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1、基层银行业监管统计工作中存在的问题及对策建议ilinfinanceresearch基层银行业监管统计工作中存在的问题及对策建议赵立中戴立忠(中国银监会辽源监管分局吉林辽源136200)银监会成立以来,银行业监管统计制度建设逐步完善,监管统计体系初步形成,风险统计工作理念得到确立和巩固,监管统计工作的稳步开展为银行业监管工作提供了可靠保证.但基层银行业监管统计工作仍存在一些问题和矛盾,制约监管统计工作的顺利开展和工作效率的提高.一,基层银行业监管统计工作存在的问题(一)基层银行业金融机构对监管统计工作重视不够.尽管银监
2、会把监管统计工作作为银行业内控制度重要组成部分,作为监管工作的重要支撑和保证来重点推进,但基层银行业金融机构目前仍存在对监管统计工作认识不足,对监管统计工作不够重视的现象.一是一些基层银行业金融机构存在监管统计工作只是银行业监管部门的事,与银行业金融机构无关的错误认识,甚至认为监管统计工作加重了其工作负担,这些错误认识造成少数银行业金融机构监管统计工作难以顺利推进.二是部分基层银行业金融机构没有设置统计专业部门,统计职能作用难以发挥.三是部分基层银行业金融机构缺乏专业统计人员,统计工作兼职人员较多,不能适应监管统计工
3、作需求.四是统计专业培训不足.一些基层银行业金融机构很少开展监管统计制度和统计业务培训,甚至存在少数统计人员监管统计制度内容和统计归属都搞不清,不利于监管统计工作的正常开展.五是一些基层银行业金融机构统计信息系统建设工作滞后,一些统计指标和报表的数据采集只能靠人力手工操作,严重影响了监管统计工作质量和效率.六是监管统计数据真实性有待提高.主要表现:(1)监管统计数据数出多门,互不衔接.一些基层银行业金融机构内部存在会计,统计及信贷等多种数据口径,各口径之间不完全一致,造成上报监管部门的数据田宣签垒塾塞z堡篁曼塑和上报
4、统计部门的数据互补衔接,给监管工作和监管统计工作开展都带来不利影响;(2)部分统计数据不能直接来源于会计数据,需要统计人员手工操作造成遗漏;(3)部分银行未严格执行统计和会计制度,如合并报表中没有剔除内部往来而虚增资产;(4)部分银行对政策制度掌握不到位,如对贷款的五级分类标准掌握不一致,或为突出业绩人为调改统计数据等情况都对统计数据真实性带来不利影响.七是一些银行业金融机构的监管统计工作仅停留在金融数据收集和报表编制的粗浅层面上,统计分析预警和在内控制度中职能作用弱化,难以适应监管统计工作需要.八是部分银行业金融机
5、构监管统计管理制度缺失.一些基层金融机构未建立监管统计岗位AB角工作制度,未建立统计数据档案管理制度,未建立监管统计信息系统灾难处置预案,未建立统计工作考核制度,统计信息制度约束激励作用明显不足.(--)基层监管统计数据采集手段落后.目前,基层银行业监管机构监管统计数据采集主要来源于三方面,一是来源于人民银行统计部门反映银行业金融机构经营状况的数据;二是来源于银行业金融机构反映其风险状况的数据;三是来源于地方政府统计部门及经济管理部门反映宏观经济运行情况的数据.从三方面数据的采集情况看,都存在数据采集手段落后,难以满
6、足监管工作需求的问题.从银行金融机构经营状况数据采集情况看,尽管银行业监管机构与人民银行建立了信息共享机制,但人民银行与银监会职能分拆后,因体制摩擦,信息不畅情况时有发生,加之银监部门与人民银行的摩擦协调成本加大,给监管统计数据采集和非现场监管工作带来不利影响.从银行业金融机构风险情况数据采集情况看,按照银监会监管工作理念和监管工作要求,必须建立银行业金融机构风险数据实时采集系统,通过实时风险数据采集和实时风险统计分析,及时发现异常,快速作出评断,并通过非现场监管和现场监管的"窗口指导"影响银行业的经营与预警,进而提
7、高监管工作的有效性.目前基层银行业监管机构"1104工程"非现场监管信息系统运用尚处于起步阶段,一些银行业金融机构特别是非法人金融机构的风险数据采集和非现场监管工作主要依赖于"急用先行"报表数据.而"急用先行"报表数据时限性较强,实时性较差,存在着静态时点风险数据多,动态风险实时监测数据少;反映风险总体状况数据多,单体风险反映数据少;传统风险领域关注多,新业务风险关注少的"三多三少"弊端,基层银行业监管机构难以运用"急用先行"报表数据开展对银行业金融机构的实时动态分析监测,不利于基层银行业监管有效性和时效性的提高.从
8、宏观经济运行数据采集情况看,由于基层银行业监管机构尚未与地方政府统计部门及经济管理部门建立信息共享机制,造成宏观经济运行数据采集的时效性和准确性难以保障.(三)基层监管统计制度不够完善.目前,基层银行业监管机构执行的统计制度大多建立在对"急用先行"统计报表数据的收集,加工,运用和管理基础上,现行统计制度在统计指标设置,统计数据采集和统计成果运用
