江浙发达地区民间借贷资金流向中部欠发达地区现象值得关注

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1、江浙发达地区民间借贷资金流向中部欠发达地区现象值得关注近年来，我国中部欠发达地区的中小企业“贷款难”已成各方共识，从中央到地方、从银行到企业都在积极探索中小企业融资难的途径与方法。然而，鉴于宏观调控需要，我国从今年开始实行从紧的货币政策，这对于中部欠发达地区的中小企业而言政策实施效应尤为明显，使得中小企业融资渠道更加窄小，获得银行贷款更加困难。为了度过“寒冬”，一些企业不得已把目光投向了民间借贷，江浙是我国民间借贷历来最为活跃的地区之一，从紧的货币政策使其有日趋活跃的充分理由。据人行九江中支调查了解，江浙发达地区的民间资金

2、有流向中部欠发达地区的现象，且有日益增多的趋势，对当地经济金融带来了一定的影响，亟待引起关注。一、基本情况九江市是江西省的北大门，是一个以农业和轻纺、石油化工工业为主的港口城市，工业基础较为薄弱。近年来，通过九江市各级政府大力招商引资、内引外联和主动承接发达地区的产业梯度转移，已形成了石油化工、冶金建材、纺织服装、电力能源和交通运输设备制造等五大支柱产业，成为引导九江市工业发展的基础和主导力量。据从市相关职能部门调查反映，五大支柱产业中江浙地区外商投资占到了33%以上。自去年下半年以来，这些企业为了应对生产经营中资金短缺现

3、象，加大了向江浙地区民间融资的力度，呈现借贷企业面广、借贷金额逐年增大的特点（见下图）。同时，我们对江浙地区民间借贷8企业民间借贷趋势表2006年2007年2008年6月借贷企业（家）42101210借贷金额（万元）310005700091000资金流入九江市的具体情况进行了调查分析，综合有关企业人士反映，目前江浙地区民间借贷资金流入九江市的途径主要有：一是亲友借入。通过亲友借入的资金利息相对较低，一般在15－18‰左右，期限较长，一般都在一年以上，但金额有限。如九江市XX皮塑有限公司为解决生产资金不足，由投资人向亲友借入

4、资金160万元。二是典当行融入。由于目前国家对典当行管理还不规范，一些典当行乘机也发放高利贷以牟利，在企业主典当物不够的情况下，向企业主发放高利贷，借款期限较灵活，主要根据借款人的需求协商确定，月息一般在一毛左右。如九江市XX特钢公司为了及时交货，向江浙某典当行借贷550万元、月息一毛、期限一个月的高利贷以解燃眉之急。三是地下钱庄融入。调查反映，这是目前江浙地区民间借贷资金流入九江市的主要形式。地下钱庄资金量大，借贷期限除有部分钱庄规定下限外，一般是根据借款人的需求协商确定，但借款利息较高，一般在一毛至二毛五之间，有的甚至

5、三毛。如九江市XX房地产公司为了赶进度抢市场，在银行告贷无门的情况下，向江浙某地下钱庄借贷1200万元。四是信息投资公司融入。这类公司相对比较专业，它可以为借贷企业提供信息咨询管理服务，帮助企业进行策划和评估，如九江8XX造船有限公司在向当地银行申请贷款和保函不成的情况下，向江浙某信息投资公司进行民间融资，该公司通过对企业进行调查评估后，向企业提供了期限一年、月息20‰、金额为1000万元的民间借贷资金，为企业四艘货轮的及时开工建造提供了资金支持。调查反映，不管以何种形式融入民间借贷资金，借贷双方都要签订借款合同，对借贷金

6、额、期限、利率和违约责任进行明确规定。2008年民间借贷资金流入情况表　单位：万元途径期限利率金额投向亲友1年以上15－18‰8000化工、纺织、商贸等典当行协商1毛左右12000化工、建材、物流等地下钱庄有下限或协商1毛－2毛545000房地产、文化娱乐等投资公司协商20‰－1毛526000造船、电力能源等目前，民间借贷资金流入九江地区，主要涉及到商贸、建材、房地产、造船、纺织、钢铁、物流和文化娱乐等行业，为九江市的经济建设、城市建设和社会发展作出了应有的贡献。二、原因分析（一）从供给方面看1、金融供给主体缺失，信贷满意

7、度低。众所周知，由于国有商业银行经营战略调整，基层经营网点大量撤并，信贷投放权限上收，导致了金融服务出现严重趋同性，如九江市大部分县市没有中行和建行，这一方面造成各金融机构对大项目、大企业的过渡竞争，另方面造成对已在国民经济发展中占越来越重要地位的中小企业服务严重缺失，据调查反映，目前中小企业信贷满意度只有15－20%左右。这迫使绝大部分企业到体制外寻求资金支持。2、发达地区经济主体资金富余，急需保值增值8。三十年改革开放的快速发展，我国城乡居民可支配收入不断增加，尤其是处于改革前沿的江浙一带，民间资金充裕。这些年，虽然有

8、股票、债券和基金等渠道供城乡居民投资选择，但表现难如人意。在通货膨胀和社会投资渠道狭窄的双重压力下，相对手续简便、利率较高的民间借贷就成了城乡居民和有资金富余企业的首选。3、从紧货币政策下，信贷门槛进一步提高。从去年下半年以来，我国开始实行从紧的货币政策，这对经济欠发达地区而言承受的政策影响更大，而受影