a银行现金管理实践

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1、A银行现金管理实践4A银行开展现金管理体系4.1A银行现金管理服务体系如图4-1，在构建现金管理服务体系时，A银行考虑到商业银行整体的现金管理服务，必须得到技术，产品，服务，营销四个方面的支撑。只有对技术，产品，服务，营销的有机整合，才能真正发挥现金管理服务的优势。（1）技术应用。电子技术的发展与应用，为现金管理的服务提供了技术平台。A银行开展现金管理业务，须依托银行网上银行系统和强大的核心业务系统。这些系统都大量采用了国际上非常领先的IT技术。如SSL128位网上安全论证；动态令牌密码卡；新OF财务核算等等。（2）产品

2、创新。针对企业现金流动性产品创新为核心。A银行在现金管理产品上进行了大量创新。企业现金流动性管理作为现金管理业务上的核心内容，A银行推出了大量迎合市场的产品。如网上委托划款，网上现金集中管理，网上现金池等等。（3）金融服务。统一结算，统一融资，统一投资的综合金融服务解决方案。现金管理区别与单一金融产品，而是针对企业财务提供一套整体解决方案。该方案除了银行最基本的结算服务外，还须考虑集团财务管理的特点，提供统一的结算，融资，投资的综合服务。所以，A银行革新传统，改造或整合了现有产品结构，来适应现金管理的发展需要。（4）客户

3、营销。定制个性化资金管理解决方案企业的股本结构不同，财务管理模式的不同就会选择不同的现金管理模式。A银行对VIP客户制定了一户一册的个性化解决方案，另外，针对不同行业选择几个样本作为案例，编写了不同的产品方案和手册。A银行只有根据现金管理服务体系，把每个支撑面的工作做好，才能充分发挥先现金管理的优势和特点。4.2A银行现金管理业务模型现金如同企业的新鲜血液，维持着企业日常的生产和经营。企业资金的筹集、投资、分配、再筹集、再投资、再分配，一次次的循环构成了企业资金的流动。企业现金流正是现金管理业务模型构建的基础。如图4-2

4、，现金管理业务模型的建立必须以企业日常经营所产生的现金流为基础。这些现金流相关活动包括：企业对现金流入，流出及存量的管理。银行为企业提供现金管理服务就围绕这个三个方面展开。（1）现金流入/流出现金流入/流出是企业经营活动的重要部分，对于现金流入，企业希望这个活动过程相关的资金在途时间短，银行支付手段方便，快捷。为缩短资金在途时间，提高资金使用效率，A银行采用了先进的电子技术手段，同时推出卡、单、证等多种支付结算方式，支持企业快速灵活的收款。对于现金流出，企业也存在同样的付款需求。（2）现金流量控制现金存量管理的手段体现一

5、个企业财务水平。当企业现金存量在某个阶段为正时，就会寻求资金的保值和增值[21]。当企业现金存量在某个阶段为负时，就会寻求资金的融资和融通。现金存量管理可以认为是一个企业的现金流动性管理问题。A银行在企业现金存量的管理上，除了投资产品，融资产品，还特别重视流动性的服务与创新。针对集团企业，推出现金池服务，可以帮助企业变外部融资为内部融资。让企业财务指标（费用，贷款，存款）的“三高”变“三低”。4.3A银行现金管理产品体系越来越多的企业需要在全球范围内合理配置现金资产，需要银行提供完善的现金管理服务来支持其业务拓展。为全面

6、支持企业现金流入、现金流出和现金存量管理，商业银行需要从：企业账户交易、资金流动性、投资管理、融资管理和风险管理5个方面建立现金管理产品体系。“R计划”包括五大系列计划，五十余项产品。这五大计划分别是交易通（交易管理计划）、金汇通（流动性管理计划）、风控通（风险管理计划）、理财通（投资管理计划）、融资通（融资管理计划）。每个计划产品内容不同，其为客户服务目标也不相同。R计划现金管理产品体系交易通是A银行根据企业的资金管理需要，利用现代信息技术，协助您对账户资金流入、流出及留存进行有效监控，提供完善的信息服务，实现资金流和

7、信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密结合，提供更加全面的业务决策信息支持。金汇通是A银行在为企业提供高效应收、应付款服务的基础上，协助您集中管理流动资金头寸，既保证您正常经营所需的现金需求，降低流动性风险，又不使您保留有过多的现金余额，达到两者之间的动态平衡。风控通是A银行凭借现代信息和网络技术，协助您进行交易安全和资金风险管理，确保您在追求资金收益的同时，有效控制您留存或未来现金的利率、汇率波动风险。理财通是A银行通过提供多种投资理财服务，帮助您保持最佳的流动资金头寸，将更多的资金用于投资，以更低的资金成本获取更高的

8、收益。融资通是A银行提供多种融资服务和客户内部资金融通服务，解决企业即时性融资需求。5A银行现金管理特色产品5.1A银行现金管理产品技术特点现金管理是其为客户实现对其现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划和管理而提供的系列产品，旨在帮助客户获得和保持最佳现金流。A银行提供的现金管理产品主要运用了三个方面的技