交行信贷分析系统建设方案

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1、信贷分析系统建设方案47目录第一章信贷分析系统综述31.1系统综述31.2系统目标4第二章系统设计方案62.1信贷系统整体架构62.2系统体系结构82.3应用体系结构102.4数据体系结构11第三章系统建设方案123.1数据抽取123.2数据分析123.3信贷计划13第四章系统软件说明144.1BrioEnterprise简介144.2BrioEnterprise产品套件164.2.1基于Client/Server的用户工具194.2.2基于Web的用户工具204.2.3BrioEnterprise服务器解决方案214.3BrioEn

2、terprise的功能特点254.4BrioReport简介304.5Brio.Report的优势324.6Brio.Report6.0组件404.7BrioPortal简介414.8BRIO.PORTAL产品套件4747第一章信贷分析系统综述1.1系统综述贷款是银行极其重要的业务,超过一半的银行资产是贷款,约三分之二的银行经营收入是贷款利益和手续费收入。信贷分析系统是商业银行风险控制及客户服务最重要的组成部分，我们认为，一个良好的信贷分析系统，需要实现以下几个功能：·风险分析：o智能评分：对信用评级和信贷清分，系统提供具有记忆学习功

3、能的智能打分模型，从而解决了量化、客观、大批量的风险评估难题，为银行快速决策提供了技术保证，为银行实施风险防范措施赢得了时间。o风险因素分析：根据银行实际风险资产发展情况，剖析影响风险的内在关联因素，提炼表征风险恶化趋势的关键指标和风险线，为银行提前发现、规避潜在危险提供参考；o风险预警：系统提供多方位的风险预警功能，包括财务指标恶化预警、关联企业集中风险预警、已发生逾期企业其它贷款预警、已发生欠息企业其它贷款预警，使银行及时了解企业与贷款的演变，采取必要的保全措施。·客户分析：o行业分析：根据我行和国家、地区的行业经济资料，提取行业

4、发展趋势因素，为银行的资金投向、客户选择提供参考。o价值分析：根据已有客户在我行的业务往来情况，分析客户对我行的贡献，并根据行业分析结果，估算客户的生命价值，为银行选择客户、决定对客户的服务投入提供参考。o成长性分析：根据已有客户在我行的业务往来情况、行业分析结果，预测客户未来的经营状况、与银行的业务发展趋势等。471.2系统目标信贷分析系统的建设要适应交通银行总、分、支行三级组织机构及各职能部门、各工作岗位的要求，满足信贷集约经营和规范管理的需要，达到完善信贷管理，防范信贷风险，降低管理成本，提高工作效率，促进业务发展，实现资源优化

5、配置，提高信贷资金效益的目的。具体说来，本系统要达到以下要求：一、实现信贷客户信息资源的一体化管理和有条件共享。为客户选择、贷款发放、结构调整、资源优化提供客观全面的信息参考，推进信贷结构的调整优化。i.建立客户信息管理库（CIM），形成完善的行业发展信息，现有信贷客户、拟发展客户等其他客户的基本情况、财务状况、关联企业情况、在交通银行的存款结算往来情况、与贵行信贷业务往来过程中形成的贷后检查信息、信用记录以及基于前述信息经本行分析决策基础上而形成的客户性质、风险情况、对本行的重要程度等信息。ii.建立客户信息分析系统并在全行范围内实

6、现共享，上级机构有权人员可对下级机构的客户信息进行查询。下级机构有权人员可通过上级机构对同级或上级机构的客户信息进行专属查询。二、加强信贷的监督，提高贷款决策质量和审批工作效率。建立以信用等级评估、授权授信管理、客户风险（如高风险企业、逃废债企业、关联企业、多头贷款企业以及不符合资产负债比例管理规定和信贷管理规章制度规定等内容）预警为核心的风险管理系统。i.通过在审批过程中对客户信息的汇总处理（包括信用等级评定，通过数学模型辅助判断企业财务资料真假、财务状况变动分析、借款用途和客户风险类别等），各项风险管理信息的提示、风险形成原因参考

7、提示以及量化指标参照值的提示，增强信贷风险控制的能力，提高贷款分析决策水平。47i.通过贷款申请、审查、审批各环节信息材料的记录，完善信贷档案管理，在保证规范性的前提下，充分考虑灵活性，对特殊的情况可进行特殊处理。二、预警预报资产风险状况，增强风险控制能力，防范化解信贷风险。i.通过对信贷业务台帐信息的分析处理，准确、及时反映每笔信贷业务以及全行信贷资产的到期、展期、逾期、欠息、垫款等情况。ii.通过贷后检查工作情况的记录，贷款风险分类的电子化处理，及时反映信贷资产的风险情况和客户经营状况的重大变化。三、建立信贷管理咨询系统，完善信贷

8、管理，降低管理成本。i.通过对客户信息系统、信贷审批系统、信贷资产质量信息系统数据资料的逻辑分析处理，自动进行行业分析、投向分析、用途分析，生成各项日常报表以及各级管理部门需要的信息资料，实现数据查询的自动化与随意化，辅