中信银行总行营业部篇

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1、北京中小企业信贷创新产品汇编之中信银行总行营业部篇（一）保兑仓（中信银行总行营业部）1、产品介绍银行承兑汇票项下差额退款保兑仓业务，是指中信银行向核心生产商（卖方）及其采购商（买方）提供的以银行承兑汇票为载体的金融产品。2、特点对买方而言，可以借助卖方信用通过票据方式实现低成本融资；大批量定货可以获得卖方给予的更高比例的返利(折扣)；对于销售季节性差异明显的产品，可以获得淡季批量定货所带来的更高的商业利　益。3、办理流程（1）中信银行与生产商签订保兑仓业务合作协议；（2）经生产商推荐，客户向中信银行提交《保兑仓业务申请书》，并提供中信银行所需其他相关

2、材料（如销售合同等）；（3）中信银行对客户申请进行调查、审批；（4）中信银行与客户签定《银行承兑汇票承兑协议书》，同时与客户、生产商一起签定《保兑仓业务协议》和《最高额担保合同》（若有）；（5）客户在中信银行开立保证金帐户并存入首期保证金，中信银行向客户签发银行承兑汇票；（6）客户继续向中信银行存入保证金，直至完全覆盖银行承兑汇票敞口；　（7）如果银行承兑汇票到期时客户保证金帐户余额不足银行承兑汇票金额，差额部分由生产商补足。4、贷款条件生产、销售的产品销售淡旺季差异明显或大宗定货可以获取更高商业利益（返利或折扣）的企业。一般来说，家用电器、手机、钢

3、铁等行业比较适用。5、典型案例中信银行与国内某知名家电生产企业开展了差额退款的保兑仓业务，家电生产企业所在地分行作为主办行，该家电企业在全国各地经销商（即买方）与当地中信银行开展以银行承兑汇票为载体的保兑仓业务。中信银行向买方收取一定比例的承兑保证金，为买方签发银行承兑汇票，专项用于向该家电生产企业支付货款，　中信银行在买方存入保证金的额度以内签发《提货通知单》，家电生产企业只能凭中信银行签发的《提货通知单》向买方发货。买方实现销售以后向中信银行续存保证金，中信银行再次签发《提货通知单》，如此循环操作，直至保证金余额达到或超过中信银行签发的银行承兑汇

4、票金额。承兑汇票到期时，如保证金余额低于承兑汇票金额，则由卖方将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给中信银行。 （二）商用房经营权质押贷款（中信银行总行营业部）1、产品介绍商用房经营权质押贷款是指中信银行向借款人发放的、借款人以其所拥有的商铺、店面、商业网点等商用房产长期经营权(如长期租赁权等)做质押的流动资金　贷款。2、特点减轻借款人商业物业投资压力，盘活固定资金，为中小企业融资提供便利。3、办理流程（1）客户向中信银行提出业务申请并提交有关资料；（2）中信银行应对客户提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查，并委托专业机构对客

5、户已购商用房经营权进行评估。（3）中信银行同意客户的借款申请后，与当事人各方签订借款合同和质押担保合同。（4）签订借款合同和质押担保合同后，根据国家和当地的法律法规，办理质押登记、保险及其他必须的手续，并视实际情况办理合同公证。（5）经中信银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，按照借款合同约定将款项直接划入借款人开立的存款账户内。4、贷款条件需要购买商铺、经营网点等各类型商业用房经营权的法人或个体工商户；一次性　付款后流动资金不足的中小企业和个体工商户。原则上，贷款金额不超过商业房产经营权经过评估的可转让价款的60%。