t银行高端客户理财规划

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1、T银行高端客户理财规划三、T银行理财规划现状及问题分析(一）T银行简介T银行总部设在北京，是五大国有商业银行之一。’「银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。T银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年2月5円正式开业。其由1905年清政府成立的户部

2、银行(1908年起改称大清银行(TaChingGovermentBank),负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央银行权利）改组而来。故T银行为中国历史最悠久的银行之一。T银行也是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，T银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，T银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，T银行拥有遍布全球28个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10，000家，境外机构600多家。T银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行"和“中国

3、最佳国内银行"；连续16年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；同时，被《财资》评为"中国最佳国内银行”；被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”；被《远东经济评论》评为“中国地区产品服务十强企业”；T银行在香港的分行重组上市后，先后荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”和《亚洲金融》“最佳交易、最佳私有化奖”等多个重耍奖项。T银行位于甘肃省兰州市，前身是成立于1924年的T银行兰州支行，到1939年，在省内的营业机构扩大到天水、平凉、酒泉、武威、张掖、玉门等地。1979年，兰州支行改为兰州分行。1

4、984年升格为一级管辖分行。T银行现有二级分行12个、兰州城区支行19个（管辖支行5个，直属支行14个），机构网点130个，员工2890人。80多年来，T银行发挥自身独特优势，有力支持了甘肃经济发展和社会进步，目前已经发展成为资金实力雄厚，人民币、外币业务全面发展，机构布局合理、国际金融人才蔡萃的国有商业银行，为广大客户提供优质高效的本外币存贷款、国内国际结算、投资理财等金融服务。2012年以来，T银行以科学发展观为指导，抢抓发展机遇，多项业务指标都实现了新的突破。截止2012年6月末，T银行资产、负债总额分别达到789.8亿元和784.

5、68亿元，较上年末分别增长13.42%和12.46%。本外币各项存款余额(全口径）达到846.44亿元，新增136.57亿元，增幅19.24%。本外币各项贷款余额422.74亿元，新增75.91亿元，增幅21.89%,新增绝对额位居四大行第一。实现拨备前利润6.90亿元。T银行将以新一轮西部大幵发为契机，全面落实科学发展观，积极幵展“创先争优”活动，努力实现T银行又好又快发展，朝着建设省内一流银行的目标不断前进。I(二）T银行高端客户服务模式UT银行个人客户的分类为了不断拓展客户规模，做大做强对私业务，T银行顺应时代变化，及时转变经营理念

6、，在人们理财意识越来越强的今天，以客户为中心，大力开展个人理财业务。为了满足客户个性化的要求，基于对市场和客户需求的准确洞悉和理解，T银行不断对客户群体进行细分，制定出“三级财富管理”体系：T银理财、T银财富管理及私人银行业务，满足不同层级客户的各项业务需求，针对不同群体的特点，提供相应的理财服务。T银理财主要针对在T银行资产在20万元至200万元之间的这部分客户，为其提供相应的银行金融服务，成为中端客户的服务平台。针对这部门客户，T银行在各项业务手续费上为其提供部分优惠和减免，适时推出略高于普通客户的部分专属理财产品。成立专门的理财客户

7、办理业务通道，享有比普通客户便捷、高效的业务办理效率。T银理财亦为客户配备专门的理财经理，定时的提醒客户储蓄存款及理财产品的收益与到期时间，定期为客户发送产品及市场资讯，定期的为客户送上节Fl及生F1的祝福，即体现专业服务的一面，又展现人文关怀、个性化服务的一面。T银财富主要针对在T银行个人资产在200万元至800万元之间的客户，为其提供“一对一”的专业金融服务。这部分客户在T银行享有更多的业务费用减免优惠，有专门针对此类客户设立的财富管理中心，保证客户在办理各项业务时享有私密性。财富中心设有专门的会所，专供这部分客户使用，客户在办理业务

8、的闲暇之余，可阅读最新杂志与书籍，品鉴茶艺、红酒等。财富中心定期不定期推出专属财富客户的较高收益理财产品，满足这部分客户对于高收益、较低风险理财产品的需求。财富中心不定期举办各种针对财富客户的