中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造

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1、中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造三、中信银行兰州分行供应链金融业务现状分析(一）中信银行兰州分行供应链金融业务概况中信供应链金融在业内发展较早，相对比较完善和成熟。已经建立了完善的各种业务平台；精心打造了多项的特色产品，还有为客户量身定制的中信综合金融解决方案（主要为订单融资)；中信银行兰州分行还将供应链金融服务与重点产业相结合，形成了有色、钢铁、交通、电力、煤炭、土地储备、装备制造、水泥等特色金融网络业务。目前，该行开发的“保兑仓模式”“三方汽车金融模式”‘‘两方汽车金融模式”“三方钢铁金融模式”

2、等小企业融资产品倍受客户青睐，与45家汽车、钢铁经销商建立了合作关系，累计向授信钢材、汽车经销企业授信12.1亿元，累计办理票据融资13.81亿元。中信银行供应链金融围绕供应链中最大的核心企业开展，依托核心企业良好的信用和雄厚的实力，让处于同一供应链的企业共享该核心企业的信用传导，从银行取得金融支持。这同时为供应链上的核心企业稳定上下游关系，提髙了企业的盈利能力并提升了整条供应链的整体价值，也使银行提供金融服务的风险得到有效控制。领先一步的中信银行兰州分行将进一步推动供应链金融业务的集中、专业化管理，不断

3、深化产品和业务模式创新，全面提升中信供应链金融品牌影响力，为客户提供更全面和更高效率的供应链金融服务。(二）中信银行兰州分行供应链金融业务流程存在的问题1、业务创新的后劲不足实施供应链金融业务创新受到银行相关制度要求的约束。目前以银行为主的供应链金融业务是在核心企业的雄厚实力和良好信用基础上建立起来的，只有与这一企业有业务往来或借助其影响声望的中小企业，才能收到连带恩泽，从而得到银行的信贷支持。这一模式实际借助核心企业的实力分担了中小企业的风险，但这样的中小企业数量有限，未能起到优化供应链管理的整体能力，

4、造成这项业务创新后劲不足。2、模式创新的动力不足我行创新模式主要集中在传统贸易融资和引入物流企业的供应链三方合作形式。这两项业务解决了部分问题，但在现实发展中出现的瓶颈，显示其创新能力不足，业务发展停滞不前。同时，业务存在费事费力，风险控制水平低，综合收益低的特点，这一模式创新动力不足。3、技术创新亟待解决目前供应链金融管理所必须的网络信息技术，在银行和企业两个方面都发展比较缓慢。信息技术的落后造成供应链金融管理信息不畅，物流、资金流、信息流不能及时传导到各层面，造成供应链企业整体信息管理能力低下，成本升

5、高，不能及时应对市场变化。因此，技术创新是解决供应链金融创新的前提条件。只有解决好技术创新问题，才能在此基础上解决好供应链金融创新。4、组织创新急待突破目前的供应链融资只是传统银行业务的补充，在所有产品中占比较小，各家银行把这一业务看作是一个品种，而不是大力发展的业务。供应链金融组织中银行作为信贷资金的提供者，存在很多的缺陷和限制。以往的贸易融资要考察交易双方的信用和贸易真实性，供应链融资除此之外，还要关注整个供应链上的各个企业和不同程序，加大了银行贷后管理的成本和难度。由于以上原因，供应链金融风险控制工

6、作需要完善的全面的措施来管理。以往将供应链管理与传统业务管理混合管理的组织形式亟待创新，以防供应链金融业务风险的出现。5、制度创新需要加强组织创新必须有制度创新为前提，而目前供应链金融制度对创新存在这样或那样的掣肘。一方面，银行是分业经营，只能围绕核心企业发展业务。因为管理成本增加和控制风险的需要，对供应链融资和中小企业不能提供所需服务。另一方面，我国金融法规定，非银行金融机构不得从事金融业务活动，物流公司受到限制。因此，我国的金融体制必须使制度能够正确引导供应链金融实现全面的创新。(三）中信银行兰州分行

7、供应链金融业务流程存在问题的原因分析1、供应链管理的不完善影响了业务推行的效率由于我国商业银行创新能力较差，同质化现象严重。各家银行推广的的产品都局限于汽车、钢铁、能源等參寥可数的个别行业，使用的客户群体不广泛，行业高度集中。造成这种结果的原因是我国目前供应链管理不成熟，核心企业不能起到相应作用，供应链中的相关企业关系不紧密，诚信度较差，良秀不齐。一方面，核心企业缺乏激励机制，还要增加管理成本，缺乏必要手段和方式对成员企业约束，积极性不高。另一方面，成员企业对核心企业依存度较高，但只是简单供销关系，自身有

8、存在这样那样的问题，同样对核心企业归属感不强，更谈不上接受约束和管理。2、推行的供应链金融风险控制体系尚不完善供应链金融是将供应链上相关企业融合整体融资的银行融资模式，因为其中企业众多、大小不一，因此带来的风险也是较高的，这就要求必然要高风险高收益，收益能够覆盖风险。必须建立健全高度完善的风险控制体系。商业银行目前大的机构设置未能单独设置供应链金融的管理部门，仍然与传统信贷业务一样，由风险部管理，未能做到以市场为导向设置部门服