建设银行网上银行业务竞争战略

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1、建设银行网上银行业务竞争战略第3章建行网上银行业务发展情况分析3．1建设银行网上银行概况3．1．1建设银行概况建设银行成立于1954年，原名中国人民建设银行，是隶属财政部的一家国有专业银行。1994年开始向综合性的商业银行转型。1996年正式更名为中国建设银行。2003年底，建行被选为国有银行业改革的试点之一，获得225亿美元外汇注资的同时，经过了一系列的重要改革。2004年9月21日，成立中国建设银行股份有限公司。2005年，引入美国银行和淡马锡控股有限公司作为战略机构投资者，进一步实现股权多元化，完善公

2、司治理结构，并于当年10厚’在香港挂牌上市。2007年，建行回归A股市场，从而实现了“A+H"的发行模式。同时，建行全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把中国建设银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。目前，建行已成为一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客：==户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等)在中国银行业居于市场领先地位。2008

3、年，建设银行当年实现净利润926．4亿元，仅次于工行1112亿元，位居世界第二大银行。2009年，建设银行资产总额己达人民币9．62万亿元，实现净利润1068．36亿元，年化加权平均股东权益回报率为20．87％，资本充足率为11．7％，不贷款率仅为1．5％4，在中国四大商业银行中继续保持最低。3．1．2建设银行网上银行发展概况1999年，建设银行从行内互联网事业的整体利益角度出发，设立了网上银行部，同年7月，推出了网上银行服务，揭开了建设银行电子银行快速发展新的一页。从推出伊始，建设银行就将网上银行业务作为

4、科技兴行的重要战略来对待，在借鉴了国外先进的技术和经验的同时，不断扩大网上银行系统的覆盖范围，缩短交易时间，降低交易成本，增强交易的灵活性，依靠卓越的服务功能为客户提供经济、快捷、周到的产品和服务，保持和发展了更多的客户。2000年初，在国内首次将网上银行和呼叫中心整合在一起，实现了跨平台、多种交易形式的全方位金融电子化服务，打造了全新的电子银行品牌——“e路通"。于2006年成立了总行电子银行研发中心，专门从事网上银行、手机银行等电子渠道银行服务的研发工作，学习美国银行先进的管理模式，为实践“以客户为中心

5、’’的经营理念，引入高度重视客户体验的可用性方法，注重产品与服务研发工作的有效性，着力持续提升客户满意度。自此，建行网上银行产品和服务现代研发机制已初步建立，基本改变了以往市场需求和产品开发脱节的状况，弥补了以往产品开发“重功能"、“轻服务"的不足(辛树森，许会斌，2007)。3．2建行网上银行业务与同业对比分析衡量网上银行的竞争力可以从不同的角度进行，既可以站在使用者的角度，也可以站在经营者的角度考虑，综合考虑构建竞争力模型的科学性和数据采集的准确性，本文将从品牌知名度、经营规模、客户满意度、安全性能以及

6、服务功能等五方面，对主要股份制商业银行的网上银行业务经营发展情况进行详细对比，从而得出建设银行在同业中的竞争地位。3．2．1品牌知名度比较伴随着银行业竞争的加剧，金融消费逐步进入买方市场，金融品牌的作用将尤为突出。目前，工行、招行和建行作为国内较早推出自有网上银行品牌的机构，品牌知名度的优势已初现端倪。艾瑞咨询2005年调查显示，凭借其完善的功能设置和平台表现，以及传统业务庞大的客户群，工行的“金融@家一(53．896)、“金融e站通气(51．8％)的品牌知名度分列一、二位，紧随其后的是招行的“一网通"和建

7、行的“e路通"，品牌知名度分别达到了51．1％、30．4％。2007年，该公司针对网上银行品牌知12名度进行了再次调查，招商银行“一网通’’异军突起，成为认知度最高的品牌，认知度达到58．5％；其后是工行的“金融@家”(55．7％)、建行“e路通”(43．4％)和工行“理财e站通’’(42．5％)，而其他网上银行的品牌知名度依然相对较低5。据东方财富网2009年中国网上银行调查显示，目前的网银服务提供商中，工商银行的品牌知名度最高，72．096的调查对象都知晓工商银行的网银品牌，位居次席的是建设银行，品牌知

8、晓率达到了55．8％；而招商银行、中国银行和农业银行也是受访者比较熟知的网银服务提供商，分别有25．5％、24．7％和25．2％的人了解，有12．6％的受访者熟知交通银行的网银服务。其他一些银行的网银服务并不为很多人了解，所占百分比都低于5．0％6。网银服务仍然与银行总体业务情况保持一致性。从调查可见，工行、招行、建行等三家银行的知名度相对较高。工行作为网上银行的领跑者，品牌知名度最高；与之相比，建行“e路通"仍