银行信贷管理学演示文稿

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1、主讲张王定副教授银行信贷管理学第一章     导论基本概念：信贷信贷资金信贷资金的运动过程银行信贷管理信贷关系管理比例管理重点问题：1、信贷资金运动中的经济关系；2、银行信贷管理的目标与内容；3、现行的信贷资金管理体制的内容。第一节银行信贷资金运动一、信贷与银行信贷的含义（一）信贷信贷：是指中国人民银行和各商业银行、信用社等金融机构同其他法人、公民之间发生存款和贷款关系。信贷也是一种法律制度，它包括两个重要组成部分：一是存款，它是指货币的持有人将货币存入银行；二是贷款，它是指银行暂时将货币借给需要货币的单位和公民个人。（二）银行信贷它是指银行通过吸收存款，动员和集中社会

2、上一切闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些资本提供给资金的需求者，充当了资金供给者和资金需求者的中介活动。二、信贷资金的含义、来源与运用（一）信贷资金的含义：是指银行等金融机构以信贷的方式（即以偿还付息为条件）积聚和分配的货币资金。（二）信贷资金的来源与运用，是一个事物的两个方面。（三）信贷资金来源与运用结构1、含义2、研究其的作用：有利于我们掌握各项资金来源与运用的性质与特点，以便采用有针对性的管理措施，提高信贷资金筹集与运用的效率。3、银行信贷资金来源与运用结构可以从宏观和微观两个层次进行分析。（1）宏观层次上的信贷资金来源与运用：①含义：指从整个金融体系范围

3、内考察信贷资金来源与运用结构。②从宏观层次上考察信贷资金来源主要由五大项构成：各项存款企业存款财政性存款储蓄存款债券对国际金融机构的负债流通中的货币银行自有资金国家拨付的信贷资金银行留用资金银行待分配的利润股份制银行发行股票方式筹集到的资本金③从宏观层次考察的信贷资金运用主要有五大项：各项贷款；证券投资；黄金、外汇占款；在国际金融机构的资金；财政借款。（2）微观层次上的信贷资金来源与运用①含义②来源渠道③运用方向4、商业银行的上述资产按性质划分为五类：贷款资产；现金资产；固定资产；证券资产和汇差资产。（四）信贷资金来源与运用的关系1、信贷资金来源与运用之间是一种相互依存

4、又相互制约的关系。这种关系表现为：资金来源决定资金运用，资金运用又决定资金来源。2、西方国家实际上已经解决了存贷关系问题。3、必须正确认识银行存贷关系三、信贷资金的运动过程（一）含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。（二）信贷资金运动过程的二重形式（特殊形式）（三）特殊运动形式客观上对其运动的四点要求四、信贷资金运动过程中的经济关系（一）信贷资金运动与物资运动的关系（二）信贷资金运动与社会资金运动的关系（三）信贷资金运动与财政收支的关系（四）信贷资金运动与货币流通的关系第二节银行信贷管理的目标一、什么是银行信贷管理（一）管理的含义：是指人民为

5、了实现预定的目标而组织和使用人力、物力、财力等各种物质资源的过程。（二）银行信贷管理的含义：是指银行为了提高信贷资金的经济效用，运用信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。（三）广义信贷管理的两层含义：1、 宏观层次2、 微观层次（银行内部）二、银行信贷管理目标（一）确定信贷管理目标的意义（二）银行信贷管理的目标及其要求1、银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。2、银行信贷管理目标的四个方面的要求：①正确控制信贷资金的供应数量；②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用；③不断提高信贷资金的经济效益；④充分发挥信贷

6、的杠杆作用。三、银行信贷管理的基本任务（一）银行信贷管理的任务是由银行本身的职能以及国民经济发展状况和国家宏观经济政策所决定的。（二）什么是信贷管理的基本任务1、确定信贷管理的基本任务必须符合全面性、概括性和针对性三性要求。2、我国银行信贷管理的基本任务的表述：即通过科学地组织信贷活动，正确处理信贷资金运动过程中的各种经济关系，保证信贷管理目标的实现。（三）信贷管理基本任务的具体要求1、对银行自身信贷业务管理的要求：①搞好信贷决策；②严格信贷监督；③及时信息反馈。2、对国民经济管理方面的要求。四、银行信贷管理的内容（一）管理信贷关系1、含义：管理信贷关系指资金供求双方通

7、过借贷方式建立起来的经济关系。2、信贷关系的意义或作用。（二）管理贷款规模和贷款结构1、贷款规模要适度；2、贷款结构要合理。（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。（四）管理存款利率、正确贯彻国家的利率政策。1、利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆。2、正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。第三节银行信贷资金管理体制一、信贷资金管理体制的含义（一）含义：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。（二）内容1、信贷资金管理权限的划分。2、信贷资金管理方式的选择。（三）作用：科学、合理的信贷资金管