中信银行供应链金融风险管理

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1、中信银行供应链金融风险管理4.1中信银行相关介绍中信银行原名为中信实业银行，是全国性的商业银行之一，成立于1987年，在2005年正式命名为中信银行。其经营范围较广，主要有人民币存款、贷款、结算、贴现、会对、代理首付、经济担保等业务，其一直坚持“以客户为中心，以市场为导向”以及“稳步发展，争创一流”的经营思路，为客户提供优质的服务。4.2中信银行供应链金融业务4.2.1产生背棄及现状伴随着金融托媒的进一步深化以及利率市场趋势逐步加快，较大型的企业能通过多种渠道降低融资成本，如发行债券、优质信用低息贷款等，这就使

2、得中小企业在融资方面的能力逐步减弱，只能依赖于高息的民间借贷及小额贷款获得融资。由此中小企业业务发展资金缺口较大，但是银行随着市场的逐步开放，原有的贷款模式遇到了瓶颈，因此想在更多的领域拓展自己的业务，赚取利润，这就为银行参与到供应链金融模式提供了战略先机。在2000年，中信银行就开始探索并幵展基于“N+1"模式的物流融资业务，随后成立了整体业务管理部门“产业金融部”和特色业务管理部门“汽车金融中心”。在2009年，正式提出“中信供应链金融”品牌。截止2012年上半年，与其合作的物流企业已经达到97家，主要是物

3、流监管业务方面的合作。多年以来，中信银行凭借其丰富的客户资源，以及经验积累，逐步形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业供应链金融服务模式。据资料显示，截至2011年末，中信银行供应链业务直接授信客户数超过7000家，累计融资额达到6813亿元。截至2012年上半年，授信客户数超过7800户，比上年末增加了800户，累计融资量3621亿元人民币，同比增长23.7%。其中电子商业汇票承兑及贴现金额1007亿元人民币，综合市场占有率近20%。4.2.2供应链金融业务模式中信银行的供应链金

4、融业务模式主要包含四个类别：应收账款、预付账款、物流服务、电子产品。应收账款模式包括：应收账款质押融资、国内保理、出口保理、买方付息票据贴现、委托代理贴现、商业承兑汇票保贴。预付账款类模式包括：先票后货、存货质押、保兑仓、法人账户透支、国内信用证、委托代理开票。物流服务类模式包括：存货质押、仓单质押、提货担保。电子产品类模式包括：网上赋税、电子商业汇票。如图所示：行+投行服务”，而对于中小型客户，主要提供“交易银行+授信服务”。中信银行对五个行业提供不同的特色服务，采用金字塔的发展模式。由于汽车金融是中信银行的

5、特色服务，因此供应链金融业务大量集中在汽车行业。，其次是钢铁行业，对于这二者，主要采用以先票后货的存货质押模式为经销商提供网络服务。对于排行第三的家电金融，主要采用保兑仓模式的代理商网络业务，而煤炭、石化、电信等均以综合金融服务为主。4.2.3总体业务开展情况通过上图可以看出，从2010年到2011年期间，中信银行的供应链金融业务的有效客户增长速度较快，增加了52.2%。由此退出，在这一个时间段内，中信银行大力推广供应链金融业务。由于2012年仅收集到截止6月份的数据，通过对有效客户进行时点分析，我们发现在20

6、12年上半年，中信银行的供应链金融业务维持在比较稳定的水平。结合相关资料，我认为，中信银行在2012年上半年，进入了供应链金融客户维系期，正好与其目前增加供应链金融的纵向服务有关。中信银行提供旳数据显示，供应链金融的存款派生基本上是50%左右，部门幵票产品能达到80%，甚至100%。在供应链金融的信息流和资金流的闭环运作中，传统优质客户与新兴战略客户实现了需求对接，银行也更容易提高对企业的點合度。数据显示，中信银行2011年供应链金融总量为6813亿元，并且显著带动了其他业务增长，比如投资银行业务，以及1500

7、个亿贷款的小企业金融。4.3中信银行供应链金融风险管理分析4.3.1中信银行供应链金融风险管理成功案例由于涉及到公司内部信息，这里公司名称用M代替。4.3.1.1M钢材公司基本介绍某M钢材公司，拥有资产总额1011亿元，年销售额达到54.88亿元，是生产规模将近7000万吨的大型钢材集团。其最近三年的财务状况如下：收入水平具有保障性。4.3.1.2中信银行授信情况分析①对M公司的供应链配套企业的准入条件为：企业净资产达到1000万元，总资产达到5000万元，销售收入达到1亿元。②对下游企业设立了优先支持、审慎介

8、入以及禁止介入的门檻。优先支持主要针对其下属的全资、控股集团，以及优质代理经销商等；审慎介入主要针对发展品牌战略，品种齐全的钢材经销商；禁止介入主要针对交易量波动大，风险大的经销商。③以M公司为收款人，签订保证金比例为25%、金额为4500万元、期限为12个月的商业承兑汇票，满足M公司向其上游供应商预付货款来采购钢材原料的需求，还款的来源为下游企业支付的货款。④中信银行要随时掌握M公司