平安银行供应链金融风险管理

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1、平安银行供应链金融风险管理第三章平安银行供应链金融及其风险分析3.1平安银行供应链金融现状平安银行全称为平安银行股份有限公司，是由原深发展与原平安银行合并后更名而成，总部设在深圳，是一所全国性的股份制商业银行。作为国内首家倡导供应链金融的商业银行，平安银行（原深发展）致力于成为中国本土最专业的供应链金融服务的银行，其供应链金融业务的发展经历了四个时期。(1)贸易融资的专业化发展阶段。2000年4月，原深发展广州分行成立了票据业务专营部门，标志着贸易融资业务探索阶段的开始。广州分行以广石化为突破口，为从原油进口商到炼厂再到

2、销售公司整条供应链提供贴现融资，当年贴现额达到60亿元，净赚2400万元。由于这项业务的回报非常可观，平安银行的其他分行也相继开展了票据业务。这不仅变革了传统的贸易结算和融资方式，而且促进了平安银行对客户上下游的业务开发，通过对新营销模式的探索促进了票据业务的发展。(2)特色融资规范化经营阶段。随着票据业务的展开，原深发展的业务量获得了很大的提高。平安银行不断地推出新的金融产品。2002年，原深发展总行创建了货押业务并将其并入银行八大创新产品之内，宣告了贸易融资业务系统规划和经营的开始。2003年，原深发展推出了可以称为

3、银行一大特色的“1+N”供应链融资服务，为后来的自偿性贸易融资授信体系的建立打下了基础。所谓“1+N”是指：基于核心企业(即平安银行提出的“1+N”中的“1”与供应链上下游客户企业(即“1+N”中的“N”)的合作生产关系的特点，银行将上下游企业之间的贸易融资业务扩展到整条供应链，形成“1+N”供应链贸易融资模式。这种融资方式从整条供应链的角度考虑，不仅仅解决单个企业的融资问题，还在一定程度上为该企业的上下游客户提供融资支持，有利于整条供应链上贸易业务的展开。平安银行主要选择两种途径来开展这项“1+N”的供应链融资模式：一

4、种是从“1”到“N”，即利用核心企业“1”在整个供应链中的贸易实力和管理方面的优势，对“1”的上下游客户“N”展开融资业务。另一种是从“N”到“1”，这种情况一般是针对供应链上的核心企业为垄断型企业或政府型企业而采取的融资模式。平安银行通过先开发核心企业的上下游客户“N”，积累银行对“N”的信誉，从而利用“N”对核心企业“1”的总体影响力，对“1”开展融资业务。总的来说，一种情况是银行利用核心企业“1”在整条供应链中的强势地位及其与上下游客户的合作关系，通过利用“l”的信用而对其客户“N”进行融资；另一种情况是通过银行对

5、供应链上的“N”提供金融服务，使供应链上的“N”和“1”的所有贸易及结算都在该银行的服务下完成，加强核心企业“1”对该银行的依15赖，从而促使其与银行合作。从供应链的角度出发，这种“1+N”的融资模式促进了银行业务的增加，并为银行开发了许多客户。同时，银行对整条供应链提供金融服务，加强了供应链上企业与企业之间的合作，为供应链上企业间贸易往来提供了方便。(3)品牌塑造阶段。2006年，原深发展开展的贸易融资业务不断发展，并开始出现了一些新的特征：一是产品创新，原深发展首创了出口应收账款池融资业务，并较早推出了国内信用证等，

6、拥有供应链金融产品20余项，成为国内首家拥有齐全贸易融资体系的银行；二是品牌塑造，为了推出供应链金融品牌，原深发展积极参与深圳市第二届金融创新奖的选拔、出席一些经济论坛等，使得银行的“供应链金融”已被人熟悉，同时加快了在产品服务、业务流程上的创新。在组织结构上，在总行建立了保理中心，加入了FCI（国际保理商协会），突破了国内应收账款融资一直处于瓶颈期的局面，形成了自身“池融资”产品的品牌特色。同时银行在公司业务下专设贸易融资部进行国内贸易融资业务的专业化的管理，这不仅能够减少由于审批程度过多致使低效率现象的出现，也能提高

7、银行在供应链金融业务的创新能力。(4)目前处于平安银行的第四个时期——电子供应链金融时代的探索。2007年开始，原深发展开始全面启动供应链金融的线上化工程，其目的有三：一是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外联系统（包括第三方物流、B2B平台、海关等）的对接；二是产品作业流程管理系统与客户系统的对接；三是建立与业务系统关联的产品定价和考核系统。2009年，原深发展线上供应链金融系统正式投产，成为国内首家提供在线供应链金融服务的商业银行。银行通过与物流企业、电商的协同合作，实现银行金融平台、电商的交易平台

8、、第三方仓储企业的物流管理平台的融合，将供应链上的企业在贸易中产生的资金流、信息流、物流进行整合并放置在一个参与主体多方共享的电子平台上，在这个开放而又封闭的平台上，参与主体可以获得各自想要的信息，了解各方的动态，实现供应链管理和银行金融业务的电子化。到2012年11月底，已有150多家大企业采用线上供应链金融服务，