唐双宁：中国银行业及其监管的改革与发展

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1、唐双宁：中国银行业及其监管的改革与发展

2、第1...　中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁在中日经济高级论坛上的演讲（2004年7月3日）女士们、先生们：下午好！很高兴参加2004’中日经济高级论坛。借此机会，我就“中国银行业及其监管的改革与发展”这个主题作发言，希望增进同大家的交流与了解。一、中国银行业在改革中稳步发展中国银行业的改革和发展是在整个经济改革开放的大背景下进行的。从20世纪八十年代起，中国的银行体制改革拉开了序幕。（一）国有商业银行的改革二十多年来，国有商业银行的改革经历了三个阶段，即从“大一统”到二元银行体制的改革，从专业银行到商业银行的改革，从国有独资商业银行到国家

3、控股的股份制银行的改革。在改革开放以前，中国实行的是“大一统”的银行体制，中国人民银行是唯一的银行机构。1979年恢复了中国农业银行、1984年从人民银行分设出中国工商银行，加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国人民建设银行，自此形成了人民银行与4家专业银行各司其职的二元银行体制。这是中国国有银行业的第一次改革。1994年，中国成立了国家开发银行、进出口银行、农业发展银行等3家政策性银行，专门承担四家专业银行过去承担的政策性金融业务，为专业银行进行商业化改革创造了条件。1995年，颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从而明确了4家专业银行的“国有独资商业银行”的法律地位。这

4、是中国银行业的第二次改革。1998年国家向四家国有独资商业银行注资2700亿元人民币，补充资本金。1999?2000年成立金融资产管理公司，剥离四家国有独资商业银行不良贷款13939亿元人民币，为国有独资商业银行的进一步改革创造了条件。2002年全国金融工作会议明确提出加快国有独资商业银行改革。2003年底，国务院决定首先选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，向两家银行注资450亿美元，提出力争用三年左右的时间将两家银行改造成为符合现代企业制度要求的、具有国际先进水平的股份制商业银行，从而开始了国有独资商业银行股份制改造的伟大实践。随着中建两行改革的顺利进行，其他国有银行的改

5、革也将提上日程。这是中国银行业的第三次改革。这次国有商业银行改革是在国务院直接领导下，在人民银行、财政部、银监会等部门的具体指导下进行的，改革的核心是建立良好的公司治理机制。为此，中国银监会制定并颁布了中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引，具体包括十条标准和七项考核指标。十条标准即：建立规范的股东大会、董事会、监事会，建立对高级管理层授权经营的目标和问责制度；精心选择、引进境内外战略投资者，改变单一股权结构，提升经营管理水平和服务水准；制定清晰明确的发展战略；建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制；实行机构扁平化和业务垂直化管理；建立市场化人力资源管理体制和有效的激励

6、约束机制；实施审慎的会计制度，加强财务管理和信息披露；加强信息科技建设，全面提升综合管理与服务功能；实施金融人才战略，加强人才引进和员工培训；充分发挥中介机构的专业优势，稳步推进重组上市进程。七项指标即：总资产净回报率、股本净回报率、成本收入比、不良资产比率、资本充足率、风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。与此同时，银监会还制定了改革的时间表，对改革实行严格的问责制和目标管理，并对各项工作进行了严密部署。目前银监会已向四家国有商业银行派驻了监管组。（二）农村信用社的改革农村信用社是我国金融体系中的重要组成部分。改革开放以来，农村信用社以为“三农”服务为宗旨，满足农民和中小企业信贷需求，促

7、进农业和农村经济发展，已经发展成为我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。1984年，中国开始对农村信用社进行改革探索；1996年，完成了农村信用社与农业银行的脱钩；2003年，国务院决定在8个省、市进行农村信用社深化改革试点，改革的总体要求是“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”，改革的重点是改革产权制度和管理体制。目前试点工作取得了阶段性成果，今年下半年将在总结试点经验的基础上，进一步扩大试点范围。（三）中小金融机构改革按照“抓两头、带中间”的中国银行业改革思路，在推进国有独资商业银行和农村信用社改革的同时，中国银行监管当局也对其他金融机构的改

8、革发展进行适时指导。为适应经济发展的需要，从1986年7月国务院批准重新组建交通银行至今，中国成立了12家股份制商业银行。1998年6月依法关闭了海南发展银行，现有11家股份制商业银行，即交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、浦东发展银行、民生银行、兴业银行、恒丰银行。截至2004年5月，股份制商业银行资产总额4.17万亿元，其中贷款2.56万亿元；负债总额4.02万亿元，其中存款3.29万亿元。为支持地方中小企