论国有商业银行“瘦身”带来的负面影响的论文

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1、论国有商业银行“瘦身”带来的负面影响的论文随着“狼”（外资银行）来了的呼声的不断临近，国有4大商业银行的改革步伐也在不断地加快，近年来各国有商业银行对所属市县级支行及网点的撤并工作也在紧锣密鼓地进行。由于多年来，处在同一个区域内的各家国有商业银行为了从中得到更大的存款份额，相互乱设网点，而进行着无序的揽存竞争，最终导致了“谁也吃不饱”的惨淡结局。造成了大量的人力、物力和财力的浪费，普遍面临着客户资源的严重短缺和整体效益下滑的被动局面。近年来，四大国有商业银行的上级主管部门早已认识到这一问题的存在，通过全面的“量本利”核算，对机构网点的资源配置进行了有序的

2、整合，并对一些效益低下的机构网点进行了撤并。从某种意义来说，采取这种措施也是作为企业化经营的国有商业银行求生存、谋发展的一种必然选择。另外，由于近年来各家国有商业银行不断地增加科技投入，生产力得到了充分的释放，对外业务由手工记账、双人复合变为微机化操作。极大地提高了工作效率。如工商银行自2005年在全省率先实行了核算一体化管理模式，彻底打破了传统的出纳，储蓄、会计的分业经营管理模式，实行了单个柜员对外办理对公、储蓄及一些代理收费等业务。在过去业务一线由两个人才能完成的工作，现在一个人就可以搞定，为减员撤并网点起到了“助推器”的作用。自1996年8月到20

3、02年，我国连续进行了8次存贷款利率的大幅下调。.由于连续下调存贷款利率，致使银行的存贷款利差空间越来越小，也就是在这以前银行的经营利润主要来自存贷款利差，但在这段时间内曾出现连续多年的存贷款利率倒挂现象。由于定期存款对储户实行的是合同利率，在那时存入3年、5年、8年以上的存款就特别多，这样银行就得按合同利率付给储户。由于存贷款利率的连续下调，致使贷款利率远不如到期的存款利率高。这种现象在1995年至2000年期间最为突出。我们可以回顾一下，在前几年各媒体曾大量报道一些基层行处如何多吸收低成本活期存款，用以提高资产质量的宣传。可见这是各家金融行业经营“吃

4、紧”效益低下发出的一个信号。也正是在这段期间，我国开始由计划经济过渡到市场经济，所有工业企业都面临着重新调整的阶段，并且有大批的中小企业因不能适应市场的变化而被淘汰出局。尤其是技术落后科技含量相对较低的县管企业一个个地显得岌岌可危，面临着停产或破产的被动局面，导致绝大部分贷款本息不能偿还银行而形成呆帐，最终使国有商业银行也就普遍面临着巨额亏损的惨淡局面。从1998年开始各家国有商业银行为化解经营风险，减少业务费用的支出，先后都采取了整合机构资源的准备工作。首先是对银行储蓄代办员进行了分批的清理，紧跟着就对银行的联办所、代办所进行撤并，随后又对储蓄存款额相

5、对较少的储蓄网点进行了撤并，随后就是对部分在职的正式员工进行工龄买断或办理内部退养。由于以上工作各家国有商业银行所采取的方式方法各不相同，因此在有的行处也就出现了一些“改革与发展的挚肘现象”。已经深深地触及到整个团队的切身利益，毫不知觉的进入一些改革误区。最终导致了改革与发展的矛盾日益突出，有的已经造成了经营上的被动，也对金融生态环境造成了不好的影响。下面就存在的一些问题，以笔者的一管之见谈一些看法，以便借此研讨引起广大金融同仁的关注，不妥之处还望批评指正。误区一：外资银行的到来，就是国有商业银行的溃败之时？近年来，只要我们留心各家媒体对外资银行的大力宣

6、传，也确实感觉到有一股刺骨的寒风袭来。从一些说法上就是外资银行的到来，对国有商业银行的冲击是非常大的，——也就是国有商业银行今后的日子会越来越不好过。但是，笔者也从多个方面得知，外资银行进入作为高度发达的国家的一个标志，就是城市人口与农业人口的占比基本维持在7：3这个范围。从有关资料得知，由于我国城市密度相对发达国家来说较低，截至2005年我国城市总数已达664个，较建国前增加了500多个，但增长的态势仍然强劲。从2006年开始，我国的城市房地产开发重心主要是针对具有一定规模的县城及城镇作为发展的首选。今后还要逐年地有更多的县城和具有一定规模的城镇被划入

7、到小城市或中等城市的行列。因此说，现在看来一些很不起眼的县城或城镇，极有可能在未来的十多年里，成为一个经济高度发展的城市。如果作为一家国有商业银行放弃了部分县城的业务而不做，就显得更加不合事宜了，因为不论从那方面来讲都是不可取的，是一种下下策。2、对营业网点的撤并：近年来有很多国有商业银行对一些低效网点进行了业务整合和撤并，凸显了国有商业银行以经济效益为最大化的经营理念，具有非常大的现实意义。但是，作为国有商业银行在制定和实行这一经营策略的过程中，根本不肖顾及县支行的真实情况，它不是从县支行当前所面临的困难来着手解决一些棘手的问题，而是采取了全省统一尺度

8、，并从城市行的业绩中来查找县支行的不足，并且年年地对县支行实行“加码”，比如对存