发生的各种风险正确评估风险选择适用的风险管理技术实施、监控与调整风险管理计划认识保险选择保险工具编制保险规划个人风险管理和保险规划的学习任务任务六：进行个人风险管理和保险【学习目标】◆认识个人/家庭所面临的风险◆学会风险管理◆熟悉保险的基本知识◆掌握保险原则◆学会阅读和分析保险合同◆能够正确选择保险公司1.什么是风险2.风险的构成要素3.风险的种类6.2.1认识风险1.什么是风险风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能，那

2、么我们就认为该事件存在着风险。从狭义的角度来讲，风险仅指损失发生的不确定性。2.风险的构成要素（1）风险因素。是指促使某一特定风险发生，或者增加风险发生的可能性，或者扩大损失程度的原因及条件。（2）风险事故。是指造成财产损失或人身伤害的偶发事件，是造成损失的直接或外在原因。如因下冰雹直接砸伤行人，则行人被砸伤是风险事故。（3）损失。是指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少，即经济损失。三者关系如下：3.风险的种类Ø（1）按照风险产生的原因分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。Ø（2）按照风险的性质分类，分为纯粹风险和投机风

3、险。Ø（3）按照风险损害的对象，分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。1.什么是个人风险管理2.个人风险管理的目标3.个人风险管理的方法4.个人风险管理的程序6.2.2认识个人风险管理1.什么是个人风险管理个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和技术措施对风险加以处理，期望以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理活动。个人/家庭进行风险管理主要出于安全和经济方面的需要。个人/家庭现在与未来的收支平衡、资产增值很大程度上取决于财务安全和风险管理。2.个人风险管理

4、的目标Ø个人风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。Ø具体可分为损失前的目标和损失后的目标：前者是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损个人/家庭的生活秩序得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。3.个人风险管理的方法Ø（1）风险回避。Ø（2）风险控制。一种预防为主的风险管理手段。Ø（3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，家庭需建立家庭应急基金。Ø（4）风险分散。例如分散投资。Ø（5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合同，将风

5、险及可能损失转移给他人。保险类转移是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。4.个人风险管理的程序识别风险风险评估选择适用的风险管理技术实施、监控与调整风险管理技术个人风险管理程序图4-1-1.个人/家庭面临的风险财产风险责任风险人身风险个人/家庭面临的风险4-1-2.识别风险Ø识别风险是整个风险管理过程的第一步，也是最重要的一步。Ø财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，对这一风险衡量的指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。Ø对责任风险的衡量取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累

6、计财富为限。Ø对人身风险的衡量通常包括生理死亡（工作期间生命的提前死亡）、生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。4-2.风险评估风险评估主要对以下三个指标进行分析和衡量：Ø损失概率。是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值。Ø损失程度。是指标的物发生一次风险事故时的平均损失额度。通俗而言，即是一次风险事故所造成的损失的绝对额。Ø损失的变异性。损失的变异性即损失的波动程度，通常这种变异程度通过损失变量的方差或标准差来度量。4-3.选择适用的风险管理技术风险管理技术主要有以下

7、两类：Ø控制型风险管理技术。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，采取措施将损失减少到最低限度。主要包括风险回避、风险控制和风险分散。Ø财务型风险管理技术。是以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事故发生前的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复生产、维持家庭正常生活等提供财务支持。主要包括风险自留和风险转移。小思考：风险发生后，你会怎样选择风险管理技术？4-4.实施、监控与调整风险管理技术Ø当个人/家庭确定了最合适的风险管理计划或技术后，接下来就将涉及如何实施的问题。Ø假设某个人认为自己的住

8、宅需要购买保险，就可以直接到保险公司购买住宅保险，或者通过代理人、经纪人等中介机构购买相应的保险，并根据自己的风险状况和风险承受能力确定