安康市居民投资理财行为调研报告.doc

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1、安康市居民投资理财行为调研报告系别：经济系班级：145102学号：112682姓名：焦钰婧安康市居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于安康市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否

2、顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：1、了解安康市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解安康市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：（

3、1）被调查者的每月固定收入和支出；（2）被调查者的动产和不动产状况；（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；（3）此外，我们还

4、将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在安康市的汉滨区、高新技术开发区，针对年满18周岁的安康市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125%。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。2、背景资料分析。在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5%，30—55岁的约占52.7%，55岁以

5、上的约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在2000元以上，其中月收入在1000元以下的有12.1%，收入在1001—2000元之间的有24.0%，收入在2001—3000元之间的有30.3%，收入在3001—5000元之间的有23.6%，收入在5000元以上的有10%。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占23.2%，其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、教师占4.4%、国家公务员占5.1%、文体工作者占2.5%、服务业人员占8.8%，

6、此外还有19.2%的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了安康市居民的实际情况。五、调研结果统计1、调查者每月的固定收入和支出情况。家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在2000元以上，其中月收入在5000元以上的占本次调查的10%，月收入在1001—2000元，2001—3000元，3001—5000元的也分别占到24.0%、30.3%、23.6%，只有12.1%的居民家庭月收入在1000元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，安康市居民家庭消费水平相对一般。有

7、44.2%的家庭月支出在1000—1500元，在1501—2000元的家庭比例占到本次调查的28.2%，有15.2%的家庭月支出达到2000元以上，同时仅有12.4%的家庭的月消费支出在1000元以下。2、调查者每月的平均储蓄情况。在调查中，我们发现安康市居民的月平均储蓄多集中在1000—2000元之间，其中储蓄在1000—1500元的家庭占28.4%，1501—2000元的家庭占27.4%，但也有24.6%的家庭月平均储蓄在1000元以下，另外平均储蓄在2000元以上的家庭占19.6%。六、安康市居民对投资理

8、财的认识及风险因素分析近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现安康居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：1、从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73.6%的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。