透视保险业的社会管理功能(1)

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1、透视保险业的社会管理功能(1)在历史上，保险的功能曾长期被界定为经济补偿。因此，在相当长的时期中，有关保险的研究是被排除在金融理论的视野之外的。进入20世纪以后，随着聚集和使用的资金规模越来越大，保险业日益显示出其在媒介储蓄和投资方面的重要作用。基于此，保险的资金融通功能受到重视。20世纪末期以来，随着保险覆盖范围的扩大和对社会经济渗透程度的加深，它在管理经济和稳定社会方面的作用日益显著。因此，有关保险业社会管理功能的探讨成为国际理论界的热门话题。　　中国的保险业虽然尚处于发展的初期，但是，全面研究保险业的各种功能，显然有助于我们迅速追赶国际先进水平。　　保险的社

2、会管理功能是同它的经济补偿功能和资金融通功能同时实现的　　尽管保险的诸多功能的显现在历史上是个继起的过程，但是在现实生活中，保险的社会管理功能是在它实现经济补偿和资金融通的功能过程中同时实现的。我们可以从如下几个方面来认识这一点：　　1.分担国家的社会保障负担。保险虽然是一种商业行为，但是，在客观上，它能够发挥社会保障的功能，从而减少政府在这方面的费用。社会保障、社会安全这些事情应当由政府来做，但是，政府做的事情应当有一个界限，做多了，可能会培养出一个懒惰的社会，降低效率，如北欧国家那样，如果不做，当然也是失职。显然，这里面不仅有一个界限问题，而且存在一个如果政府

3、不去做，用一个什么样的机制去代替它的问题。我想，保险业就能够非常有效地发挥这样一种作用。因为保险业可以通过市场化的途径来聚集资金，并通过“今天为明天、多数人为少数人、健康人为病患者”　　透视保险业的社会管理功能(1)在历史上，保险的功能曾长期被界定为经济补偿。因此，在相当长的时期中，有关保险的研究是被排除在金融理论的视野之外的。进入20世纪以后，随着聚集和使用的资金规模越来越大，保险业日益显示出其在媒介储蓄和投资方面的重要作用。基于此，保险的资金融通功能受到重视。20世纪末期以来，随着保险覆盖范围的扩大和对社会经济渗透程度的加深，它在管理经济和稳定社会方面的作用日

4、益显著。因此，有关保险业社会管理功能的探讨成为国际理论界的热门话题。　　中国的保险业虽然尚处于发展的初期，但是，全面研究保险业的各种功能，显然有助于我们迅速追赶国际先进水平。　　保险的社会管理功能是同它的经济补偿功能和资金融通功能同时实现的　　尽管保险的诸多功能的显现在历史上是个继起的过程，但是在现实生活中，保险的社会管理功能是在它实现经济补偿和资金融通的功能过程中同时实现的。我们可以从如下几个方面来认识这一点：　　1.分担国家的社会保障负担。保险虽然是一种商业行为，但是，在客观上，它能够发挥社会保障的功能，从而减少政府在这方面的费用。社会保障、社会安全这些事情应

5、当由政府来做，但是，政府做的事情应当有一个界限，做多了，可能会培养出一个懒惰的社会，降低效率，如北欧国家那样，如果不做，当然也是失职。显然，这里面不仅有一个界限问题，而且存在一个如果政府不去做，用一个什么样的机制去代替它的问题。我想，保险业就能够非常有效地发挥这样一种作用。因为保险业可以通过市场化的途径来聚集资金，并通过“今天为明天、多数人为少数人、健康人为病患者”的资金使用机制来为投保者提供社会保障。　　2.加强风险管理的有效性。风险管理是我们金融业最核心的一项任务。更广义地讲，我们整个社会管理的职责就是要发现风险并管理风险。应当说，我们过去在发现风险、掌握风险

6、、分析风险这些方面做得是很不够的，而保险业弥补了这些缺陷。我记得保监会吴定富主席经常举一个例子，说的是，对于一座楼的消防设施，是消防队更在意呢，还是保险公司更在意。无疑，保险公司比消防队更在意，保险公司也更为了解这座楼里的保险设施的状况及其是否正常。相反，消防队很可能因各种各样的原因，大而化之，因为，消防队往往是在事情发生了之后才去解决它的，而保险公司则必须防患于未然，因为这与它的经济利益相关。这是一个出于自身利益而去追求社会利益的典型例子。保险公司对社会管理和社会安全的贡献，都可以从这个例子中找到解释。对于社会稳定和社会管理来说，如果存在这样一类机构，它们不要国

7、家拿钱，但却非常主动、自觉、仔细地去研究风险所在，它们对社会管理的贡献肯定是非常大的。保险业就是这样一类机构，它们的存在和发展，大大提高了我们认识和管理风险的能力。　　3.提供处理社会应急事件的手段。任何社会都会产生一些意外事件，因而，都须掌握一系列处理意外事件的手段。我们不妨看一看近几年的一些处理得好和处理得不好的事件。俄罗斯的切尔诺贝利核电站事件算是处理得不好的一个事件。事件发生之后，整个社会应对无措，其负作用直至现在还没有消除。处理得好的也有一些，比如，美国航天飞机爆炸事件和“9·11”事件。我觉得，美国的“9·11”事件的处理非常值得研究。发生了那么大的事

8、情，社会的