平安财产保险公司风险工程管理战略

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1、平安财产保险公司风险工程管理战略第二章外部环境分析2.1中国财产保险市场的特点经过多年的发展，中国当前的财产保险市场正呈现出以下特点，从中可以看到，风险工程管理是在怎样的一个背景条件下逐步发展起来的。（1）发展空间巨大。2010年度，中国的总保费收入2146亿美元，比2009年增长26%，占全球市场份额的4.95%，总保费收入排名全世界第六位，增长率排名全世界第一。保险深度，也就是保费占GDP的百分比，中国为3.8%，在全世界上排名第39位，其中非寿险业务保费占GDP的百分比为1.3%，在全世界排名第64位。保险密度，也就是人均保费，中国在全世界排名第61位，按非寿险业务保费

2、的人均保费来算，中国排第73位。2010年，我国所有保险公司实现原保险保费收入14527.97亿元，同比增长30.44%，各主要险种的保费收入和结构分布如图2-2所示。财产保险公司的业务通常包括车险和非车险两部分，两者风险性质、销售方式、核保方式完全不同。企财险是保险公司最传统最基本的业务，是非车险业务中占比最大的产品，同时也是很多其他业务向纵深发展的基础。因为企财险保障内容包括了被保险人的全部有形财产，是被保险人最基本的保险产品，客户往往会在先选定企财险承保公司的基础上，再去考虑责任险、运输险、车险等产品。因此，企财险也是非车险业务中最重要的险种。图2-3更直观地反映出企业

3、财产险在非车险业务中所占的比例。以上数据说明，中国的保险市场规模尽管还不大，但发展速度相当快。尤其是非车险财产保险市场，还有非常大的提升潜力。这也正是本论文所关注的领域。非车险财产保险同时也是传统风险工程管理技术应用最为专业、最为广泛的领域。未来巨大的市场空间，为风险工程管理的应用提供了非常广阔的发展空间，非常值得我们进行深入研究。本文中风险工程管理的对象就是指财产险当中的非车险业务，主要是企业财产险业务，还涉及责任保险和货运保险业务。（2）中资公司占据绝对市场份额。2010年，全国财产险公司原保险保费收入4026.89亿元，35家中资保险公司的原保险保费收入3984.06亿

4、元，市场份额达到了98.94%，21家外资保险公司的保费收入为42.83亿元，市场份额仅占到1.06%。中资公司获得的资源、对市场的投入和获得的市场份额仍将在相当长一段时间内远远高于外资公司，仍将占据中国保险市场绝对多数的份额。尽管风险工程管理这一方法早已在外资保险公司得到长期的应用，但正是由于外资保险公司极低的份额，导致这一科学的方法在国内保险市场的应用范围极为有限，长期以来并没有受到行业的关注。（3）车险业务为主。图2-2直观地反应出车险占财产保险业务的比例已超过四分之三。得益于近年来国内私人汽车市场的快速发展，车险业务始终保持了快速增长势头，成为财产保险市场的主力军。正

5、是由于车险一家独大，成为各中资保险公司最主要的收入来源和利润来源。车险盈利则保险公司就能盈利，这就掩盖了非车险产品基本不盈利的尴尬局面。另外一方面，由于传统的风险工程管理技术并不适用于车险业务，因此中资保险公司在推行风险工程管理方面基本没有动力，长期以来也没有公司在这一方面进行实质性的探索。（4）竞争格局稳中有变。截至2010年末，全国共有56家财产保险公司。全国各省市均打破了独家垄断经营的局面，财产保险市场集中度逐步降低。2010年总保费规模位于前三位的公司依次为：人保（中国人民财产保险股份有限公司）、平安（中国平安财产保险股份有限公司）和太平洋（中国太平洋财产保险股份有限

6、公司），三家公司的市场份额，占比分别为38.2%，15.4%，12.8%，合计达到66.45%，属于第一梯队。后续第二、第三梯队之间保持相对稳定的格局，梯队内部排名变动较大，市场竞争格局呈现出稳中有变的特点。自2009年，从保费收入规模指标来看，平安产险刚刚超过太保产险，成为国内第二大财产保险公司，位于第一梯队的中间位置[9]。在与其他两个竞争对手的继续较量中，平安迫切需要挖掘出新的竞争优势。不仅是平安，其他两家公司也都在思考这个问题，即，如何增强竞争力获得更多的竞争优势。在这种背景下，各家公司都开始将关注目光放到风险工程管理这一方向上来。15（5）市场秩序逐步规范。财产保险

7、行业曾经出现过严重的经营风险。曾经是中国第四大财产保险公司的中华联合财产保险股份有限公司，由于急于扩张，为了快速增加保费规模，在各地财产保险市场上，以低费率水平的恶性竞争承接了大量高风险业务，使自身面临着巨大的经营风险。在赔付率快速上升的结果作用下，导致业务持续亏损。截止2007年，共录得64亿元的巨额亏损，偿付能力严重不足，最终被保监会接管[10]。近两年，在监管部门持续的监管强化与行业政策引导的作用下，保险公司偿付能力不足的风险得到较好控制。截至2010年12月末，56家财产保险公司中，偿付能力充足