小议个人信贷风险监管

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1、小议个人信贷风险监管广大朋友们，关于小议个人信贷风险监管是由小编特别编辑整理的，相信对需要各式各样的论文朋友有一定的帮助!操作风险主要是人为因素造成的，在量化方面存在一定难度，通过强化内控，改善操作工具和方法等方式可以降低操作风险。操作风险防范中最重要的防范道德风险，即防范在监管缺失的情况下，信贷从业者为了自身利益最大化，主观上损害雇主和客户的利益的可能性。其次，借款人在还款过程中由于主观和非主观原因对商业银行形成的信用风险。信用风险主要指借款人未按照与贷款人签订的合同要求使用或归还贷款，未履行相关义务，从而给贷款人带来损失的可能性。信用风险的发生将给商业银行带来实质性的

2、经济损失。各家商业银行在个人信贷业务受理过程中，都把信用风险防控作为防控要点，对申请人的资质状况、还款能力进行严格调查审查。商业银行一般通过建立模型对信用风险进行评估，现在国际上比较著名的信用风险管理模型有CreditMet-ricsTM模型、CreditMonitorTM模型、CreditPortfolioVieTM模型等。最后，市场条件的变化给个人信贷带来市场风险。市场中对个人信贷产生影响的变量较多，如利率的变动、政策的调整、通货膨胀的高低和汇率的浮动等，对商业银行的个人信贷业务产生影响。在我国现行体制下，商业银行更应该注意国家的政策法律调整给商业银行个人信贷经营带来

3、的政策性风险。比如，我国自2009年以来的房地产市场调控，不仅影响了个人信贷营销，同时也对个人信贷的系统性风险防控带来了挑战。又如2007年新物权法的颁布实施，客观上影响了银行对个人抵质押资产的处置。论文对绝大多数的朋友们来说是必不可少的，为了让朋友们都能顺利的编写出所需的论文，小编专门编辑了“图书馆风险管控意义透析”，希望可以助朋友们一臂之力!图书馆数字化项目技术判断与应用架构风险，数字图书馆是一个技术行业，其业务开展和行业发展，必须基于技术创新。技术判断与应用架构可分为三个分支，即网络的技术判断、制作与播出的技术判断、商业应用环境的判断。我们可以利用图书馆行业掌控的资

4、源，满足快速增长的用户需求。图书馆数字化项目风险度量当然，这些风险在风险评价中所起的作用和所处的地位并不是相同的，项目风险评价层次模型由以下三个层次组成。1.目标层(G):总目标———项目风险水平。2.准则层(C):包括项目风险的3个组成因子———决策阶段风险(C1)、准备和实施阶段风险(C2)、总结评价阶段风险(C3)。3.评价层(P):包括了表1选取的11个项目风险评价指标。标对其上一级指标的重要性进行排序打分。共发放问卷17张，回收17张，全部有效。经综合评价，得到下面的评价矩阵。使用层次分析法软件(yaahp)，对取得的数据进行处理，得到了各指标相对于其上一级指标

5、的相对重要度(即权重)。总判断矩阵具备良好一致性。数据处理所得权重值均有效。第二，项目风险度量。经过上述专家打分和计算，确定了项目的各项风险权重。这仅仅说明了风险的危害程度，要对项目面临的风险进行评估，还需要对各项风险的发生概率进行估计。本文采用模糊综合评判法对各项风险发生的概率进行预测，并最终评价出各项风险的大小。1.评语集、风险集及其权重根据风险发生的概率确定评语集为五级评价，即可能性大、可能、一般、可能性较小以及可能性小。因此，评语集可以表述为E={e1，e2，e3，e4，e5}={可能性大，可能，一般，可能性较小，可能性小}。风险集我们根据前文论述来建立项目风险体

6、系。这样，因素集F={f1，f2，f3，f4，f5}。风险集的权重向量通过AHP方法确定。我国商业银行个人信贷风险防范的现状和问题(一)许多商业银行对个人信贷风险的认识片面，内控制度流于形式。许多银行的管理人员和操作人员，都关注于防范信用风险，而对其他的风险认识不足。信用风险防范固然重要，但如果忽略了其他风险的防范，则可能对商业银行的整体个人信贷资产质量带来不利影响。如对国家的宏观政策认识不足形成政策性风险，可能在较大范围内影响银行的个人信贷业务，从而造成系统性坏账。此外，许多银行在业务发展和绩效考核的压力下，不能严格按照监管机构和银行自身制定的操作流程进行贷款的调查审批

7、，在操作环节上造成了较大的风险隐患。如给银行和个人带来巨大损失的“假按揭”、“假车贷”等，这些都和风险管理意识薄弱造成的内控缺失不无关系。（二）我国商业银行对个人信贷风险的识别、计量、监测和控制水平不高。与先进的商业银行相比，部分商业银行在个人信贷风险的识别和计量上存在着较大差距。当代先进的个人信贷风险识别和计量主要通过建立内部模型和海量个人信贷数据库，通过计算平均信贷资金成本，参考贷款利率、贷款时间等参数，计算个人信贷的内部综合收益率，并对比单笔贷款的实际情况，对单笔贷款的风险和收益进行判断和评估。我国许多商业银行对个人信贷