对于银行风险控制的几点认识

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1、对于银行风险控制的几点认识——构建现代银行风险控制的协调机制引言3一、银行风险的认识3二、银行风险控制的认识4（一）从四个方面把握银行风险控制机制51．是银行的自我盈利保护机制52．是全社会风险抵御机制的有机组成部分53．是社会风险的重要预警机制64．是促进生产方式的高级化发展有效途径6（二）银行风险控制遵循的八项原则61．全面性原则62．分散与集中统一性原则73．一致性原则74．系统性原则75．独立性原则76．权威性原则77．互通性原则78．程序性原则7三、银行风险控制的现状7（一）以事后的风险处理为主，事前防范与事中控制偏弱7（二）风险控

2、制部门与业务部门激励不相容，一致性差8（三）后台支持被动，风险控制有效性差8（四）监控对象不全面，以存量监督为主，对增量部分的监控手段落后8（五）信息分析机制落后8（六）反馈机制不健全，信息互通性差9（七）经营个性化不足，竞争空间狭小9（八）资产、负债粗放式管理，积累潜在风险9（九）控制模式僵化，管理瓶颈制约严重9（十）风险识别方法单一10四、原因分析10（一）银行业内部原因分析101．风险认识不足102．控制机制落后103．组织架构的优化不足104．微观基础薄弱115．风险的制度性特征突出116．微观政策风险大12（二）银行外部制约因素分析

3、121．结构性矛盾突出122．社会信用缺失严重123．存在制度瓶颈124．受政策影响较大13五、应对之策——按照“以人为本、理顺机制、创新产品”的思路构建风险控制的协调机制1315（一）加强对宏观经济形势的分析13（二）完善社会信用体系13（三）统一对风险的认识14（四）完善控制机制14（五）优化组织架构14（六）加强员工的专业化培训14（七）完善后台建设14（八）建立行业自救机制15（九）完善外部监管体系15结论1515引言随着我国改革开放的不断深入，市场化范围和程度的不断扩大，经济运行机制的不断完善，自1978年以来，GDP以年均9.4%

4、的速度增长，整体经济规模增加了近10倍，经济发展已经到了关键阶段（年人均GDP>1000美元），进入“黄金发展期”和“矛盾突显期”，内部改革也到了攻坚阶段，而且我国已经加入WTO，对外的依存度不断提高，伴随经济全球化经济全球化是指西方资本主义发达国家的剩余商品、剩余技术和剩余资本等要素自由地在全球范围内流动。进程的加剧，其对我国的影响将越来越大。在内外冲击之下，金融业作为经济的核心部门和先导产业，其发展直接制约着今后中国经济发展的走向，而对于现代金融业关键的核心问题，就是风险控制。可以肯定的是风险控制能力的强弱，已经成为辨别现代银行素质的重要

5、标准。构建现代银行制度，健全银行风险控制机制，发挥金融中介的诸项功能，实现资金的优化配置，不断优化经济结构，转变经济增长方式，保证经济全面、协调、可持续发展，已经成为今后我们发展的方向。然而，现代银行先进的经营理念和运作模式是刚刚进入我们的视野，诸多机制的构建仍处于起步阶段，难以避免的会存在很多不足，就此我谈一些对于银行风险控制的粗浅认识，以厘清当前存在的认识误区。本文在分析我国银行风险控制的现实问题之前，首先阐述了有关银行风险的一些基本问题：银行风险的基本认识、银行风险控制的四个把握和八项原则；接下来，文章着重分析了目前我国银行业风险控制的

6、主要问题以及产生这些问题的原因；最后，文章探讨了构建我国银行风险控制的协调机制的应对之策。一、银行风险的认识在经济学理论中，风险是指多种结果发生可能性的分布，是在给定情况下和特定时间内，结果发生的可能区间的不确定性，这种不确定性越大，则风险越大，若仅有一种结果是可能的，这种不确定性为零，从而风险为零，可以说风险是一种概率的分布。而在行为科学研究对风险的研究中，则更加注重决策过程和认知过程，决策者的风险概念和经济理论文献的风险定义是有差别的，不同的决策者会用不同的方式来观察同一风险情景，风险则是对可能发生的决策结果的一种主观知觉，是由于多种结果

7、及其发生可能性共同作用而产生的，因此决策者对于风险决策任务的知觉直接影响决策行为。虽然对于风险的观察角度不同，造成了对风险认识侧重点的不同，但是有一点是可以肯定的，风险的存在，就是潜在损失的存在，因此作为理性的经济人，一定是要将自身面临的风险降到最低程度。而特指到银行风险就是指商业银行在经营管理中由于各种不确定因素的存在而招致经济损失的可能性，表现为收入不确定性的暴露程度，即指实际收益与预期收益的偏离程度，偏离越大，风险就越大。而且在众多风险中，银行风险无疑是当代社会风险中最为重要的一种，因为任何社会成员都离不开以银行为代表的金融业的服务，经

8、济发展本身就是一个由金融要素引导其他要素的运动和放大的过程，经济增长的高效率，必须要有一个高效率的金融支持系统做依托。这里的高效率，就是要在充分竞争的环境中使金融产