华夏银行呼和浩特分行发展战略

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1、华夏银行呼和浩特分行发展战略第二章华夏银行呼和浩特分行外部环境分析2.1宏观环境分析2.1.1政策环境分析2.1.1.1利率市场化加速2012年上半年末，中国人民银行宣布下调银行业人民币存贷款基准利率的：同时，宣布调整存贷款利率浮动区间，将金融机构存贷款利率浮动区间上限和下限分别调整为基准利率的1.1倍和0.7倍，开始逐步放宽利率浮动区间，迈出了2004年以来利率市场化改革中非常重要的一步；2013年人民银行宣布调整贷款利率浮动区间，放幵贷款利率下限，标志着以存贷款利率放开为核心的利率市场化步伐进一步加快，对商业银行的传统经营模式形成较大的冲击。首先，利率市场化

2、导致的商业银行存贷利差收窄，将使商业银行盈利能力持续提升面临考验；其次，利率下限彻底放开，将对商业银行资产议价能力提出更高要求；再次，利率市场化的实施，使得商业银行存贷利差进一步收窄，为应对这一不利形势，银行业可能会加大贷款投放力度，或将信贷规模用于支持高风险、高收益贷款，从而增加信用风险管理压力；最后，逐步加速的利率市场化步伐使得利率波动更为频繁，利率水平将表现出较大的不稳定性和不确定性，资▲在银行之间、银行和资本市场间的流动更为频繁，利率风险管理和流动性管理难度进一步加大。如何通过优化客户结构及存贷款内部结构、加强定价管理，保证存贷利差维持在合理水平，如何通

3、过产品创新拓宽收入渠道，弥补存贷利差收缩形成的影响，将是应对利率市场化需要重点解决的课题。2.1.1.2新资本管理办法正式实施2012年6月，银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行)》，并于2013年1月1日起正式实施，该办法的实施，对中国银行业的经营行为直接影响较大，资本充足比率的调整、对拨备的处理规定、操作风险资本计提的要求、风险资产权重的调整，都对商业银行的经营发展提出了更高的要求，信贷资源和风险资产更为稀缺，资源对负债增长的拉动和效益提升作用减弱，单靠抢市场、拼速度、比规模的发展方式已不可维继，商业银行必须从现有的以资产规模扩张为主的经营模式向资本集

4、约型模式转变，努力优化资产结构和收入结构，提高低资本消耗型中间业务收入占比，依靠产品创新提高资本使用效率，通过管理理念深化和经营模式转变等方面的变革来提升自身未来发展质量。2.1.1.3金融脱媒日趋显著受深化金融改革因素影响，企业资金融通渠道逐步由原来的单一依靠银行为主向多元化融资渠道发展，越来越多的企业逐步通过直接融资来取代以往的银行信贷，银行业“金融脱媒”现象日益显著。“金融脱媒”的发展对商业银行同业存款、融资融券、证券质押贷款、企业理财等业务发展带来重大机遇的同时，也给商业银行发展带来了严峻的挑战。一是金融脱媒对银行业传统业务规模快速扩张产生较大影响。随着

5、直接融资比例不断提高，贷款增长速度放缓，贷款在融资总量中的比重呈下降趋势，更多的大型优质客户将通过发行企业债券等成本较低的融资方式来取代银行贷款，从而对商业银行的客户维护与发展形成冲击，抑制银行盈利能力的快速提升；二是受“金融脱媒”现象影响，优质大中型客户贷款将被资本市场迅速分流，大中型优质企业对商业银行贷款的依赖度逐渐减少；三是优质中小企业贷款也将逐步被创业板市场分流。许多经营状况良好的优质中小企业将逐步采取上市模式融资，而这些优质中小企业正是目前商业银行（尤其是股份制银行）争夺的重点客户，随着融资渠道的拓宽，商业银行优质中小企业贷款也将不得不面临分流的赋她局

6、面。2.1.2经济环境分析一是从国际形势来看，全球经济低速增长态势仍在延续，主要经济体需求疲软，经济形势充满不确定性。从国内形势来看，经济下行压力与产能相对过剩、财政收入增速放缓和政府承担的刚性支出增加等多重矛盾交错叠加。从区内形势来看，我区煤炭、冶金、电力等传统优势产业受国内特别是沿海地区经济增速放缓的影响，市场需求减弱、利润空间收窄，而新兴产业尚处于培育成长阶段，经济持续健康发展任务艰巨，经济下行压力进一步加大。二是从银行业支持实体经济来看，新形势下，银行业贷款既要优先满足国家重点项目、战略新兴产业以及保障性安居工程等领域，又要确保涉农、中小企业贷款需求。如

7、何把握好不断增长的资金需求与控制好复杂经济形势下的资金风险，是银行业必须面对的挑战。三是从内蒙古地区银行业当前面临的风险来看，受结构调整政策和市场变化双重因素影响，区内重点行业优势减弱，钢铁、化工、光伏等产业和中小企业经营困难明显上升，加之房地产贷款和民间融资风险，银行业整体信用风险上升，不良贷款反弹压力增大。2.1.3社会文化环境分析社会文化环境是指企业所处的社会结构、社会风俗和习惯、信仰和价值观念、行为规范、生活方式、文化传统、人口规模与地理分布等因素的形成和变动。社会文化环境是影响企业营销诸多变量中最复杂、最深刻、最重要的变量，它影响和制约着人们的消费观念

8、、需求欲望及特点、购买行