家庭理财规划书案例-早会晨会培训课件专题

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1、家庭理财规划书小组成员组长：……………）家庭理财规划书目录责任声明客户基本资料财务状况及分析客户理财目标理财方案尊敬的程先生您好：非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。非凡理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、保密的原则，精心为您量身定做理财方案。为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。客户基本信息程建国先生年龄42岁家庭成员：妻子：王子玲（37岁）儿子：程果（12岁）资产情况：自有房子一栋（9年前以总价78万元、20年按揭购买），目前现值100万元，贷款余额23

2、．5万。储蓄存款３万元股票5.6万元（现值，成本价为3万元）汽车一部，市值7万元个人信用贷款5.5万元，每月还款5000元，12个月还清客户基本信息程太太资产情况自有房子一栋（4年前以总价65万元、20年按揭购买），目前市场价80万元，现出租，每月租金收入2000元，正好抵每月按揭款活期储蓄存款1万元定期存款12万股票型基金6万元（现值，成本价为3．7万元，每年税后利息收入2500元）收入情况程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太每月税前收入8000元，已有6年年资。支出情况家庭月生活费5000元，学杂费1200元（

3、不含贷款）家庭资产负债表现金流量表项目金额项目金额一、生活现金流量三、借贷现金流量税前工作收入15,500.00借入本金0税后工作收入13,150.00利息支出0生活支出-6,200.00还款本金-7,000.00生活现金流量6,950.00借贷现金流量-7,000.00二、投资现金流量投资收益2,208.00投资现金流量2,208.00现金增减2,158.00风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分10首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息

4、8认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠10最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产6总分50风险承受能力分析年龄10分8分6分4分2分客户得分42总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分32就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业7家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅6投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无9投资知识有专

5、业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白7总分67家庭财务诊断结论程先生夫妇作为家庭的经济支柱，除了基本社保以外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。家庭投资的股票型基金和股票都是高风险资产，而且长期定期存款占比过大，限制了流动性。从程先生家庭的资产负债表中看出，房产占资产总额的83.88％，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应该相对减少固定资产的比例，以抵抗突发性的财务需求。理财目标1.儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20,000元，留学200,000元。2.程家夫妇

6、均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5,000元。夫妻皆在80岁终老。3.希望三年后换一部现值150,000元的汽车。相关假设贷款利率6%，通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。理财规划目标一AddYourTitle1、理财目标能否达成？年龄净现金流量期末资产4327600027600044265823025824529297331878463213036400847(121821)24218748381742803614934856315217503789035310751410543941

7、61524435343851453(245410)19310454(226689)(33585)购车年出国留学年目标一从上表可以看出，程先生对于三年后一次性买车的自用性资产购买，是绝对可以实现的。另外，由于学费的增长，程先生的孩子在读硕的第二年，如果无投资，现金流会出现负值，也就是说，该项理财目标无法实现，缺口为33585元。基于程先生一家的初始净资产有276000元，由资产派生的投报率需要1.05％（N：11，PV：276000，FV：309585，PMT：0），因此，若从客户的角度出发，普通储蓄即可达成目标。1，小结从其一生的现金流

8、量来看，假设情况不变化，孩子的出国留学及退休目标都不可能实现。而此前所说，出国留学的投资报酬率仅需1.05％，但要实现退休的目标，整个人生的投报率需要6.79％。2、需要多少的投资回报率？如果报酬率达不到6