互联网金融商业模式下平安银行发展战略

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1、互联网金融商业模式下平安银行发展战略第5章互联网金融模式下平安银行的战略5．1平安银行及中国平安集团基本f青况5．1．1平安银行简介平安银行股份有限公司，总部位于深圳，由原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式整合更名而来，是首家在中国内地向公众发行股票并公开上市的股份制商业银行(全国性)，股票代码是000001。中国平安保险(集团)股份有限公司及其子公司(持有平安银行59％的股份)，为其控股股东。平安银行坚持“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，不断“变革、创新、发展”，稳步推进战略转型，持续优化

2、架构机制，全面实施事业部制，业务发展上以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动，打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，真正做到了“真的不一样”。5．1．2资产、盈利能力情况简介(1)资产负债情况表[22】，如下图5．1所示：5．1．3中国平安保险(集团)股份有限公司简介中国平安保险(集团)股份有限公司成立于1988年，中国第一家股份制保险企业，截至目前已发展成为以保险、银行、投资为主营业务、核心金融与互联网金融业务并行发展的综合金融集团。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和

3、601318。中国平安致力于成为国际领先的个人金融生活服务提供商，坚持科技引领金融，金融服务生活的理念，推动核心金融业务和互联网金融业务共同发展，为客户创造“专业，让生活更简单”的品牌体验，获得持续的利润增长，向股东提供长期稳定的价值回报。核心金融业务方面，积极推进“金融超市，客户迁徙”两项核一t：,-12作；互联网金融业务方面，将金融服务融入客户“医、食、住、行、玩”的各项生活场景，为广大用户提供一站式金融生活服务。中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团。平安集团旗下截至目前拥有2

4、7个子公司，涵盖金融业各个领域，已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。此外，在互联网金融业务方面，集团己布局了陆金所、万里通、车市、房市、支付、移动社交金融门户等业务，初步形成“一扇门、两个聚焦、四个市场”的互联网金融战略体系，互联网金融业务高速增长，截至2014年底，总用户规模达1．37亿。中国平安相信，互联网金融业务在取得良好发展的同时，也将为核心金融业务创造新的增长空间。中国平安拥有超过80余万名员工，其中寿险销售人员63．5万名和约23．6万名正式雇员。截至2014年1

5、2月31日，集团总资产达4万亿元，归属母公司股东权益为2，895．64亿元。从保费收入来衡量，平安人寿和平安产险在各自领域内均为中国第二大公司123]。5．2互联网金融商业模式下平安银行的战略分析5-2．1外部环境分析(1)负债议价能力显著降低，负债成本明显上升互联网金融的发展，原来在银行账户中零散、小额的储蓄存款逐渐流向这些新兴的渠道，大幅降低了平安银行存款的议价能力，再加上储户与同业之间的转化频率提高，存款的理财化趋势更加明显，因此，负债业务的获取成本明显上升。(2)风险暴露可能性上升我国经济目前正处转型、结构调整期，增速

6、有所放缓，新的增长动力仍在孕育，上一轮经济增长周期的主导行业存在产能过剩的问题。同时，劳动密集型产业受到技术、融资成本、环境保护等因素一定影响，经营难度加大：另一方面清理和明确地方政府债务融，再加上国外量化宽松的货币政策的退出，引发新兴市场资本流出，均会造成金融市场流动性的风险，银行业风险暴露的可能性增加。(3)资本监管趋严2013年新资本管理标准实施，我国对商业银行的资本监管进一步加强。因此，平安银行在未来发展也会受到资本充足率不得低于11．5％一10．5％、核心资本充足率不得低于9．5％一8．5％，资产业务尤其是信贷业务受

7、到资本极大约束的问题。(4)历史的“贷存比”考核造成的影响《商业银行法》自1995年开始执行的商业银行贷存比不得超过75％的规定，己沿用近20年。虽然该考核机制在2015年6月由国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》删除了，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。从根本上来看，存贷比取消打破了以存款定贷款的经营模式，从“负债驱动资产”转变为“资产驱动负债【24]”。(5)监管日趋严格一方面，2013年以来，银监会针对理财、同业业务的表内、表外“类信贷”业务进行了规范，并出台了《中国银监会关于规范商业银行

8、理财业务投资运作有关问题的通知》和《关于规范金融机构同业业务的通知》为代表的一系列监管文件，开始对商业银行理财、同业业务进行全面规范和整顿，目的是抑制商业银行的资产扩张通道。另一方面，互联网金融模式下，银行在技术创新、商业模式革新等方面面临的监管比互联网金融机构更加严格，在客