浅谈“十二五”期间金融业经营模式的转变

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1、浅谈“十二五”期间金融业经营模式的转变2011年是“十二五”规划的开局之年，这就意味着未来五年将是我国转换经济发展方式、完成产业结构升级、实现经济社会重大调整的关键时期，同时也是我国金融业迎接挑战把握时机调整结构、转变经营方式、加强风险管理、持续推进战略转型的重要阶段。金融业要抓住机遇实现转变增长就必须坚持两个要素：一是其改革要与国民经济结构转型保持高度一致；二是其发展要与后经济危机时期金融监督标准的变化趋势相吻合。当然只有金融政策与国家经济发展政策、产业政策、财政政策相辅相成，才能使各类政策手段形成合力发挥实效。本文就以新经济形势下银行业把握“十二五”契

2、机探索新的经营发展方式为视角浅谈“十二五”规划下我国金融业经营模式的转变。一、结合“十二五”规划的内容，适应国家经济政策，抓住投资增速放缓和投资结构优化的实际情况，着力调整信贷结构，合理配置资源。“十二五”期间，是我国加快转变经济发展方式的攻坚时期，国家坚持把经济结构战略调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向，坚持把科技进步和创新作为加快转变经济发展方式的重要支撑，坚持把保障和改善民生作为加快转变经济发展方式的根本出发点和落脚点，坚持把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点，坚持把改革开放作为加快转变经济发展方式的强大动力，提高

3、发展的全面性、协调性、可持续性，实现经济社会又快又好发展。在用信贷结构合理性考核银行盈利能力的今天，能够抓住国家的经济发展方向，合理调整信贷机构就是当下工作的重点。在“十二五”规划的指导下，银行业务发展需着手的区域结构调整、行业结构调整、客户结构调整、贷款结构调整具体就应该是：从城市金融向农村拓展，从传统行业过渡到新兴行业，从大型企业转移到中小企业，从中长期贷款转变到中短期贷款。（一）构建农村信用体系，探索和推广农村金融服务产品。将银行的信贷业务与新农村建设相结合，突出支持水利和新农村建设以及扶持农业产业化企业发展壮大。首先，关注农田水利建设、江河湖水系治

4、理、重点水源工程建设、农村居民引用水安全、乡村水土保持和水生态保护等涉农水利项目。其次，结合地区经济状况支持城乡统筹发展，重点关注新农村建设项目，同时努力探索实现财政资金与信贷资金有效结合的新形式，充分发挥政策性信贷杠杆作用支持涉农基础设施建设项目。最后，择优支持规模较大惠农企业和国家产业化专项资金扶持的项目。优先支持那些经济效益和社会效益较好、技术和市场较为成熟、农业农村发展迫切需要的农业科技项目，促进科技成果转化，延伸产业链，促进农业产业规模化、集团化生产经营。在运行中要注意积极维护好高端优质客户，同时严格限制“两高”和产能过剩行业的信贷支持。（二）加

5、强对新兴行业的支持力度，尤其是新能源等的基础产业建设。金融危机之后，世界范围内生产力、生产方式、生活方式、经济社会发展格局正在发生深刻变革，而我国还处在高投入、高消耗带来的高污染和大规模的产能过剩阶段，所以新兴行业未来必将成为拉动中国经济增长的引擎。不可否认由于新兴产业短期效益的不确定性导致银行信贷的进入有不可避免的高风险。但如果完全失去商业银行的信贷支持，新兴产业必然缺乏足够的资金支持而难以快速发展，而对商业银行来说，进入障碍也导致了分享新兴产业高额回报机会的错失。因此，商业银行对新兴产业适时、适度的介入是一种双赢的选择。至于风险可以通过一定的方式有效的

6、化减，例如一方面可以通过构建风险保障机制降低商业银行对新兴企业的贷款风险，使之符合商业银行稳健性需要。这其中可以建议由政府设立专门基金给予第三方担保，也可以要求由政府单独给予一定的利息补贴来适当平衡银行风险；另一方就要求金融系统尤其是银行自身根据客户的不同特点以及其所处的各个阶段的情形改变传统的信贷管理方法，改善评估、评审和管理办法，利用各种银行产品创新对新兴企业和项目的贷款形式，积极探索灵活多样的金融支持方式解决资金问题。（三）关注中小企业，创造合理方式解决中小企业融资难问题。“十二五”规划指出将大力发展中小企业，完善中小企业政策法规体系。促进中小企业加

7、快转变发展方式，强化质量诚信建设，提高产品质量和竞争能力。推动中小企业调整结构，提升专业化分工协作水平。引导中小企业集群发展，提高创新能力和管理水平。建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重，拓宽直接融资渠道。落实和完善税收等优惠政策，减轻中小企业社会负担。中小企业贷款难的问题近年已经在逐渐被意识到，建行就已经对此进行了一系列探索，通过差别化和针对性的组织机构建设、业务流程设计、新型产品研发、风险控制安排等措施，逐步摸索出了一条全新的、能够有效适应小企业金融需求特点和风险特征的小企业业务发展道路，在为小企业创建间接融资方便之门的同

8、时，也把业务带上了快速、健康发展的轨道。（四）信贷结构中长期贷款逐