交通银行现金管理

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1、曾获奖项:　　荣获中国金融认证中心“2006中国网上银行风险防范奖”　　互联网周刊“2006个人网银创新服务奖”　　　　交通银行网上银行现金管理业务，是为集团企业提供资金集中管理等增值服务，也就是提供集团内部资金调拨的信息平台和交易平台，信息平台提供集团上下级间资金调拨的明细和余额、内部计息等各类信息，交易平台提供集团上下级间根据规则发起的各类资金调拨。集团总部通过现金管理，可以大大降低成本、提高效率、防范风险。交行网上银行现金管理业务受到了集团企业的欢迎，目前已有600多家集团总部和近3000家集团成员企业与交行合作。交行网银现金管理的主要特点是：　　一是扩展性的内部调拨规则，提供

2、六种规则的自由组合，包括留存、定额、按比例上划和差额、定额、按比例下划，同时增加了下级向上级的自动请款功能，即当下级企业对外付款资金不足后可以启用自动请款，系统自动向上级请求拨付差额资金，付款额度超过上级规定的限额，需经上级审批后才能拨付。　　二是灵活的调拨时间，提供了365天24小时甚至到分钟的设置空间，如上级公司可以设置某日某时间将下级公司资金归集，同时还可以设定任意一天作为排除日，即在此日不做资金调拨，满足客户月末、季末资金管理的需求。　　三是多样化的集团付款功能，四大类付款满足集团对外付款需求。（1）代理下级付款，经下级公司委托，由集团上级公司操作下级公司户名和帐号对外付款，

3、有利于上级公司绝对控制下级公司的对外付款；（2）统一付款，由集团上级公司以下级公司户名和上级公司帐号对外付款，适合于财务公司对成员单位的付款管理；（3）独立付款，适合于集团上下级公司以自身户名和账号对外付款；（4）集团批量付款，满足供应商较多的企业对外批量付款需求，提供数据库，支持集团大批量付款高效、便捷的运作。　　四是内部银行管理，提供集团内部计息服务和内部透支额度管理，集团上级公司可以设置下级公司的透支额度，防止其向上级超额透支，同时对资金的内部调拨根据集团内部利率进行计价，对每个相关账户按季进行应收和应付利息计算，有利于集团进行内部利益分配。　　五是全面的现金管理信息平台，包括

4、实时提供集团上下级成员的账户调拨发生额、调拨方向、账户实时余额、可用余额，以及集团成员内部调拨余额、透支额、利率、费用、利息等。　　六是便捷、高效的现金管理专用委贷业务，受到了集团企业的欢迎。该项业务，主要是解决了集团企业独立法人间无贸易背景的调拨须通过银行委托贷款来实现的问题，规避了集团企业独立法人间资金调拨的障碍，在为集团企业实现资金集中管理的同时又提供更便捷、人性化的委托贷款管理：　　1．现金管理专用委贷业务的开户便利，省却了多开户的繁琐。一旦集团总部开办该业务，其结算户即自动转为专用委贷专户，减少了传统委贷要开若干个户（委贷保证金、委贷专户等）的环节；　　2．现金管理专用委贷

5、的限额管理，方便总公司对子公司的用款控制。即总公司可以设置每个子公司向总公司申请用款的额度，一旦子公司请款超出额度，系统即识别并不支持请款行为，子公司可另行在额度内申请；　　3．现金管理专用委贷的付款管理，有利于总公司控制子公司账户每笔和累计付款。为了控制子公司账户对外付款，总公司可以设置每个子公司相应账户的对外付款额度，包括每笔付款限额和日累计付款限额；　　4．现金管理专用委贷的信息服务，提供所有集团成员全方位信息的每日和累计委贷费用清单，消除了总公司对帐、记账的烦恼。每日生成专用委贷费用一览表，将所有参加现金管理专用委贷业务的集团成员每日委贷发生额、余额、利息、营业税、手续费等相

6、关数据全部体现，集团总部可以每日查看所有成员的昨日报表，成员可以查看自己的报表；　　5．个性化和灵活的现金管理专用委贷设计，包括利率、费用、税的设置和清算处理等，为集团企业度身定制现金管理委贷方案。由于每个集团企业自身需求各不相同，为此，交通银行有精干的产品经理为此类企业提供度身定制的方案，而且我们的系统可以支持功能的灵活设置和搭配。